利率改革出臺(tái)后，銀行、浙商如何看待？記者采訪金融界、企業(yè)家和部分專家，聽(tīng)聽(tīng)他們對(duì)利率改革帶來(lái)的短期和中長(zhǎng)期變化的看法。
銀行浙商看利率改革
銀行：利率還沒(méi)有變化
貸款利率放開(kāi)已經(jīng)超過(guò)2個(gè)工作日，銀行會(huì)有什么反應(yīng)呢？記者今天走訪幾家銀行營(yíng)業(yè)部做了一番了解。
在位于杭州體育場(chǎng)路工商銀行一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，相關(guān)工作人員告訴記者，他們網(wǎng)點(diǎn)的貸款利率與前些日子相同，目前也沒(méi)有收到上級(jí)任何調(diào)整的通知。附近另一家建設(shè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的工作人員說(shuō)法也大致相同，她建議記者過(guò)幾天再來(lái)詢問(wèn)一下。
國(guó)有銀行貸款利率沒(méi)變化，股份制銀行是不是也一樣呢？記者從同樣位于體育場(chǎng)路的渤海銀行一營(yíng)業(yè)部獲悉，該行目前也維持原來(lái)貸款利率政策，總行也沒(méi)有任何通知。
“目前實(shí)際貸款利率上浮仍貸不到款，在信貸資金緊張的情況下，貸款利率暫時(shí)不會(huì)變化的。”恒豐銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人俞廣宇認(rèn)為，目前，可能只有大型的、經(jīng)營(yíng)狀況好的企業(yè)才能從銀行拿到基準(zhǔn)利率下浮的貸款，能進(jìn)一步降低其融資成本，如果流動(dòng)性充足，長(zhǎng)期來(lái)看，還是利好小微企業(yè)融資。
“從目前來(lái)看，貸款利率下限取消，對(duì)利率市場(chǎng)化的象征意義重于實(shí)際意義。”工商銀行浙江省分行有關(guān)人士說(shuō)，而從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，貸款利率市場(chǎng)化后會(huì)加劇銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，意味著銀行業(yè)進(jìn)入了細(xì)分時(shí)代。
浙商：擔(dān)心“擠出效應(yīng)”
“更多的是釋放出一種政策利好信號(hào)，銀行經(jīng)營(yíng)模式短期內(nèi)不會(huì)有實(shí)質(zhì)性的改變�！笨吹竭@一利好消息的溫州瑞豐小額貸款公司總經(jīng)理潘獻(xiàn)勇認(rèn)為。
目前的瑞豐，除了股東自有4億元資金，還有1億多元同步來(lái)自銀行融資，銀行融資比例低于注冊(cè)資本金50%。按照浙江小額貸款公司的管理?xiàng)l例，小貸公司可從金融機(jī)構(gòu)融入的資金余額最高可放寬至100%，一般維持在50%左右。但潘獻(xiàn)勇已經(jīng)暗自慶幸，因?yàn)橥袠I(yè)內(nèi)一些新開(kāi)的小額貸款公司幾乎拿不到銀行的一分貸款，生存艱難。
事實(shí)上，記者從企業(yè)、小額貸款公司等渠道了解到的現(xiàn)狀是，各大行一如既往地提高“風(fēng)控”門(mén)檻，對(duì)一些他們認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)正在加大的領(lǐng)域提高放貸門(mén)檻。
一家杭州小額貸款公司負(fù)責(zé)人告訴記者，目前國(guó)開(kāi)行普遍降低了對(duì)小貸公司的授信額度，農(nóng)行將額度授權(quán)的權(quán)限收歸總行，工行等多數(shù)銀行更是干脆不對(duì)小額貸款公司開(kāi)放業(yè)務(wù)。
“也許長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，政策放開(kāi)會(huì)給民企帶來(lái)一些利好，但是現(xiàn)在還言之過(guò)早，不僅如此，還會(huì)有一定的‘?dāng)D出效應(yīng)’，資源進(jìn)一步偏向國(guó)有大企業(yè)�！� 上述小貸公司負(fù)責(zé)人說(shuō)。
