說起理財，銀行的理財經(jīng)理一直是大家信賴的專家。然而你有所不知的是，他們的話在很多時候并不靠譜，甚至為了達到自身的目的，會把許多不明就里的投資者引入誤區(qū)。這次本刊就通過仔細分析，為你揭開他們時常會隱瞞的十個秘密。
談到理財，你可以不去基金公司，可以不去信托公司，可以不去保險公司，甚至也不用去證券公司，但你不能不去銀行�；跉v史和現(xiàn)實的原因，銀行幾乎是個人客戶接觸金融業(yè)務的窗口。盡管我國還實行嚴格的分業(yè)經(jīng)營制度，但是銀行幾乎是大部分金融業(yè)務的平臺和渠道。尤其是隨著個人理財業(yè)務的發(fā)展，不少商業(yè)銀行把“零售銀行”業(yè)務作為了重要的發(fā)展戰(zhàn)略，建立起了從大眾客戶、貴賓客戶到私人銀行客戶的綜合金融服務體系。
從“高柜”到“低柜”
從“高柜”到“低柜”的轉(zhuǎn)變，正是銀行理財業(yè)務發(fā)展的寫照。伴隨著財富增長和個人理財業(yè)務的發(fā)展，傳統(tǒng)的銀行業(yè)務也在進行轉(zhuǎn)型，越來越多的商業(yè)銀行把“零售銀行”寫進了自己的發(fā)展戰(zhàn)略中，在傳統(tǒng)存貸息差收入之外，中間業(yè)務收入的占比逐年提高。銀行從清一色的“高柜”經(jīng)營，到在銀行網(wǎng)點設置為個人提供理財服務的“低柜”。在此基礎上，只設有“低柜”服務的理財網(wǎng)點、裝修豪華的貴賓理財中心、私人銀行也應運而生。
隨之提高的是銀行在個人理財業(yè)務中的地位。“渠道之王”，有人這樣形容銀行。除了自有的存款、貸款、信用卡、銀行理財產(chǎn)品，銀行平臺上代理的產(chǎn)品包括開放式基金、保險、信托、貴金屬等等，打造出了全面的“理財超市”�！叭苄汀钡脑O置打造了銀行在個人理財中不可動搖的位置，這是證券、基金、保險等其他金融行業(yè)完全不可匹敵的。
與之呼應的，理財經(jīng)理這個職業(yè)也開始進入了大眾的視野。他們不再坐在高高的柜臺后面，他們是“低柜”工作人員；他們和客戶聊天，他們主動推送信息給客戶；他們是綜合金融服務的提供者，從個人理財規(guī)劃、銀行理財產(chǎn)品到基金、股票、保險、黃金、信用卡，他們必須無所不知；他們擁有較高的學歷，通過了各種從業(yè)資格考試，不少人還擁有AFP、CFP，甚至CFA證書。
如果我們把銀行比作“金融超市”的話，那么理財經(jīng)理相當于超市的銷售員。也有人把理財經(jīng)理比喻為客戶的“保健醫(yī)生”，和基金經(jīng)理這些“專業(yè)醫(yī)生”的職責所不一樣的是，“保健醫(yī)生”為客戶們提供日常的健康護理，維護客戶的財務健康。從某種意義上說，身為“保健醫(yī)生”的理財經(jīng)理們與客戶擁有更加緊密的關(guān)系。
