2012年即將來臨，各大銀行紛紛展開攬儲大戰(zhàn)。受到年末資金面緊張影響， 目前各大銀行均拉高短期理財產(chǎn)品預(yù)期收益率，然而，部分產(chǎn)品投資募集截止日與起息日之間空當期較大， 投資資金實際上零回報為銀行“跨年資金”作貢獻。因此，投資者要尤其注意當中收益條款的“空當期”陷阱。

　　年末最后一周存款大戰(zhàn)硝煙彌漫。不少銀行挖空心思希望能使12月31日這一天的賬面存款資金多些，紛紛提高了預(yù)期收益率。然而，部分銀行“跨年產(chǎn)品”空當期長達10天客戶無分文利息。

　　市民周先生對記者反映，他昨日購買理財產(chǎn)品，走到每家銀行工作人員都會介紹說，最近發(fā)行的產(chǎn)品收益率較高，數(shù)量有限，銷售火爆，建議盡早購買。然而周先生指出，以前理財產(chǎn)品的銷售日與計息日之間也就兩三天時間，但最近發(fā)行的產(chǎn)品，多數(shù)起息日在明年初，周先生認為銀行應(yīng)當提醒投資者注意其中的“收益空當期”。

　　周先生舉例稱，如果他在12月28日購買到產(chǎn)品，投資起息日在2012年1月8日，資金“空當期”最長要10天，實際收益就被攤薄了。由于客戶自購買理財產(chǎn)品之日起，資金就會被鎖定，所以一旦產(chǎn)品銷售日與計息日的“空白期”被拉長，客戶的存款也就無條件地為銀行攬存作了貢獻。

　　農(nóng)業(yè)銀行理財分析師提醒，在選擇跨年理財產(chǎn)品時，應(yīng)挑選盡早開始計息的產(chǎn)品，如果資金閑置時間過長，即使表面收益率很高，其整體也并不劃算。此外，雖然各銀行12月份所發(fā)的超短期產(chǎn)品預(yù)期收益率較為誘人，但對其選購上也要有技巧。因為這些產(chǎn)品大多為一個多月，往往在春節(jié)期間到期兌付后，而投資者在假期內(nèi)又找不到適合的產(chǎn)品對接，這些資金只能閑置，因此投資收益不劃算。

　　銀行滾動式理財

　　產(chǎn)品將成為新寵

　　分析預(yù)計，2012年市場或?qū)⑦M入“降息通道”。因此，投資理財產(chǎn)品的期限可以適當加長。此外，由于監(jiān)管層已經(jīng)要求銀行停售30天以內(nèi)的理財產(chǎn)品，這將導(dǎo)致銀行推出更加多元的“開放式理財產(chǎn)品池”， 銀行滾動式理財產(chǎn)品將成新寵 。

　　記者留意到，與過往的超短期理財產(chǎn)品不同，滾動型理財以1天、7天、14天等期限為一個投資周期，若產(chǎn)品開放日投資者不贖回，則自動進入下一個投資周期。部分滾動型產(chǎn)品是復(fù)利型產(chǎn)品，也就是說客戶當期投資收益連同本金一同滾入下一周期繼續(xù)投資。