3月25日，北京市西城區(qū)人民檢察院以涉嫌信用卡詐騙罪對(duì)犯罪嫌疑人石某提起公訴。身為經(jīng)濟(jì)學(xué)博士的石某，在兩年多的時(shí)間里先后在9家銀行辦理了12張信用卡，為做期貨將卡全部刷爆，透支30余萬(wàn)元，最后因資金鏈斷裂失去償還能力。由于數(shù)額巨大，石某將可能被處以5年以上10年以下有期徒刑并處罰金。
截至目前，我國(guó)銀行發(fā)放各類信用卡達(dá)3.3億張，授信額度超過(guò)3.49萬(wàn)億元。然而與之相適應(yīng)的信用卡市場(chǎng)規(guī)則卻并未有效建立，這給了犯罪分子可乘之機(jī)。
來(lái)自北京市人民檢察院的統(tǒng)計(jì)顯示，在檢察機(jī)關(guān)所辦理的經(jīng)濟(jì)類犯罪中，信用卡犯罪案件占80%左右，其中絕大部分都是信用卡詐騙案件。
記者了解到，自去年開(kāi)始，信用卡詐騙犯罪手段逐漸呈現(xiàn)多樣化態(tài)勢(shì)。在北京市人民檢察院所轄各檢察院辦理的信用卡詐騙案件中，有的犯罪嫌疑人通過(guò)讀卡器等設(shè)備竊取信用卡信息資料和密碼，制作偽卡提取大額現(xiàn)金或進(jìn)行大額刷卡消費(fèi)；有的利用偽造身份證明騙領(lǐng)銀行卡，然后倒賣給他人；有的利用工作便利獲取他人身份信息，騙領(lǐng)信用卡后進(jìn)行透支消費(fèi)；還有的利用海外信用卡審核相對(duì)困難的漏洞，偽造海外信用卡謀利。
信用卡詐騙案件之所以高發(fā)，既有銀行監(jiān)管不力的因素，也有持卡人法律意識(shí)不強(qiáng)的個(gè)人因素，還有社會(huì)整體法治建設(shè)有待完善等原因。
一些銀行為了擴(kuò)大市場(chǎng)占有率，降低信用卡申領(lǐng)條件、發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)申請(qǐng)客戶的資信審查把關(guān)不嚴(yán)，隨意提高授信額度。在東城區(qū)人民檢察院辦理的一起案件中，某單位招聘工作人員利用應(yīng)聘者留下的身份證復(fù)印件辦理信用卡，銀行辦卡人員明知簽字的不是本人卻不制止。最后，犯罪嫌疑人共透支人民幣2.4萬(wàn)余元，被判處有期徒刑1年，并處罰金2萬(wàn)元�！霸谖以翰檗k的這類案件中，發(fā)現(xiàn)最多的一人辦了26張信用卡�！睓z察院工作人員朱海燕說(shuō)。
還有的銀行對(duì)銷售點(diǎn)終端機(jī)(POS機(jī))監(jiān)管不嚴(yán)，導(dǎo)致了信用卡“以卡養(yǎng)卡”的現(xiàn)象。“持卡人申領(lǐng)多張信用卡，透支消費(fèi)后找到提供非法套現(xiàn)的POS機(jī)特約商戶，通過(guò)刷另外一張卡套現(xiàn)來(lái)償還前一張信用卡�！北本┦谐�(yáng)區(qū)人民檢察院公訴二處副處長(zhǎng)葉萍說(shuō)，在朝陽(yáng)檢察院辦理過(guò)的一起案件中，犯罪嫌疑人一共申辦了7張信用卡，最終透支24萬(wàn)元。
持卡人法律意識(shí)不強(qiáng)、用卡知識(shí)不足，也是導(dǎo)致信用卡詐騙案件多發(fā)的重要原因之一。我國(guó)法律明確規(guī)定，以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并經(jīng)銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的，就將被認(rèn)定為“惡意透支”。此外，銀行之間缺少個(gè)人資信的共享機(jī)制，對(duì)手機(jī)支付、網(wǎng)上支付等電子信息手段監(jiān)管不嚴(yán)等，也都是引發(fā)信用卡詐騙罪高發(fā)的原因。
