對高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)開始惜貸 門檻提高中小企業(yè)轉(zhuǎn)向民間中介融資
近日公布的上市銀行半年報(bào)顯示， 部分銀行的不良貸款與逾期貸款余額較年初大幅增長，其中部分銀行個(gè)人經(jīng)營性貸款不良率抬頭。本報(bào)記者從廣東部分銀行了解到，目前小微企業(yè)貸款成本仍居高不下，令中小企業(yè)貸款意愿日益下滑，部分銀行對高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域也開始惜貸。
現(xiàn)狀：小型商戶“一貸難求”
中小企業(yè)融資饑渴狀況未見緩解。記者昨日從部分銀行了解到， 此前兩次準(zhǔn)備金下調(diào)的累積效應(yīng)難見，目前銀行對中小企業(yè)貸款的資金環(huán)境仍偏緊張。廣州本地銀行對微小企業(yè)貸款利率仍上浮一成，有些小型商戶更直呼銀行“一貸難求”。
記者調(diào)查部分個(gè)體經(jīng)營商戶了解到，目前銀行對中小商戶的經(jīng)營性等高風(fēng)險(xiǎn)貸款審批難度加大�！般y行對抵押品要求很高，盡管我們有很好的現(xiàn)金流，但都不能申請到大額貸款�！碧旌右患曳b店的老板告訴記者。
由于他沒有充足抵押品，只能申請無抵押貸款，但是年利率要接近20%，而且只能申請到50萬元的額度�！拔覀儗�(shí)在承受不了這個(gè)成本�！痹撋虘舯硎�。
“銀行目前資金都優(yōu)先給一些大型基建項(xiàng)目，以風(fēng)險(xiǎn)控制理由卡住中小商戶貸款項(xiàng)目。”海珠區(qū)一位中小企業(yè)老板告訴記者，她的貸款申請一個(gè)多月都沒批下來。也有不少中小企業(yè)表示，未來將會(huì)減少從銀行申請貸款，轉(zhuǎn)向民間中介融資。
市場分析：不良貸款上升
考驗(yàn)銀行“風(fēng)控”力
銀行業(yè)內(nèi)人士指出，當(dāng)前股份制銀行不良貸款上升的一個(gè)重要原因是，此前股份制銀行大量推出的貸款創(chuàng)新產(chǎn)品存在一定的風(fēng)險(xiǎn)漏洞。當(dāng)前在銀行業(yè)整體盈利下滑的背景下，逾期貸款與不良貸款率上升更加考驗(yàn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。
招商證券銀行業(yè)高級分析師羅毅對本報(bào)記者表示，針對銀行不良貸款率上升問題，銀行業(yè)內(nèi)要“未雨綢繆 ”。當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)繼續(xù)下行，一些逾期貸款就會(huì)變成不良貸款，最終導(dǎo)致不良貸款的增加。
而值得注意的是， 此前不良貸款撥備覆蓋率較高的銀行在6月末的撥備水平均出現(xiàn)下滑，浦發(fā)銀行和平安銀行下降了80個(gè)百分點(diǎn)以上，說明銀行在不良資產(chǎn)上升后，需要計(jì)提更多資金覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。
針對銀行因中小企業(yè)經(jīng)營狀況惡化減少信貸投放問題，業(yè)內(nèi)認(rèn)為，目前央行與監(jiān)管層都在對銀行貸款投放進(jìn)行動(dòng)態(tài)微調(diào)，不排除下一步銀行會(huì)再次提升特定中小企業(yè)領(lǐng)域貸款比例，因此總體信貸增量將保持增長。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇預(yù)測8月份新增信貸投放量大概在6000億元~6500億元。中信證券的最新一份研究報(bào)告表示，以全年8.2萬億元計(jì)算，下半年的信貸余額為3.4萬億元。如果均勻投放月度增量約為5600億元。
財(cái)報(bào)：個(gè)別銀行不良貸款余額增30%
今年上半年，已公布業(yè)績的5家銀行不良貸款與逾期貸款總額較年初都有不同程度的增長。其中，部分銀行特定地區(qū)與特定領(lǐng)域貸款質(zhì)量惡化狀況凸顯，引發(fā)業(yè)內(nèi)對銀行貸款質(zhì)量惡化后需要提高撥備水平等問題的關(guān)注。
業(yè)績報(bào)告顯示， 截至2012年6月末， 浦發(fā)銀行和平安銀行不良貸款余額，均比年初增加了30%左右。其中，浦發(fā)銀行今年6月末較年初增加18.6億元，達(dá)到76.87億元，不良率上升0.09個(gè)百分點(diǎn)至0.53%；今年上半年招商銀行個(gè)人經(jīng)營性貸款不良率從去年同期的0.16%上升到今年的0.29%，個(gè)人住房貸款不良率從去年同期的0.12%上升到今年的0.19%。
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，截至6月末，不良貸款中，次級類貸款增幅最明顯，從一季度的1801億元上升到1960億元，增幅超過8%。而從銀行半年報(bào)數(shù)據(jù)來看，制造業(yè)及小微企業(yè)等是銀行不良貸款的主要來源，其中個(gè)人不良貸款增速快于公司不良貸款增速。
浦發(fā)銀行的中報(bào)顯示， 少數(shù)中小企業(yè)及個(gè)體工商戶受宏觀經(jīng)濟(jì)或自身經(jīng)營管理不善的影響，償債能力下降，江浙等地成為了個(gè)人貸款不良率上升的重災(zāi)區(qū)。招商銀行中報(bào)顯示，去年上半年，該行在長三角地區(qū)的貸款不良率為0.65%，而截至今年6月末，這一數(shù)據(jù)增加到0.84%，上升19個(gè)基點(diǎn)。
平安銀行新增不良貸款主要集中在上海、浙江、江蘇等省市，其中僅溫州分行的不良貸款余額就占全行的27.61%。
值得留意的是，部分銀行上半年逾期貸款較年初出現(xiàn)大幅上升，業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)，如果這部分逾期貸款違約，將進(jìn)一步加劇目前銀行的資產(chǎn)質(zhì)量狀況。
