姓名：張莉
職級：大都會人壽壽險規(guī)劃總監(jiān)（PLP）
郵箱：
8601004880@metlife.com.cn
電話：13501110150
獎勵及榮譽(yù)：
國際認(rèn)證理財(cái)規(guī)劃師 RFC
畢業(yè)于對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué) 金融學(xué)碩士
2013 MDRT會員（全球百萬圓桌會議簡稱
【案例】
不知不覺俞先生人已過四十，事業(yè)穩(wěn)步上升的同時，身體開始漸漸發(fā)福，精力、體力都不似之前充沛，養(yǎng)老這個話題也開始在他和身邊的朋友更頻繁地出現(xiàn)。經(jīng)常算算離退休還有多遠(yuǎn)？算算退休需要準(zhǔn)備多少錢？之前俞先生認(rèn)為這不是太大問題，真的是這樣嗎？
俞先生目前家庭月收入2.5萬，消費(fèi)1萬，以5%計(jì)算通脹，30年后，如想保持目前生活水平不變，需要多少錢呢？答案是4.32萬。什么概念？其實(shí)就是現(xiàn)在每月有收入，支出其中1萬，六、七十歲時還想過今天的日子，沒了收入，支出卻要4.3萬。假設(shè)按這樣的標(biāo)準(zhǔn)，俞先生從55歲退休，退休后生活的近30年，需要準(zhǔn)備大約1500萬，現(xiàn)在大家覺得退休的費(fèi)用是不是大問題呢？
【規(guī)劃四要點(diǎn)】
養(yǎng)老規(guī)劃要先從養(yǎng)老生活包括的內(nèi)容談起：一、基本生活；二、品質(zhì)生活；三、疾病控制；四、傳承和稅務(wù)。
針對基本生活，我們給俞先生推薦的最有效的工具就是養(yǎng)老年金，因?yàn)樗奶攸c(diǎn)是安全且持續(xù)，完全符合基本生活的要求，它很像一個大水桶，年輕時我們堅(jiān)持一瓢一瓢地往里盛水，上年紀(jì)后打開水桶上的龍頭持續(xù)放水，和一般水桶不同的是，這個神奇的桶，里面的水永遠(yuǎn)放不光，只要人生存，不管活到多老，都會有水喝，這是其他金融工具根本無法達(dá)成的。
針對品質(zhì)生活方面，可以把一部分閑錢利用于預(yù)期收益率相對高的投資工具，比如基金、信托，“時間穿越牛熊”，“定投平抑風(fēng)險”，選擇相對穩(wěn)定的投資工具，還是有機(jī)會在風(fēng)險較低的情況下獲得較高收益，保障老年品質(zhì)生活。
針對老年疾病控制，僅靠醫(yī)保無法解決醫(yī)療費(fèi)用不斷提高的問題，俞先生需要商業(yè)險作為治療品質(zhì)的保障。
針對傳承和稅務(wù)問題，保險和信托為俞先生起到了其他金融工具無法替代的作用，信托將資產(chǎn)所有人的意愿充分體現(xiàn)，而保險則是實(shí)現(xiàn)其夢想的載體。
另外，談到退休規(guī)劃時間的問題，建議最晚應(yīng)該在預(yù)計(jì)退休年齡提前20年做準(zhǔn)備，所以俞先生現(xiàn)在就必須要做計(jì)劃了。退休規(guī)劃最合適的開始時間則是在工作的第一天就開始養(yǎng)成習(xí)慣，哪怕我只有3000的月薪、只能拿出300開始積累，都說明你那個巨大的人生工程開始動工了。
