靠收廢品辛辛苦苦攢下8萬(wàn)元，存入銀行想做個(gè)定期賺點(diǎn)穩(wěn)當(dāng)錢，不料卻被銀行員工擅自辦成了理財(cái)業(yè)務(wù)，一年后8萬(wàn)元虧了2000多元。雖然虧損金額不算太大，但也讓在廣州靠打工為生的程姨“很受傷”。近日，讀者程姨向羊城晚報(bào)報(bào)料說(shuō)，自己去年9月在中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行廣州分行的翠馨華庭支行想存入一筆8萬(wàn)元的定期存款，卻在工作人員的誤導(dǎo)下簽名變成了理財(cái)產(chǎn)品，一年后出現(xiàn)虧損。程姨很不解，為什么銀行員工非要把自己的存款變成理財(cái)還跟自己說(shuō)“沒任何風(fēng)險(xiǎn)”？
而當(dāng)事的郵儲(chǔ)翠馨華庭支行則回應(yīng)稱，當(dāng)時(shí)的業(yè)務(wù)辦理均有程姨親筆簽名，是經(jīng)過(guò)其本人同意的，不存在銷售誤導(dǎo)。由于缺乏業(yè)務(wù)辦理時(shí)真實(shí)情況的有力佐證，雙方各執(zhí)一詞。
事發(fā)郵儲(chǔ)
想存定期卻接到理財(cái)單
儲(chǔ)戶稱1年后才知資金去向
程姨告訴羊城晚報(bào)記者，自己是湖北天門人，今年56歲，過(guò)去的幾年都是在廣州以收廢品為生。此前，自己一直在郵蓄銀行翠馨華庭支行存活期。去年9月，原本要結(jié)婚的兒子推遲了婚期，她便把手里辛苦積攢的錢湊齊8萬(wàn)元，想存一個(gè)1年定期。
程姨回憶說(shuō)，在辦完業(yè)務(wù)后，郵儲(chǔ)工作人員卻給了她一張理財(cái)?shù)膯螕?jù)。程姨當(dāng)場(chǎng)要求把理財(cái)業(yè)務(wù)取消，直接辦理定期存款，但柜員解釋說(shuō)理財(cái)比定期存款利息高，且沒任何風(fēng)險(xiǎn)。
“我當(dāng)時(shí)堅(jiān)決要求不辦理財(cái)，甚至在郵局(實(shí)際為郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn))鬧了一場(chǎng)，表示要重新辦理定期存款，但對(duì)方稱所辦理的業(yè)務(wù)已無(wú)法更改。那個(gè)黃姓柜員說(shuō)給我辦理的業(yè)務(wù)是絕對(duì)沒有風(fēng)險(xiǎn)的，還說(shuō)你是一個(gè)老人家，是不會(huì)騙你的�！背桃陶f(shuō)，自己的一再要求被拒絕后，在對(duì)方堅(jiān)稱收益高過(guò)儲(chǔ)蓄并沒風(fēng)險(xiǎn)的勸說(shuō)下，也只能接受了事實(shí)。
不過(guò)，到今年9月5日程姨去取款時(shí)發(fā)現(xiàn)，事實(shí)根本不像一年前郵儲(chǔ)員工所說(shuō)的那樣“沒有任何風(fēng)險(xiǎn)”———當(dāng)初的8萬(wàn)元被辦成了3筆業(yè)務(wù)，一筆2萬(wàn)元用于購(gòu)買南方中證500基金，一筆5.1萬(wàn)元購(gòu)買了天弘添利A理財(cái)，剩下的9000元成了定期存款。此時(shí)，能夠取出的就只有9000元的存款和虧損的基金，價(jià)值5.1萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品因?yàn)闆]有到期還不能取出。
儲(chǔ)戶質(zhì)疑
“不理虧為何行長(zhǎng)要作補(bǔ)償承諾
有承諾為何又不兌現(xiàn)？”
程姨說(shuō)自己沒什么文化，一直以收廢品為生，更不可能懂得相關(guān)的理財(cái)知識(shí)，一筆錢被劃成了3份，她也是1年后才發(fā)現(xiàn)。她認(rèn)為郵儲(chǔ)工作人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)候故意隱瞞真實(shí)情況，自己因?yàn)橐暳Σ缓盟圆艜?huì)輕信。隨后，她將自己的遭遇告訴了自己的小兒子。
9月初，程姨的兒子通過(guò)電話與郵儲(chǔ)銀行翠馨華庭支行的黃姓行長(zhǎng)進(jìn)行了交涉。在交涉過(guò)程中，該行長(zhǎng)稱已經(jīng)向程姨承諾3個(gè)月后將代其贖回5.1萬(wàn)元的理財(cái)，并按照7.1萬(wàn)元的金額(扣除了9000元的定期存款)支付1年期的定期存款本金和利息。
