5月里最溫馨的節(jié)日———母親節(jié)即將來臨，你準(zhǔn)備了什么禮物來表達(dá)對(duì)母親的關(guān)愛和祝福？為母親或愛人制定一份保險(xiǎn)計(jì)劃，或許是一種別出心裁的禮物。對(duì)此，專家建議，針對(duì)貴為人母的人群，總體來說，醫(yī)療、意外等保障類產(chǎn)品應(yīng)優(yōu)先考慮；其次，再考慮養(yǎng)老和投資類產(chǎn)品。等到了經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)后，其保險(xiǎn)需求逐漸與男性趨同，基本的意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)以及重大疾病保障都是必不可少的。當(dāng)然，投保時(shí)關(guān)鍵還須考慮不同時(shí)期家庭的風(fēng)險(xiǎn)需求，并針對(duì)不同年齡段母親的特點(diǎn)選擇合適的保險(xiǎn)計(jì)劃。
老年媽媽：防止意外很關(guān)鍵
進(jìn)入老年階段，從健康角度而言，媽媽們的身體狀況可能會(huì)不比從前，發(fā)生疾病和各種意外的風(fēng)險(xiǎn)直線上升。不過，雖然目前市場(chǎng)上保險(xiǎn)產(chǎn)品不少，但專門針對(duì)老年人的卻不多見。即使有一些長(zhǎng)期壽險(xiǎn)險(xiǎn)種可以供媽媽們選擇；但是，這些產(chǎn)品投保年齡一般就到60歲或65歲，而超過50歲投保，不僅健康審查嚴(yán)格，保費(fèi)太貴也失去了保障的意義。
考慮到老年媽媽們大多有社保、醫(yī)保等保障，專家建議可適當(dāng)放棄重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等產(chǎn)品，但為父母投保一份意外險(xiǎn)是必要的。不少保險(xiǎn)公司針對(duì)老年人群經(jīng)常遇見的一些特定意外事件，比如骨折、摔傷等推出了一些繳費(fèi)低、保障高的保險(xiǎn)產(chǎn)品。對(duì)于70歲以下(有些產(chǎn)品年齡推遲至75歲)的老年母親，子女們可特別購(gòu)買一些包含骨折保障的意外傷害險(xiǎn)種。
比如，中意人壽的樂天年是專門針對(duì)50-70歲之間的老人的意外險(xiǎn)，包含五項(xiàng)保險(xiǎn)利益意外身故及殘疾、特定意外傷害、意外醫(yī)藥補(bǔ)償、意外骨折保險(xiǎn)、意外全殘收入保障。保障范圍涵蓋了所有因意外可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人因意外事故發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，不論是普通的門診、急診還是住院，包括因此導(dǎo)致的殘疾和身故，都能獲得全面的保障，而且投保簡(jiǎn)便，無需體檢。
另外，還有一些卡單型保險(xiǎn)比較簡(jiǎn)單方便，比如，由平安保險(xiǎn)承保，價(jià)值236元的中民老年骨折保險(xiǎn)卡，保障期限1年，包含5萬元意外傷害、10萬元公共交通意外傷害、1萬元意外醫(yī)療、2萬元意外骨折或關(guān)節(jié)脫位等保障，適合投保年齡為3-75周歲。
中年媽媽：選擇女性專屬重疾險(xiǎn)
步入中年，這個(gè)階段的大多數(shù)媽媽工作步入正軌，子女逐漸成長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)也有了很好的積累。但此時(shí)，健康和養(yǎng)老問題就會(huì)日益凸顯。身體狀況下滑，亞健康現(xiàn)象凸顯，一些職業(yè)病、女性病可能出現(xiàn)，所以媽媽們需要一份適合自己的重大疾病保險(xiǎn)———最好是女性專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，并附加充足的醫(yī)療保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)，為自己，也為家人防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。
據(jù)了解，女性專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有三類：一是針對(duì)女性生理特征特別設(shè)立相關(guān)的險(xiǎn)種，如專門為女性的乳腺癌、卵巢癌等疾病提供醫(yī)療保障。如國(guó)壽關(guān)愛生命女性疾病險(xiǎn)，對(duì)乳腺癌、子宮頸癌、子宮內(nèi)膜癌等特定癌癥，按基本保額的40%給付癌癥醫(yī)療保險(xiǎn)金；對(duì)系統(tǒng)性紅斑狼瘡，按基本保額的20%給付；對(duì)子宮全切除術(shù)、輸卵管或卵巢全切除術(shù)等10類手術(shù)，按基本保額的5%給付保險(xiǎn)金；第二種是生育保險(xiǎn)，將母親和孩子一起列為被保險(xiǎn)人，為女性生育、母嬰安全等提供保障，如泰康附加女性生育險(xiǎn)；第三種是意外險(xiǎn)，比如當(dāng)女性因?yàn)橐馔獾仍蛐枰螘r(shí)，保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金。
在這里，第一類產(chǎn)品———女性專屬重疾險(xiǎn)尤其重要，它不僅針對(duì)性強(qiáng)，而且與一般的重疾險(xiǎn)相比，因?yàn)槿サ袅艘恍┎⒉贿m用于女性的保險(xiǎn)功能，所以在價(jià)格上也更為優(yōu)惠。
另外，在重疾險(xiǎn)已備的情況下，中年媽媽們也可考慮養(yǎng)老計(jì)劃和資產(chǎn)的保值增值等問題。目前保險(xiǎn)公司開發(fā)的養(yǎng)老保險(xiǎn)一般都具有累計(jì)生息、分紅、靈活領(lǐng)取養(yǎng)老金等多種功能。媽媽們可以充分衡量自身的經(jīng)濟(jì)情況和家庭情況，設(shè)立一個(gè)合適的領(lǐng)取養(yǎng)老金的方式以及領(lǐng)取時(shí)間。
