近日，保監(jiān)會披露了2012年第二季度保險公司分類監(jiān)管評價的總體情況。評價結(jié)果顯示，近年來保險業(yè)風(fēng)險不斷化解，償付能力整體充足，風(fēng)險控制良好。
2008年底保監(jiān)會建立保險公司分類監(jiān)管制度以來，在全球金融市場持續(xù)動蕩和國內(nèi)資本市場持續(xù)低迷的情況下，保險業(yè)風(fēng)險狀況不斷改善，一些長期存在的行業(yè)風(fēng)險得到逐步化解，保險監(jiān)管在防范和化解風(fēng)險方面取得了明顯成效。一是“風(fēng)險較大”的C類公司和“風(fēng)險嚴(yán)重”的D類公司數(shù)量呈下降趨勢。2008年第四季度保監(jiān)會第一次開展分類監(jiān)管評價時，C、D兩類公司分別為11家和5家，合計占保險公司總數(shù)的16.5%；2009年和2010年C、D兩類公司基本維持在8家和7家左右，2011年C、D兩類公司數(shù)量分別降至7家和3家；今年二季度末，C、D兩類公司分別為9家和2家，合計占保險公司總數(shù)的10.6%。隨著C、D類公司償付能力風(fēng)險的化解，預(yù)計今年年內(nèi)C、D類公司數(shù)量將大幅下降。二是償付能力不達(dá)標(biāo)公司數(shù)量逐年減少。2008年末償付能力不達(dá)標(biāo)公司為13家。2009年末至2011年末，不達(dá)標(biāo)公司數(shù)量不斷下降，分別為8家、6家和5家。到今年第二季度末，不達(dá)標(biāo)公司數(shù)量進(jìn)一步降至2家。上述兩家公司已確定了償付能力改進(jìn)計劃，目前正在實(shí)施中，近期償付能力將重新達(dá)標(biāo)。三是公司治理、內(nèi)控、合規(guī)、資金運(yùn)用等其他方面的風(fēng)險得到有效控制。近兩年，沒有因?yàn)楣局卫�、�?nèi)控、合規(guī)方面存在較大風(fēng)險而被評為C、D類的公司；在資金運(yùn)用方面，除個別公司外，絕大多數(shù)公司的風(fēng)險較小。
保監(jiān)會現(xiàn)行分類監(jiān)管評價體系以風(fēng)險為導(dǎo)向。對法人機(jī)構(gòu)，主要評價其償付能力風(fēng)險、資金運(yùn)用風(fēng)險、業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險以及公司治理、內(nèi)控與合規(guī)風(fēng)險；對分支機(jī)構(gòu)，主要評價其業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險和內(nèi)控風(fēng)險。通過全面評價風(fēng)險狀況，按照風(fēng)險從低到高，每個季度將保險公司分為A、B、C、D四類，并分別實(shí)施針對性的監(jiān)管措施。
近年來，通過分類監(jiān)管制度，保監(jiān)會不斷加強(qiáng)和改進(jìn)監(jiān)管，促進(jìn)行業(yè)科學(xué)發(fā)展。一是分類監(jiān)管制度較為全面、準(zhǔn)確地反映了保險公司的風(fēng)險狀況，提高了監(jiān)管的預(yù)見性、科學(xué)性和執(zhí)行力，提升了監(jiān)管效率，形成了監(jiān)管合力，有效識別和化解了各類風(fēng)險隱患。二是強(qiáng)化了償付能力監(jiān)管的約束力，對償付能力不達(dá)標(biāo)的公司，根據(jù)其產(chǎn)生問題的原因，依法采取責(zé)令增資、停止新業(yè)務(wù)、停批分支機(jī)構(gòu)等針對性監(jiān)管措施；對預(yù)計償付能力可能不達(dá)標(biāo)的公司，及時進(jìn)行風(fēng)險提示，促使公司積極改善償付能力。三是積極拓寬資本補(bǔ)充渠道，鼓勵公司創(chuàng)新資本工具，引導(dǎo)公司通過增資擴(kuò)股、發(fā)行次級定期債務(wù)、次級可轉(zhuǎn)債等多種手段補(bǔ)充資本。2009年至今，行業(yè)共發(fā)行次級定期債務(wù)1702.72億元，有效緩解了行業(yè)快速發(fā)展與資本需求之間的矛盾，增強(qiáng)了行業(yè)資本實(shí)力。四是大力規(guī)范市場秩序，保險公司惡性競爭明顯減少，違法違規(guī)行為得到進(jìn)一步的遏制。五是引導(dǎo)公司完善治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，提高自身風(fēng)險管控能力和盈利能力。六是各地保監(jiān)局積極開展分類監(jiān)管，根據(jù)保監(jiān)會統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，定期對分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險、內(nèi)控風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行綜合評價，采取監(jiān)管措施，有效防范和化解了保險公司分支機(jī)構(gòu)層面的各類風(fēng)險。
下一步，保監(jiān)會將進(jìn)一步改進(jìn)分類監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和運(yùn)行機(jī)制，將分類監(jiān)管納入第二代償付能力監(jiān)管體系“第二支柱”的建設(shè)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)保監(jiān)會機(jī)關(guān)和保監(jiān)局分類監(jiān)管的上下聯(lián)動，發(fā)揮分類監(jiān)管的風(fēng)險綜合評價功能，更全面、更客觀、更科學(xué)地識別和監(jiān)測保險公司風(fēng)險狀況，提高行業(yè)防范和化解風(fēng)險能力。