“體制擺在這里，無(wú)論是四大行，還是商業(yè)銀行，考核的取向都是寧可犧牲收益也要把控風(fēng)險(xiǎn)，目前情況下，他們不會(huì)輕易放低貸款門(mén)檻，哪怕是以提高放貸利率、提高可能收益為條件。”杭州金昇小額貸款公司總經(jīng)理季曉明也分析道。
對(duì)于新政，民營(yíng)企業(yè)的反應(yīng)也頗為理性�！拔覀兡壳暗你y行貸款額度和利率都維持著現(xiàn)狀，沒(méi)有因?yàn)樾抡霈F(xiàn)任何變動(dòng)�！苯z綢之路集團(tuán)董事長(zhǎng)凌蘭芳告訴記者。
作為湖州當(dāng)?shù)氐凝堫^企業(yè)，在外界眼中，“絲綢之路”目前的規(guī)模可以具備與當(dāng)?shù)劂y行一定的貸款談判能力，但即便如此，凌蘭芳也坦言，在面對(duì)銀行貸款這一“稀缺資源”面前，像“絲綢之路”這樣的民企同樣不具備與銀行的議價(jià)能力，尤其是當(dāng)面對(duì)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手是中石油等這樣擁有壟斷資源的央企。
比起“絲綢之路”這樣的行業(yè)龍頭企業(yè)，一些中小企業(yè)處境更是艱難。接受采訪時(shí)，義烏市溫州商會(huì)會(huì)長(zhǎng)姜永忠剛從銀行“續(xù)貸談判”歸來(lái)，為旗下一家溫籍企業(yè)與銀行談判2000萬(wàn)元到期貸款續(xù)貸的事，但效果并不理想，銀行還是決定要從這家制造企業(yè)抽貸。“多數(shù)中小企業(yè)并不具備和銀行的議價(jià)能力。”姜永忠說(shuō)，“也許各地的龍頭企業(yè)會(huì)有所受益，新政下能具備一定議價(jià)能力，銀行也愿意適當(dāng)放低利率、降低收益來(lái)保證資金安全，但對(duì)待中小企業(yè)的態(tài)度恰是相反。”
專家：長(zhǎng)期是利好
“不管怎樣，放寬貸款利率下限正是整個(gè)金融市場(chǎng)更加開(kāi)放的信號(hào)。”浙江大學(xué)公共政策研究院執(zhí)行院長(zhǎng)金雪軍分析，本來(lái)利率市場(chǎng)化是最難的問(wèn)題之一 ，雖然很多企業(yè)反映實(shí)際受益不大，但長(zhǎng)期來(lái)看，對(duì)于那些穩(wěn)健增長(zhǎng)的中小企業(yè)、質(zhì)地比較好的大企業(yè)會(huì)有實(shí)際的受益，融資成本會(huì)降低。
金雪軍分析，待貸款利率放開(kāi)后，銀行會(huì)逐步注重并推進(jìn)差異化的服務(wù)。如針對(duì)不同客戶需求推不同的產(chǎn)品、項(xiàng)目。因?yàn)樵谫J款利率放開(kāi)后，原有大企業(yè)和優(yōu)質(zhì)企業(yè)的融資成本下降、銀行原有業(yè)務(wù)的利潤(rùn)空間下降，這會(huì)迫使銀行加強(qiáng)服務(wù)、提升利潤(rùn)，從而“倒逼”銀行轉(zhuǎn)型。
也有分析人士認(rèn)為，此次放開(kāi)金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制，傳遞了監(jiān)管層整頓影子銀行的重要信號(hào)。
耶魯大學(xué)教授、經(jīng)濟(jì)學(xué)家陳志武認(rèn)為，利率管制、人為壓低利率是近些年影子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅速的根源。改變這種狀況，最好的辦法正是大力推進(jìn)利率市場(chǎng)化，放松對(duì)利率、信貸資源的管制。
“對(duì)民企而言，真正理想的銀行改革狀態(tài)是，多數(shù)中小企業(yè)懷著風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)進(jìn)行投融資活動(dòng)，并且在銀行業(yè)快與慢的競(jìng)爭(zhēng)中出現(xiàn)兼并重組，讓利率價(jià)格真正由市場(chǎng)決定�！绷杼m芳說(shuō)。
