只要趕在房貸每月還款日前提前還貸，就能省下當(dāng)月利息？銀行可不會做這種“虧本”生意，雖然利息每月收，但如果提前還貸時(shí)未到當(dāng)月還款日，銀行仍會按天給你算利息。
去年底，李女士向銀行申請一筆30年期的22萬元商貸購買了一套住房，月供1577元，其中，頭兩年每月利息幾乎都在1400元以上。為減少利息支出，李女士于本月初將11萬元存入房貸還款卡內(nèi)，并申請?zhí)崆皟斶�部分貸款。經(jīng)銀行重新測算，在還款年限不變的前提下，月供將減少至785元左右，首月利息約710元。
“之前曾聽朋友說過，只要銀行在每月還款日前成功提前還貸，就不用支付當(dāng)月利息�！崩钆空f，自己的房貸還款日是每月20日，如果真如朋友所說，只要銀行在本月20日扣掉提前償還的11萬元，當(dāng)月就只用還款785元，利息可省下700多元。為此，自己多次找到銀行，要求對方在20日前扣款。功夫不負(fù)有心人，在李女士一再堅(jiān)持下，銀行終于在16日將用于提前還貸的11萬元扣除。
但很快，李女士就發(fā)現(xiàn)，自己的如意算盤打錯了。前兩天，她登錄網(wǎng)銀查看還款明細(xì)時(shí)發(fā)現(xiàn)，銀行在扣掉11萬元的同時(shí)，還有一筆616元的扣款。詢問銀行工作人員后，得到的解釋是，616元是4月21日至5月16日未還本金產(chǎn)生的利息。李女士一算，加上20日扣除的785元，相當(dāng)于本月仍被銀行扣了1401元房貸，其中利息超過1300元，也就是說，自己省下的只是5月17日到20日這4天的利息，不足區(qū)區(qū)百元�！霸缰绱耍液伪刭M(fèi)那么大勁讓銀行20日前扣款。”李女士苦笑著說。
對于房貸客戶提前還貸時(shí)的利息計(jì)算方式，一股份制銀行個(gè)貸經(jīng)理解釋，雖然銀行和客戶簽訂房貸合同時(shí)約定為每月還款，但如果客戶提前還貸，并不會因?yàn)樵谶�款日前扣款，就免除當(dāng)月所有利息，而是會按實(shí)際貸款天數(shù)計(jì)算利息。假設(shè)客戶提前還貸時(shí)剩余20萬元本金未還，若客戶是一次性提前還貸，銀行在還款日前10天扣款，則會按20天給20萬元計(jì)息；若客戶是提前還貸10萬元，則會按20天給10萬元計(jì)息，然后從下一個(gè)還款日時(shí)，按重新計(jì)算的月供金額扣款。
對此，湖北山河律師事務(wù)所律師向東認(rèn)為，房貸客戶提前還貸時(shí)未到當(dāng)月還款日，銀行按天計(jì)息本無可厚非，但在銀行和客戶當(dāng)初簽訂的房貸合同中，大多并未說明，這樣執(zhí)行起來難免會發(fā)生矛盾。此外，一些銀行在面對提前還貸的客戶時(shí)，會提出“提前一個(gè)月預(yù)約”，“每個(gè)月只能固定時(shí)間還款”等單方面條款，也有“迫使借款人延遲還貸以多收利息”之嫌。