程姨的兒子要求對(duì)方出示書面證明時(shí)被拒絕，該行長(zhǎng)給出類似“一行之長(zhǎng)還不能說(shuō)了算么 ”、“這么大個(gè)支行跑不了的”、“口頭承諾也是一種承諾”等諸多說(shuō)法。
行長(zhǎng)的承諾，更讓程姨和她兒子認(rèn)定郵儲(chǔ)存在“理虧”。由于當(dāng)時(shí)的對(duì)話被程姨的兒子錄音，記者在錄音中也確實(shí)聽到行長(zhǎng)承認(rèn)：我們不是推卸責(zé)任，只是理財(cái)經(jīng)理沒有把風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)告訴購(gòu)買人。她還表示，當(dāng)時(shí)給程姨辦理財(cái)業(yè)務(wù)的柜員已調(diào)離該網(wǎng)點(diǎn)。
為何還要3個(gè)月才能贖回5.1萬(wàn)元的天弘添利A理財(cái)？上述行長(zhǎng)解釋說(shuō)，該理財(cái)產(chǎn)品每3個(gè)月開放一次，今年9月份的時(shí)候已經(jīng)過(guò)了打開期限，只能滾動(dòng)至11月。
記者在中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄的官網(wǎng)上了解到，該理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上仍然是一份基金，官網(wǎng)稱“該基金具有保本特征，享有1.3倍一年期定存利率的年化收益率，以此次央行加息后的一年期定期存款利率3%計(jì)算，持有添利A的年化收益率將達(dá)到3.9%，收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于存款利息�！�
然而今年11月底，程女士再次前往郵儲(chǔ)翠馨華庭支行時(shí)，該行長(zhǎng)卻否認(rèn)之前的承諾。而此時(shí)，5.1萬(wàn)元的理財(cái)雖然能夠盈利，但是2萬(wàn)元的基金卻已經(jīng)虧損近5000元，這讓程姨一時(shí)難以承受，只能多方多次討要說(shuō)法。
郵儲(chǔ)回應(yīng)
業(yè)務(wù)辦理有儲(chǔ)戶簽名
承諾是因?yàn)槌鲇凇昂眯摹?/strong>
在接到投訴后，記者以親友身份陪同程女士一起來(lái)到位于海珠區(qū)的翠馨華庭支行，在兩個(gè)小時(shí)的等待后，見到了該行的黃姓行長(zhǎng)。該行長(zhǎng)顯得頗為警惕，一度試圖讓記者關(guān)掉手機(jī)再進(jìn)行對(duì)話，并稱“錄音的行為太卑鄙”。
隨后，黃行長(zhǎng)對(duì)程姨手中的多張單據(jù)進(jìn)行了逐筆解釋。她說(shuō)，每筆業(yè)務(wù)均有程姨的親筆簽名，不存在業(yè)務(wù)辦理流程上的問(wèn)題。按照郵儲(chǔ)操作流程，在辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，一定會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)提示。
而記者也注意到，除了兩張日期在今年9月7日的《電子銀行服務(wù)機(jī)印記錄》上沒有程姨的簽名外，包括《個(gè)人賬戶開戶申請(qǐng)書》、《郵政儲(chǔ)蓄短信服務(wù)申請(qǐng)書》以及一張關(guān)于基金申購(gòu)的《中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)》等單據(jù)上，均有她的親筆簽名。
雖然程姨一再表明，自己是被誤導(dǎo)以為是辦理定期存款才簽名的，但郵儲(chǔ)翠馨華庭支行行長(zhǎng)卻對(duì)此持有異議，認(rèn)為“至于當(dāng)時(shí)的情況，誰(shuí)也說(shuō)不清楚。”
黃行長(zhǎng)說(shuō)，她問(wèn)過(guò)當(dāng)事柜員，對(duì)方說(shuō)有提醒過(guò)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，但程姨堅(jiān)稱沒有，自己也無(wú)法判定該相信誰(shuí)。至于為何當(dāng)時(shí)不給更改業(yè)務(wù)，該行長(zhǎng)稱“可能是過(guò)了下午三點(diǎn)”。
對(duì)于程姨質(zhì)疑的網(wǎng)上銀行、電話銀行業(yè)務(wù)都是在沒有征求她本人同意的情況下于今年才開通的，黃行長(zhǎng)回應(yīng)稱，這兩筆業(yè)務(wù)都是贈(zèng)送的，不產(chǎn)生任何收費(fèi)，而且也需要本人進(jìn)一步驗(yàn)證才可以使用。
