“半年補了10年的課！”在談到廣西農(nóng)村金融改革發(fā)展取得的成效時，廣西壯族自治區(qū)金融辦主任趙德明深有感觸地說。

    在金融危機持續(xù)影響下，如何突破農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的“金融瓶頸”，全面提升農(nóng)村金融服務(wù)體系，是我國金融領(lǐng)域和農(nóng)村發(fā)展普遍面臨的難題。2008年下半年以來，以農(nóng)行廣西分行為代表的涉農(nóng)金融機構(gòu)，在廣西欽州市、百色市田東縣、南寧市橫縣等地，針對目前農(nóng)村金融服務(wù)難題進行試點改革，推出適合農(nóng)戶需要的農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品，力求改善農(nóng)村整體金融環(huán)境。

    業(yè)內(nèi)人士和“三農(nóng)”問題專家普遍認(rèn)為，上述地區(qū)的改革已經(jīng)凸顯出“草根金融”對接“草根產(chǎn)業(yè)”的良性發(fā)展勢頭，具有很大程度的積極性；同時，廣西試點地區(qū)將以納入全國農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新試點地區(qū)的方式，以實現(xiàn)試點“連線成片”，從而在國家支持下，建立政策性農(nóng)村金融支農(nóng)長效機制。

    中國銀監(jiān)會欽州監(jiān)管分局局長覃如寧認(rèn)為，以農(nóng)行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、郵政儲蓄銀行為代表的金融機構(gòu)，其定位就在于扶助“三農(nóng)”，推動整個農(nóng)村經(jīng)濟的持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展，也就是通俗意義上的“草根金融”必須服務(wù)“草根產(chǎn)業(yè)”。但長期以來，由于政策導(dǎo)向和利益趨向的引導(dǎo)，這些金融機構(gòu)基層網(wǎng)點縮減、貸款規(guī)模銳減、服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施和人員急劇減少，造成城鄉(xiāng)之間的金融服務(wù)差距逐漸被拉大。

    2008年下半年以來，農(nóng)行把欽州市作為全國十一個推進“三農(nóng)”金融服務(wù)試點工作的地區(qū)、百色市田東縣、南寧市橫縣作為試點，實行一系列改革措施，采取創(chuàng)新手段，推動農(nóng)村金融支農(nóng)服務(wù)探索性發(fā)展。

    自治區(qū)及百色市、試點縣田東縣都成立了試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組及工作機構(gòu)，組長由政府主要領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任，成員由學(xué)習(xí)實踐辦、財政及有關(guān)金融監(jiān)管服務(wù)部門、金融機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人組成。與此同時，人民銀行、銀監(jiān)會、農(nóng)業(yè)銀行等金融機構(gòu)駐桂各級分支機構(gòu)也相應(yīng)成立了領(lǐng)導(dǎo)小組和工作機構(gòu)。從而建立起了分工協(xié)作、互相配合、共同推進的上下左右聯(lián)動的工作機制，為做好試點工作提供了組織保障。

    “草根金融”創(chuàng)新金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)“跨越十年”

    在欽州市，以農(nóng)行為首的農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)，已經(jīng)在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點建設(shè)了人民幣結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)核查公民信息系統(tǒng)，優(yōu)化了農(nóng)村金融服務(wù)體系。欽州農(nóng)行發(fā)行“惠農(nóng)卡”、銀行卡、轉(zhuǎn)賬電話、POS機為代表金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施投放迅速。在高沙村，農(nóng)行已經(jīng)給每個農(nóng)戶發(fā)放了“惠農(nóng)卡”，小額農(nóng)戶貸款正在陸續(xù)發(fā)放當(dāng)中。今年2月底，欽州市農(nóng)行三農(nóng)貸款增加3.93億元，占全部貸款增量比重58%。

    欽州市犀牛角鎮(zhèn)沙角村溫支書說：“村里1600多個農(nóng)戶、8200多人，大部分是漁民，過去總要拿著現(xiàn)金做水產(chǎn)買賣，農(nóng)行把我們村作為惠農(nóng)卡整村推進的示范點鋪開后，裝上了POS機和轉(zhuǎn)賬電話，專業(yè)戶可以就近取款或者用卡轉(zhuǎn)賬，再也不用跑到幾十公里外的北海市搞結(jié)算交易了，不僅安全，而且方便。”

    趙德明說：“欽州市、田東縣農(nóng)行的網(wǎng)上銀行、自助銀行、電話銀行等設(shè)施和工具的使用將普及到每家每戶。實踐表明，試點地區(qū)已經(jīng)初步破解了農(nóng)村資金往來通匯、結(jié)算難的瓶頸制約，使農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算環(huán)境和效率有質(zhì)的飛躍，金融基礎(chǔ)建設(shè)向前邁進了十年以上�！�

