理財產(chǎn)品免責(zé)條款多霸王 聽介紹不如看合同

2012-05-09 10:45     來源:大洋網(wǎng)     編輯:范樂

  盲目相信銀行的投資者可能不知道,在客戶經(jīng)理夸夸其談理財產(chǎn)品如何好時,其準(zhǔn)備的銀行理財產(chǎn)品合同已將“風(fēng)險提示不足”等責(zé)任推卸得一干二凈。律師提醒投資者,目前保障銀行理財產(chǎn)品投資者權(quán)益的法律法規(guī)相對較少。一旦客戶權(quán)益受損,提起訴訟所能依據(jù)的法律條款主要是《合同法》。因此,投資者與其盲目相信銀行工作人員的話,不如看清合同更保險。

  相信看過銀行理財產(chǎn)品合同的投資者都知道,銀行理財產(chǎn)品合同的免責(zé)條款較多!袄碡敭a(chǎn)品合同、風(fēng)險揭示書通常有類似以下表述:本理財產(chǎn)品已充分提示風(fēng)險、投資者已經(jīng)仔細閱讀理財產(chǎn)品風(fēng)險提示并知曉理財產(chǎn)品的風(fēng)險、本理財產(chǎn)品包括虧損在內(nèi)的一切風(fēng)險由投資者自行承擔(dān)、產(chǎn)品發(fā)售者不承擔(dān)理財產(chǎn)品虧損風(fēng)險等!北本┦袃筛呗蓭熓聞(wù)所律師董正偉稱。

  客戶一旦在合同、風(fēng)險揭示書等文件上簽字,就表明已仔細閱讀風(fēng)險提示條款。如果投資者因客戶經(jīng)理誤導(dǎo)銷售或者風(fēng)險提示不足而購買理財產(chǎn)品并導(dǎo)致?lián)p失,那么銀行理財產(chǎn)品上述免責(zé)條款就可以在投資者狀告銀行時發(fā)揮效用。

  以誤導(dǎo)銷售情形為例,“如果不能提供當(dāng)時誤導(dǎo)銷售的錄音,那就沒有證據(jù)可以起訴銀行!倍齻フf。廣東縱橫天正律師事務(wù)所律師劉偉淵的說法則更悲觀。“即使有錄音,最好也有公證處的人在場,否則法院會不會采納你的錄音證據(jù)尚難說!

  劉偉淵表示,由于此類官司通常以合同法作為依據(jù),合同里已經(jīng)清楚明白的(換句話說投資者簽字前沒看清楚只能怪自己),投資者基本上很難打贏官司。

  “有毒”產(chǎn)品難公證

  2010年美國證監(jiān)會起訴高盛,指控高盛涉嫌欺詐投資者的事件曾轟動一時。然而,購買了“有毒”產(chǎn)品的中國投資者就沒那么幸運了。目前中國相關(guān)法律法規(guī)并不完善,投資者狀告銀行銷售結(jié)構(gòu)復(fù)雜的“有毒”理財產(chǎn)品,勝訴可能性較低。

  雖然中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》明確規(guī)定,商業(yè)銀行不得銷售風(fēng)險收益嚴(yán)重不對稱的、含有復(fù)雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品!暗峭顿Y者怎么證明自己所購買的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險和收益嚴(yán)重不對稱是個難題!倍齻シQ。

  投資者保護機構(gòu)亟待建立

  不僅如此,購買金融產(chǎn)品的投資者也擔(dān)心這類官司勝訴概率不高,并且打官司的成本不低,因此,不少投資者最終放棄了通過法律途徑維權(quán)。

  董正偉建議,在完善金融產(chǎn)品投資者權(quán)益保護相關(guān)法律法規(guī)的同時,我國應(yīng)成立更為中立的金融消費者保護機構(gòu)。中立的機構(gòu)將可以更好地平衡銀行和投資者的利益。

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