征信系統(tǒng)個(gè)人信息更新滯后
各家銀行上報(bào)信息時(shí)未經(jīng)審核 新版?zhèn)�人信用報(bào)告用戶(hù)疑點(diǎn)多
11月5日本報(bào)AII1版刊登了《欠款不還 老賴(lài)不良記錄伴終生》后，個(gè)人征信記錄廣受關(guān)注。記者了解到，雖然央行新版?zhèn)�人信用報(bào)告面世，讓不少5年前有不良信用記錄的市民松了一口氣，但不少市民向本報(bào)反映，新版報(bào)告仍然存在許多亟待改進(jìn)的問(wèn)題：很多代碼看不懂、個(gè)人信息不準(zhǔn)確、審查不嚴(yán)格、社保公積金信息更新不及時(shí)、銀行重視程度有待提高等。
四問(wèn)新版信用記錄
1.代碼很多，如何看懂？
2.個(gè)人信息不準(zhǔn)確該如何改正？
3.社保、公積金等信息如何及時(shí)更新？
4.個(gè)人信息被倒賣(mài)怎么辦？
1 代碼太多看不懂
記者近日打印一份新版信用報(bào)告，“信貸交易信息明細(xì)”中有不少“N”、“﹡”、“/”等符號(hào)，由于不明白其意思，拿著新版信用報(bào)告向銀行工作人員詢(xún)問(wèn)，卻發(fā)現(xiàn)稍微復(fù)雜的問(wèn)題有一半以上的銀行人士也給不出準(zhǔn)確的回答。記者在某國(guó)有銀行營(yíng)業(yè)大廳詢(xún)問(wèn)大堂經(jīng)理，該大堂經(jīng)理表示并不清楚這些代碼的意思，只知道這表示信用卡的還款情況，但并不知道是欠款還是不欠款。最后，記者找到廣州某股份制銀行負(fù)責(zé)個(gè)貸審批工作的張先生，才弄明白這些代碼的含義。張先生說(shuō)：“新版信用報(bào)告里并沒(méi)有關(guān)于這些代碼的注釋?zhuān)绻麊问茄芯繄?bào)告，是研究不出這些代碼的含義的。”
代碼有待淺析化
張先生告訴記者，目前個(gè)人信用報(bào)告主要是提供給銀行的個(gè)貸審批人員了解借款人的信用狀況之用，一般只有專(zhuān)業(yè)的工作人員能明白這些代碼的含義。但作為一份每個(gè)公民都有權(quán)利了解的個(gè)人報(bào)告，新版的報(bào)告是不是應(yīng)該保留老版的注解，讓普通讀者也能一目了然呢？記者帶著問(wèn)題采訪了正在某股份制銀行申請(qǐng)個(gè)人貸款的劉小姐，劉小姐認(rèn)為，“確實(shí)應(yīng)該寫(xiě)清楚，要不然看不明白，還挺著急的，以為自己信用記錄有問(wèn)題。”
2銀行審查不嚴(yán)格 上傳信息不準(zhǔn)確
在本人信用報(bào)告的“個(gè)人基本信息”上，記者看到多個(gè)自己曾經(jīng)居住過(guò)的地址都登記在上面，現(xiàn)在的居住地址登記的也不準(zhǔn)確。經(jīng)過(guò)多方了解，記者了解到這些地址是在記者以前申請(qǐng)信用卡或個(gè)人貸款時(shí)提交了相關(guān)資料，銀行工作人員將信息輸入電腦系統(tǒng)，匯總到人民銀行征信中心的系統(tǒng)，最后展現(xiàn)在個(gè)人信用報(bào)告里。
“我的身份證幾年前丟失過(guò)，被非法分子冒用開(kāi)辦了信用卡進(jìn)行透支，上傳信息除了我的名字外，其他的都是錯(cuò)誤的，銀行居然沒(méi)有經(jīng)過(guò)核實(shí)，將錯(cuò)誤的信息和透支逾期的記錄錄入征信系統(tǒng)里，影響我后來(lái)申請(qǐng)房貸的發(fā)放。”昨日，王小姐向記者抱怨說(shuō)。
建議核實(shí)銀行上傳信息
某股份制銀行負(fù)責(zé)個(gè)人征信工作的李先生告訴記者，像王先生這種現(xiàn)象不在少數(shù)，個(gè)人信用報(bào)告應(yīng)該在有限的篇幅里盡量展示豐富的信息量，而不應(yīng)該是堆砌過(guò)期的、不準(zhǔn)確的信息�！案髫�(fù)責(zé)收集信息的銀行應(yīng)對(duì)上傳征信系統(tǒng)的信息進(jìn)行核實(shí)，并對(duì)上傳的信息負(fù)責(zé)，這就要求人民銀行有獎(jiǎng)懲辦法，對(duì)提供信息不準(zhǔn)確的單位有個(gè)約束�！庇袑�(zhuān)家認(rèn)為。
3社保、公積金等信息更新不及時(shí)