    支農(nóng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展態(tài)勢良好

    隨著農(nóng)村金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施的推進，以農(nóng)行、農(nóng)信社、郵儲銀行為代表的涉農(nóng)金融機構(gòu)，開始在農(nóng)村金融產(chǎn)品方面不斷創(chuàng)新，銀行農(nóng)村金融服務(wù)“競合”態(tài)勢初步形成，廣大農(nóng)民受益匪淺。

    農(nóng)行欽州分行行長樊加獻(xiàn)介紹，2008年11月份以來，農(nóng)行欽州分行加快推進以“惠農(nóng)卡”為載體、小額農(nóng)戶信貸為推手的試點工作，“惠農(nóng)卡”為農(nóng)民提供主卡工本費、對賬單、小額信貸賬戶服務(wù)管理費、手機短信賬戶變動提示等全套免費項目；同時不斷提高電子銀行業(yè)務(wù)量，開辟貸款綠色通道，推廣信貸業(yè)務(wù)一站式服務(wù)。

    田東縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社也加快推廣金融超市“一站式”服務(wù)，積極探索和創(chuàng)新果園承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)村宅基地使用權(quán)、農(nóng)村房屋所有權(quán)、林權(quán)抵押等貸款方式，擴大有效擔(dān)保品范圍；積極發(fā)展“公司+農(nóng)戶”、“公司+中介組織+農(nóng)戶”、“公司+專業(yè)市場+農(nóng)戶”等促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的信貸模式。郵政儲蓄銀行創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，擬推出農(nóng)戶聯(lián)保幫扶貸款。

    目前，農(nóng)村信用合作聯(lián)社、郵政儲蓄銀行為代表的金融機構(gòu)創(chuàng)新型金融產(chǎn)品不斷出現(xiàn)，大大方便了農(nóng)民。記者采訪的多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)民辦卡、貸款意識不斷提升，相當(dāng)一部分農(nóng)戶開始利用“惠農(nóng)卡”、“貸款證”+“桂盛卡”等多種金融產(chǎn)品，緩解自身經(jīng)營過程中的資金不足難題。

    “多方共贏”局面初步形成

    整市推進試點的欽州市，農(nóng)行采取“公司+協(xié)會+保險+農(nóng)戶”、“農(nóng)業(yè)生產(chǎn)飼料公司+農(nóng)戶”的方式，推動包括傳統(tǒng)蔗糖產(chǎn)業(yè)和新興水奶牛產(chǎn)業(yè)、水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展，推動了返鄉(xiāng)農(nóng)民工在當(dāng)?shù)貏?chuàng)業(yè)就業(yè)，用“金融服務(wù)鏈條”串起了服務(wù)“三農(nóng)”的“產(chǎn)業(yè)鏈”。

    靈山縣支行陸屋二級支行行長姚創(chuàng)能告訴記者，糖業(yè)是靈山縣的主要產(chǎn)業(yè)之一，農(nóng)行采取向全村農(nóng)戶發(fā)放惠農(nóng)卡、歐亞糖業(yè)公司擔(dān)保、同時向糖業(yè)公司發(fā)放生產(chǎn)貸款的方式，探索農(nóng)村金融服務(wù)新路子。在陸屋鎮(zhèn)申安村，農(nóng)行靈山縣支行就向占全村農(nóng)戶87%的蔗農(nóng)發(fā)放了惠農(nóng)卡502張，全村發(fā)放農(nóng)戶小額貸款172萬元。同時，向擔(dān)保企業(yè)陸屋歐亞糖業(yè)公司發(fā)放貸款5000多萬元，確保公司正常資金周轉(zhuǎn)需要和蔗款的及時兌付。

    飼養(yǎng)了20多頭水奶牛的靈山縣農(nóng)戶黃江華說：“今年3個孩子從廣東、福建打工回來，沒有找到其他工作，我想擴大水奶牛的規(guī)模，但是一頭水奶牛要1萬多元錢，在農(nóng)行信貸員給我們發(fā)放了‘惠農(nóng)卡’、幫我們找公司簽訂貸款擔(dān)保協(xié)議之后，我才大膽地把奶牛從10頭一下子增加到了20頭。”

    樊加獻(xiàn)認(rèn)為，農(nóng)村金融服務(wù)改革創(chuàng)新在推動“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展的同時，獲得了農(nóng)民、銀行、政府、企業(yè)“多方共贏”的局面“草根金融”與“草根產(chǎn)業(yè)”實現(xiàn)了很好的對接。（何豐倫、閆祥嶺）