資產(chǎn)被套“20%”年輕小兩口
又是一個(gè)“綠色”星期一，中國內(nèi)地股指數(shù)再次跌到了2132點(diǎn)重要支撐位上方的不遠(yuǎn)處；對于無數(shù)年輕家庭來說，理財(cái)方面可謂哀鴻遍野。廣州白領(lǐng)小羅一家已經(jīng)被套了“20%”，止損不得，求生不得，而他們在股市方面的投資額占據(jù)了其流動(dòng)資產(chǎn)總額70%以上的比例。
業(yè)內(nèi)人士建議：在此弱市低位，首先不應(yīng)選擇割肉；但底部未明的情況下，也不應(yīng)補(bǔ)倉或抄底，建議心態(tài)放平和，持股等解套，并且，應(yīng)以多元投資降低理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，建議購買銀行理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金與混合型基金。
案例：
廣州市民羅先生28歲，大型國企銷售人員，年薪10萬元，另外有5萬~10萬元的年底分紅。羅太太是一家幼兒園的老師，年薪8萬元。小兩口本來過著甜蜜的新婚生活，卻因?yàn)橥顿Y方面的不得力倍感焦心。
目前兩人住在一套郊區(qū)的小面積公寓中，價(jià)值150萬元，月供3000元。家里現(xiàn)有股票市值15萬元(原來為20萬元起賣，現(xiàn)在深度被套)，偏股基金8萬元(原來的投資資金10萬元)，現(xiàn)金10萬元。請問割肉還是抄底？現(xiàn)在怎么辦？下半年怎么投資？
財(cái)務(wù)分析：
從以上文字來看，小羅家急于解決困境。對于剛剛開始新生活的年輕小兩口之家，流動(dòng)資產(chǎn)總共只有40萬元，“被套了”近20%，沮喪心情可想而知。
為了解決“燃眉之急”，我們認(rèn)為羅先生目前可以將短線與中線投資計(jì)劃區(qū)分開來，既能解決短期問題，又防止“殺雞取卵”，兼顧了風(fēng)險(xiǎn)與收益。
對于短線投資來說，羅先生期待挽回資本市場的投資損失；建議著重觀察股票的技術(shù)面，既然已經(jīng)跌破了20%，則不必盲目割肉，抄底與補(bǔ)倉也要慎重�？梢远噘I貨幣基金、持股觀望時(shí)機(jī)，再用現(xiàn)金補(bǔ)充銀行理財(cái)產(chǎn)品，以作平衡之選。
對于中線投資，中國市場正在筑底、有望年底反彈；建議依然秉承中長線操作的方式，多元靈活投資，進(jìn)取思路為主，兼顧穩(wěn)健產(chǎn)品，爭取到2013年初，取得一個(gè)比較滿意的回報(bào)。
新聞關(guān)注焦點(diǎn)：
上周末期，西班牙10年國債收益率觸及歐元面世最高水平，導(dǎo)致歐債危機(jī)惡化，而歐債危機(jī)是左右國際金融市場下半年走勢的重要因素，對于黃金、匯市、期貨、股票都有重要影響。作為進(jìn)取型投資者，小羅一家需要重點(diǎn)關(guān)注。
本周末期，倫敦奧運(yùn)會(huì)開幕，分散投資市場的注意力，觀望氛圍中，或有逢低買進(jìn)機(jī)會(huì)。
理財(cái)建議：
短線方面(未來1~2個(gè)月)：
目前A股市場跌勢未止，難以確認(rèn)底部；在此情況下，投資自律比投資能力更加重要，既然小羅的股票早已跌破了10%的止損位，建議目前繼續(xù)持股觀望，不要做調(diào)整。
補(bǔ)倉、換股或抄底，都應(yīng)是筑底反彈之后的事情，目前位置抄底，仍有進(jìn)一步下行的可能性。
剩余的5萬元現(xiàn)金，建議購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，以求平衡投資，提高整體收益率。而5萬元資金建議暫時(shí)購買貨幣基金，可以在股市回暖后加以補(bǔ)倉。
由于貨幣政策趨向?qū)捤�，而羅先生家又只有一套房，建議半年內(nèi)不提前還貸。
中線方面(至2013年春節(jié))
在短線過渡期后，建議羅先生調(diào)整資本市場方面的配置。預(yù)計(jì)股市可能在這段時(shí)間里筑底反彈，如果能將原投資損失減少到15%以內(nèi)，可以考慮逐步追加5萬元的個(gè)股投資(將5萬元貨幣基金折現(xiàn)后追加投入)。之后，如果所有資本市場投資都已經(jīng)沒有虧損，建議適當(dāng)減少份額，將個(gè)股投資減少到20萬元，而將偏股基金投資額減少到5萬元，以求多元平衡。
騰出來的10萬元資金建議購買8萬元的混合型基金，以求多元平衡；2萬元購買貨幣基金，作為家庭應(yīng)急保證金。
對于挑選什么樣的具體品種，應(yīng)該互有補(bǔ)充。對于銀行理財(cái)產(chǎn)品與混合型基金，可以挑選比較靈活的品種；而對于貨幣基金與股票，則建議選擇比較穩(wěn)健的品種。
按照廣州目前的生活水平，年輕白領(lǐng)小兩口的年消費(fèi)額可以控制在7萬~8萬元之間，加上4萬元以下的按揭款，年收入沉淀應(yīng)在11萬元以上，數(shù)額可觀。
建議從現(xiàn)在開始為未來生活購買基金定投產(chǎn)品，混合類基金是理想的選擇，月投2000元為佳。另外，可以為每人補(bǔ)充購買健康類保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)，每年新增支出在5000元~6000元之間。
以上理財(cái)建議的特點(diǎn)在于進(jìn)取投資之余兼顧了風(fēng)險(xiǎn)與靈活性，既能解決燃眉之急，也能布局中長線、提高收益率。
進(jìn)取理財(cái)需要承擔(dān)較大的投資風(fēng)險(xiǎn)，作為年輕白領(lǐng)投資者，小羅兩口子應(yīng)當(dāng)有清醒的認(rèn)識(shí)，不能焦躁，切忌盲目割肉與抄底。