記者在本人個(gè)人信用報(bào)告的“公共信息明細(xì)”里看到有本人繳納住房公積金和養(yǎng)老保險(xiǎn)的記錄，可是“繳費(fèi)狀態(tài)”卻是“銷(xiāo)戶(hù)”和“暫停繳費(fèi)(中斷)”，可實(shí)際上記者明明每月有繳存住房公積金和養(yǎng)老保險(xiǎn)，仔細(xì)查看，發(fā)現(xiàn)繳費(fèi)單位也登記的不是目前的工作單位，已經(jīng)是幾年前的信息。采訪時(shí)，不少人表示在個(gè)人信用報(bào)告里登記的繳納住房公積金和養(yǎng)老保險(xiǎn)的記錄很不準(zhǔn)確，更新也不及時(shí)，基本沒(méi)有參考意義。可見(jiàn)新版?zhèn)�人信用報(bào)告的“公共信息明細(xì)”一欄還須大力改進(jìn)，應(yīng)提供有價(jià)值的信息。
更新信息放款可提速
據(jù)張先生介紹，其實(shí)個(gè)人信用報(bào)告里的住房公積金和養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳存記錄還是重要的，這些信息可以在一定程度上證明客戶(hù)在廣州工作的時(shí)間和工作單位。
張先生進(jìn)一步解釋?zhuān)阂驗(yàn)殂y行本身沒(méi)有第一手關(guān)于客戶(hù)工作狀態(tài)的資料，銀行要了解貸款客戶(hù)的工作單位、工作時(shí)間、收入水平等信息，也需要客戶(hù)提供或者派專(zhuān)人到有關(guān)單位查證，客戶(hù)提供的材料在真實(shí)性上有一定的風(fēng)險(xiǎn)，而派專(zhuān)人查證在成本上又有一定的負(fù)擔(dān)�！般y行降低了成本提高了效率同樣也將體現(xiàn)在客戶(hù)的貸款資金成本和放款速度上�！睆埾壬硎�。
4個(gè)人信息泄露亟待專(zhuān)業(yè)管理
關(guān)于個(gè)人信用報(bào)告，這幾年陸續(xù)有銀行工作人員私自查詢(xún)客戶(hù)信用報(bào)告并將有關(guān)信息倒賣(mài)用于牟取非法得利。后來(lái)，監(jiān)管部門(mén)加大了對(duì)個(gè)人信用報(bào)告的查詢(xún)管理工作。目前各銀行都有專(zhuān)人負(fù)責(zé)管理個(gè)人信用報(bào)告的查詢(xún)、打印，并有嚴(yán)格的授權(quán)和登記制度，且銀行在錄入信息前要求獲得客戶(hù)的書(shū)面授權(quán)、確認(rèn)。
據(jù)內(nèi)部人士介紹，目前各商業(yè)銀行都是簡(jiǎn)單的讀取個(gè)人信用報(bào)告上的信息，銀行所配備的專(zhuān)門(mén)用于研究個(gè)人信用報(bào)告以及梳理、修正、反饋個(gè)人信用報(bào)告里的信息的專(zhuān)業(yè)人士很少，“普通的個(gè)貸客戶(hù)經(jīng)理都知道有個(gè)人信用報(bào)告這份材料，一般也知道從上面判斷客戶(hù)大致的還款情況，但是如果客戶(hù)問(wèn)及稍微專(zhuān)業(yè)的問(wèn)題，在回答上就有困難了�！睆埾壬f(shuō)。
信息監(jiān)管須列入獎(jiǎng)懲
據(jù)有關(guān)人士介紹，銀行對(duì)一份材料的重視程度，除了出于控制風(fēng)險(xiǎn)和提高收益的原因外，還與監(jiān)管部門(mén)的重視和獎(jiǎng)懲有關(guān)。監(jiān)管部門(mén)重視對(duì)個(gè)人信用報(bào)告的查詢(xún)管理工作，銀行就設(shè)置了專(zhuān)人專(zhuān)崗，監(jiān)管部門(mén)目前還沒(méi)有量化銀行必須具備多大比例的以及專(zhuān)業(yè)水平達(dá)到什么程度的征信工作人員，各銀行也就走走過(guò)場(chǎng)，簡(jiǎn)單從事了，這與目前社會(huì)對(duì)個(gè)人信用的重視程度以及發(fā)展趨勢(shì)是不相稱(chēng)的。
此外，李先生也表示，人民銀行推出個(gè)人信用報(bào)告已經(jīng)有好幾年的時(shí)間，并且每年都在向社會(huì)大力宣傳有關(guān)個(gè)人征信的相關(guān)工作。
個(gè)人信用報(bào)告作為個(gè)貸審核的必需材料，各銀行應(yīng)該提高與個(gè)人信用報(bào)告有關(guān)的專(zhuān)業(yè)人員的技術(shù)力量，至少應(yīng)該做到一個(gè)普通的客戶(hù)經(jīng)理都能向客戶(hù)解釋客戶(hù)個(gè)人信用報(bào)告里的任何疑點(diǎn)。
