盡管看似沒有大企業(yè)客戶業(yè)務(wù)那么利潤(rùn)可觀，但是在眾多外資銀行看來，中小企業(yè)客戶這塊市場(chǎng)蛋糕潛力很大，遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有被切完。工信部統(tǒng)計(jì)，目前中國(guó)中小企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)已達(dá)到4000多萬(wàn)家，占中國(guó)企業(yè)數(shù)量的98%以上。近日，接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪的國(guó)內(nèi)多家外資銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人紛紛表示，未來中小企業(yè)將作為其在中國(guó)的目標(biāo)客戶甚至是重要目標(biāo)客戶來發(fā)展。
據(jù)渣打銀行東北亞兼中國(guó)中小企業(yè)理財(cái)部總裁顧韻嬋介紹，現(xiàn)在，渣打已經(jīng)發(fā)展成為外資銀行當(dāng)中規(guī)模最大的中小企業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)。渣打銀行目前在中國(guó)的23個(gè)城市擁有600多位中小企業(yè)客戶經(jīng)理，并將繼續(xù)擴(kuò)大業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)及經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)。數(shù)據(jù)顯示，2011年，渣打在中國(guó)的中小企業(yè)貸款余額較上年增長(zhǎng)15%，存款較上年增長(zhǎng)17%，營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)近32%。“今年上半年，渣打中國(guó)的中小企業(yè)收入繼續(xù)保持雙位數(shù)增長(zhǎng)�！鳖欗崑认蛴浾弑硎�。
為了幫助中小企業(yè)解決部分資金需求，東亞中國(guó)于2011年3月組建中小企業(yè)銀行部，專門負(fù)責(zé)對(duì)中小企業(yè)融資。另外，2011年12月，東亞中國(guó)的首家致力于為小微企業(yè)提供量身定制金融服務(wù)的專營(yíng)支行———上海張江支行開業(yè)。東亞中國(guó)此前曾表示，從長(zhǎng)期來看，在風(fēng)險(xiǎn)控制前提下穩(wěn)健發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)，是東亞中國(guó)未來持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的重要戰(zhàn)略之一。并預(yù)計(jì)，隨著中小企業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)體系的逐步完善和業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大，未來1至2年，中小企業(yè)業(yè)務(wù)對(duì)東亞中國(guó)的利潤(rùn)貢獻(xiàn)將達(dá)到20%。
一位外資銀行人士告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者，各家外資銀行在中國(guó)本土的策略不同，渣打、東亞等銀行在中小企業(yè)客戶戰(zhàn)略方面表現(xiàn)比較突出，但其他銀行也并不甘心落后，大家對(duì)這塊市場(chǎng)都非�？粗�。
“匯豐中小企業(yè)資產(chǎn)貸款”是2012年初匯豐中國(guó)最新推出的專門為中小企業(yè)量身定制的營(yíng)運(yùn)資金融資方案。該產(chǎn)品可接受多種資產(chǎn)種類作為擔(dān)保，包括金融資產(chǎn)(如存款等)、備用信用證、銀行保函、商業(yè)類、住宅類不動(dòng)產(chǎn)以及匯豐集團(tuán)的內(nèi)部承諾，為企業(yè)融資提供了靈活性�！皩�(duì)中小企業(yè)的信貸在我們整個(gè)工商金融業(yè)務(wù)中占有相當(dāng)高的比例，且持續(xù)增長(zhǎng)�！北M管沒有直接披露相關(guān)數(shù)據(jù)，但匯豐銀行(中國(guó))有限公司北京分行行長(zhǎng)屈家智面對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者的提問，作了如此答復(fù)。他明確表示，在發(fā)展戰(zhàn)略上，匯豐中國(guó)把中小企業(yè)作為目標(biāo)客戶甚至是重要目標(biāo)客戶來發(fā)展。匯豐也已經(jīng)為中小企業(yè)業(yè)務(wù)設(shè)立了專屬團(tuán)隊(duì)。
而據(jù)花旗銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，2004年，花旗銀行也開始建立中小企業(yè)專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)�；ㄆ熘袊�(guó)為中小企業(yè)提供的服務(wù)已經(jīng)由單一的匯款、流動(dòng)資金貸款擴(kuò)展到完整的四大產(chǎn)品體系，包括貿(mào)易服務(wù)、融資服務(wù)、現(xiàn)金管理、財(cái)資及風(fēng)險(xiǎn)管控等全方位的金融解決方案。
各家外資銀行也各有各的產(chǎn)品方案，而且與中資銀行不同，這些模式更多的不是單個(gè)產(chǎn)品而是整個(gè)融資解決方案。渣打銀行的“一貸全”中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)模式可使每一位客戶經(jīng)理都能夠獨(dú)立提供一攬子可供客戶選擇的產(chǎn)品線，包括流動(dòng)資金貸款、貿(mào)易融資、房產(chǎn)抵押類貸款、無(wú)抵押小額貸款及即將推出的設(shè)備抵押類貸款，并提出融資解決方案。與此同時(shí)，一些外資銀行還成立專門的中小企業(yè)專營(yíng)支行。
不過，中小企業(yè)自身的特點(diǎn)也確實(shí)給銀行為其授信提出了挑戰(zhàn)。屈家智稱，一方面，相比大型企業(yè)，中小企業(yè)更容易受國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化的影響，而且國(guó)內(nèi)的中小企業(yè)大多處于企業(yè)發(fā)展的初期，應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化的資源和管理能力還比較缺乏，這就存在一定的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，很多中小企業(yè)自身的財(cái)務(wù)制度還不夠完善，這就給銀行獲取相關(guān)的財(cái)務(wù)信息帶來了困難。還有一部分挑戰(zhàn)也來自于中小企業(yè)缺少健全的企業(yè)征信體系和信用擔(dān)保體系等，因此銀行無(wú)法相應(yīng)地降低交易成本�！拔覀円餐ㄟ^一些手段來控制對(duì)中小企業(yè)放貸所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，比如，適應(yīng)中小企業(yè)的融資需求，有序地推出為中小企業(yè)專門設(shè)計(jì)的融資產(chǎn)品等，重點(diǎn)解決流程復(fù)雜等難題�！鼻抑侵赋�。