黃行長(zhǎng)還稱自己“很無(wú)辜”，雖然不是業(yè)務(wù)直接辦理人，但出了事“上面怪罪下來(lái)就找我”。她更表明當(dāng)初自己是出于好心想幫忙解決問(wèn)題才給出承諾。至于承諾無(wú)法兌現(xiàn)，她回應(yīng)是“當(dāng)初沒有考慮周到。”她表示自己一直很關(guān)心程姨購(gòu)買基金的收益情況，只是股市比她想象的糟糕，程姨名下的南方中證500的基金的單位凈值從9月起一路跌下0.8元，已經(jīng)到了她“想賠也賠不起”的地步。
最新進(jìn)展
已向銀監(jiān)局投訴
本周內(nèi)或能接到答復(fù)
程姨的8萬(wàn)元，以銀行1年期的定存利率3.25%計(jì)算，一年本息為82600元。截至記者發(fā)稿時(shí)，南方中證500的基金單位凈值在0.7758元，2萬(wàn)元的基金目前凈值約為15516元，虧損4484元。而另一筆5.1萬(wàn)元的理財(cái)(已贖回)收益雖然為4000多元，但綜合起來(lái)，程姨的損失仍有2000多元。
程姨說(shuō)，自己幾年沒回家過(guò)年才攢下這筆錢，出了這樣的事，不敢告訴老伴和其他子女，知情的就只有小兒子。但是兒子身處異地，目前在身邊幫助自己的是好心的房東。
記者找到程姨的房東梁先生。梁先生說(shuō)，程姨平時(shí)連短信也不太會(huì)看，現(xiàn)在2萬(wàn)元的基金虧損情況是自己每天上網(wǎng)幫忙關(guān)注的。而上個(gè)月底，程姨已經(jīng)贖回了5.1萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品，雖有4000多元的收益，但心急要回老家的她卻憂心2萬(wàn)元的基金會(huì)不會(huì)再往下跌。
在記者陪同程女士前往翠馨華庭支行的時(shí)候，該行長(zhǎng)一再勸說(shuō)程女士，如果不等錢用，可以把基金繼續(xù)放一段時(shí)間，會(huì)慢慢好起來(lái)的。程姨則稱，郵儲(chǔ)銀行的話她已經(jīng)不敢再相信。
鑒于雙方各執(zhí)一詞，無(wú)法達(dá)成協(xié)議，上周，程姨已經(jīng)向廣東省銀監(jiān)局進(jìn)行了投訴，稱中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行廣州翠馨華庭支行的柜臺(tái)人員涉嫌故意隱瞞真實(shí)情況，誤導(dǎo)消費(fèi)者簽訂合同。銀監(jiān)局的相關(guān)工作人員向其表示七天內(nèi)將給出答復(fù)。
律師呼吁
銀行應(yīng)評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力
理財(cái)者需有投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)
近日，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)下令銀行金融機(jī)構(gòu)全面排查代售的第三方理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)。對(duì)于近期此類理財(cái)糾紛的頻現(xiàn)，北京盈科(廣州)事務(wù)所的劉鶴偉律師提出了自己的看法。他認(rèn)為，銀行在代銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)候，理應(yīng)堅(jiān)持投資者適當(dāng)性原則。當(dāng)前理財(cái)產(chǎn)品種類繁多，與傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄相比，回報(bào)率較高。但考慮到每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同，國(guó)內(nèi)的很多銀行可以進(jìn)行制度建設(shè)，借鑒外資銀行的做法，對(duì)每位投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)披露，這樣會(huì)有一個(gè)完整的文字記錄過(guò)程，也可以成為存檔依據(jù)。
