問(wèn)：家庭月收入10000元左右，日常月支出3500元左右，另有房貸30年，月供2200元。有5元存款，無(wú)其他投資。夫妻二人均26歲，寶寶今年8月出生。請(qǐng)問(wèn)應(yīng)如何理財(cái)？

　　答：您家庭目前處于形成期和事業(yè)的起步期，收入穩(wěn)定，但即將面臨養(yǎng)育子女的生活費(fèi)用、教育費(fèi)用以及提高未來(lái)生活質(zhì)量、養(yǎng)老的要求，都是其工作期間所面臨的財(cái)務(wù)壓力，所以需要量入為出，減少不必要的開(kāi)支，增加儲(chǔ)蓄結(jié)余，提高生息資產(chǎn)比重。

　　首先夫妻雙方分別購(gòu)買(mǎi)20年期20年交的定期壽險(xiǎn)(意外身故或高殘受益人可領(lǐng)取保險(xiǎn)金)，此險(xiǎn)種每年的保費(fèi)較少，保額較高，較適合成長(zhǎng)期家庭。

　　用基金定投積攢小孩教育資金，1萬(wàn)元作為寶寶每年養(yǎng)育費(fèi)用，0.8萬(wàn)元采取基金定投方式累積寶寶將來(lái)大學(xué)至碩士的教育資金，0.7萬(wàn)元作為未來(lái)養(yǎng)老和保險(xiǎn)儲(chǔ)備。

　　利用信用卡透支有免息期和信用卡分期等手段，巧妙利用財(cái)務(wù)杠桿積累資產(chǎn)。保留2-3萬(wàn)元備用金(通知存款、銀行按日開(kāi)放短期理財(cái)產(chǎn)品)后，其余存量資產(chǎn)和當(dāng)年累積資金在近期可按照股票(股票型基金或股權(quán)投資產(chǎn)品)30%、債券(銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品、債券基金或國(guó)債)70%的比例配置，在把控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，合理資產(chǎn)配置，增加理財(cái)收入，實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的穩(wěn)步增長(zhǎng)。