銀監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步細(xì)化“中國版巴塞爾III”
銀監(jiān)會(huì)主席助理閻慶民日前在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，“新資本監(jiān)管協(xié)議已呈交國務(wù)院，爭(zhēng)取在年內(nèi)能全面實(shí)施銀行業(yè)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)�！蹦壳�，《商業(yè)銀行新資本監(jiān)管辦法》仍在進(jìn)一步調(diào)整和細(xì)化中，但“銀監(jiān)會(huì)將按照巴塞爾III的基本要求和中國國情，落實(shí)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施�！遍悜c民說。
同樣，5日，國務(wù)院總理溫家寶在作政府工作報(bào)告時(shí)也提出了對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管方面的要求和方向，包括要深入推進(jìn)國有控股大型金融機(jī)構(gòu)改革，規(guī)范發(fā)展小型金融機(jī)構(gòu)，健全服務(wù)小型微型企業(yè)和“三農(nóng)”的體制機(jī)制。推動(dòng)實(shí)施銀行業(yè)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。推進(jìn)建立存款保險(xiǎn)制度。深化政策性金融機(jī)構(gòu)改革。
按照銀監(jiān)會(huì)主席尚福林的思路，對(duì)于銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)該抓緊制定和完善商業(yè)銀行資本管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理、公司治理和系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管等一攬子監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
從2009年底銀監(jiān)會(huì)就開始籌備銀行業(yè)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)《巴塞爾協(xié)議III》，去年5月，銀監(jiān)會(huì)公布了《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》，對(duì)銀行業(yè)的四項(xiàng)監(jiān)管新工具提出了新要求，包括資本充足率、撥貸比、流動(dòng)性指標(biāo)以及杠桿率。同年8月和10月銀監(jiān)會(huì)向各家銀行的相關(guān)職能部門下發(fā)了具體指標(biāo)的內(nèi)部征求意見稿。
然而，經(jīng)過多番征求意見，新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)始終難以定稿，商業(yè)銀行與監(jiān)管部門在實(shí)施細(xì)節(jié)和標(biāo)準(zhǔn)上一直在博弈。部分銀行認(rèn)為，新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)加重了資本負(fù)擔(dān)，在當(dāng)前形勢(shì)下不宜過早推出。
光大銀行董事長(zhǎng)唐雙寧在接受記者采訪時(shí)表示，“新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)提出了更高的標(biāo)準(zhǔn)和更嚴(yán)格的資本計(jì)算要求，在當(dāng)前形勢(shì)下推行，與貨幣政策導(dǎo)向相左，會(huì)增加宏觀調(diào)控政策的復(fù)雜性，可能會(huì)抵消預(yù)調(diào)微調(diào)效果，不利于中國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇�！�
同時(shí)，他還指出，資本瓶頸過大將不利于銀行業(yè)自身的創(chuàng)新發(fā)展。
據(jù)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者了解，當(dāng)前，不少商業(yè)銀行撥貸比指標(biāo)仍難以達(dá)到2.5%這一新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，而根據(jù)實(shí)際情況，銀監(jiān)會(huì)對(duì)撥貸比的硬性要求做了一定讓步，即“原則上不低于2.5%”，并表示對(duì)非系統(tǒng)重要銀行將作差異化安排。
在杠桿率方面，按照銀監(jiān)會(huì)去年6月發(fā)布的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%，這意味著商業(yè)銀行總資產(chǎn)最多不能超過凈資產(chǎn)的25倍，此監(jiān)管意在防止金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債表的過度擴(kuò)張和過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，以及防止銀行資本套利行為。
“如果新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)要做調(diào)整，估計(jì)范圍不會(huì)太大，比如資本充足率方面基本上仍會(huì)按照新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施。今年監(jiān)管部門對(duì)銀行融資平臺(tái)、房地產(chǎn)業(yè)務(wù)和影子銀行風(fēng)險(xiǎn)極為重視，因此杠桿率或許仍會(huì)要求不低于4%�！币晃粐写笮兄袑訉�(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示，另外，超額壞賬準(zhǔn)備金可能會(huì)計(jì)入風(fēng)險(xiǎn)資本緩沖，同時(shí)，部分貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重下調(diào)將在一定程度上緩解銀行資本壓力。
一旦實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)市場(chǎng)而言，最擔(dān)憂的則是銀行“張大口”再融資，新資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)要求系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不低于11.5%和10.5%，且要求銀行核心一級(jí)資本、一級(jí)資本和總資本分別不低于5%、6%和8%，同時(shí)還引入了逆周期資本監(jiān)管框架。
有業(yè)內(nèi)人士測(cè)算，如果2012年實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，僅工、農(nóng)、中、建、交五大商業(yè)銀行的資本缺口就將達(dá)到1500億元左右。
在閻慶民看來，銀行通過資本市場(chǎng)頻繁再融資是不可持續(xù)的。他表示，“銀監(jiān)會(huì)主張銀行更多地通過資本市場(chǎng)以外的渠道補(bǔ)充資本，比如降低分紅比例、提高留存利潤(rùn)來補(bǔ)充資本�！�
此外，當(dāng)前商業(yè)銀行存貸比考核壓力加重，不少商業(yè)銀行高管建議監(jiān)管部門放寬75%的存貸比考核標(biāo)準(zhǔn)，但閻慶民明確表示，“存貸比一直是流動(dòng)性管理行之有效的辦法，是監(jiān)管和銀行都必須守住的風(fēng)險(xiǎn)底線，就現(xiàn)有的實(shí)際情況看，存貸比沒有‘討價(jià)還價(jià)’的空間，更不會(huì)廢止�！保ㄓ浾摺〔谭f 李唐寧）