劉鶴偉律師提醒，對(duì)于有意愿購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的投資者，首先應(yīng)該擁有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，能夠理解自己的投資行為。其次，更應(yīng)該掌握相應(yīng)的理財(cái)知識(shí)，充分了解理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)以及盈利來(lái)源。再次，在辦理銀行業(yè)務(wù)的時(shí)候，務(wù)必要看清楚所辦理的業(yè)務(wù)名稱，再慎重進(jìn)行簽名。不要盲目輕信業(yè)務(wù)人員的高息誘惑。
也有業(yè)內(nèi)人士稱，這樣的糾紛往往就是因?yàn)橥顿Y者在不了解理財(cái)產(chǎn)品的情況下，聽信銀行工作人員關(guān)于高收益和無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的介紹進(jìn)行盲目購(gòu)買，事發(fā)出現(xiàn)虧損后才如夢(mèng)初醒，而根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)過(guò)往的排查，確實(shí)不排除會(huì)有銀行一線工作人員進(jìn)行銷售誤導(dǎo)的情況出現(xiàn)。
3大糾紛疑點(diǎn)待查
疑點(diǎn)1：當(dāng)場(chǎng)發(fā)現(xiàn)定期變理財(cái)為何不給退？
程姨說(shuō)，自己要辦理的是定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，到手卻發(fā)現(xiàn)是理財(cái)單據(jù)，她曾當(dāng)場(chǎng)堅(jiān)持要把理財(cái)產(chǎn)品給退掉，但給她辦理業(yè)務(wù)的黃姓柜員卻稱已經(jīng)辦理的業(yè)務(wù)無(wú)法更改。程姨說(shuō)自己為此甚至在郵儲(chǔ)鬧過(guò)，可以調(diào)出當(dāng)時(shí)的錄像為證。
郵儲(chǔ)翠馨華庭支行的行長(zhǎng)卻回應(yīng)稱，既然拿到理財(cái)單據(jù)，就表明程姨已經(jīng)明確知道自己所辦理的業(yè)務(wù)，至于為何當(dāng)時(shí)不能退掉，她稱“可能是過(guò)了下午三點(diǎn)”。
疑點(diǎn)2：為何1年后才發(fā)現(xiàn)8萬(wàn)元被分成3筆？
程姨堅(jiān)稱，自己是1年后才知道原來(lái)自己的8萬(wàn)元被分成了三筆，雖然當(dāng)時(shí)的單據(jù)都有自己的簽名，但自己是被誤導(dǎo)才簽名的。自己完全沒有理財(cái)知識(shí)，根本不可能授意將一筆錢購(gòu)買不同的理財(cái)產(chǎn)品。
郵儲(chǔ)方面則回應(yīng)，每筆業(yè)務(wù)都有程姨的親筆簽名，所以不存在業(yè)務(wù)辦理流程問(wèn)題。當(dāng)初有一筆6萬(wàn)元的錢用于基金申購(gòu)，因?yàn)樵摶鹳u得很火沒有全額申購(gòu)上，還余下9000元轉(zhuǎn)為了定期，程姨當(dāng)時(shí)還有過(guò)來(lái)簽名，應(yīng)該清楚自己的行為。
疑點(diǎn)3：1年后行長(zhǎng)為何又做出歸還本息的承諾？
程姨說(shuō)，自己的兒子在9月份知道這件事情以后，與郵儲(chǔ)翠馨華庭支行的黃姓行長(zhǎng)有過(guò)一次通話，并且進(jìn)行了錄音。錄音中，黃行長(zhǎng)承諾，等11月底5.1萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品能夠到期贖回后，按1年期的存款利率，支付其7.1萬(wàn)(扣除9000元定期存款)的本息。程姨因此更加認(rèn)定：銀行是因?yàn)槔硖澊嬖谶^(guò)錯(cuò)，才會(huì)在1年后給出承諾。
黃行長(zhǎng)則稱，自己當(dāng)時(shí)是出于想解決問(wèn)題為出發(fā)點(diǎn)考慮，期望那筆2萬(wàn)元的基金能夠漲回去一些。但由于自己對(duì)股市的判斷出現(xiàn)失誤，這筆基金在3個(gè)月后不漲反跌，導(dǎo)致虧損更大。自己只是一個(gè)支行行長(zhǎng)，沒有想象中那么大的權(quán)限，她本人也沒有能力賠付損失。對(duì)于承諾問(wèn)題，她一再?gòu)?qiáng)調(diào)是“當(dāng)初考慮不周全”。
