建議偏富裕中產(chǎn)女性補買保險、增加健康消費額 早定再婚理財計劃

　　對于離婚之后的單身生活，中老年人士該如何理財？離婚并非富裕階層的“專利”，以下案例中尚未退休的劉阿姨屬于中產(chǎn)階層，比較適用于穩(wěn)健型理財計劃，可以適當減持偏股基金，增買銀行理財產(chǎn)品與紙黃金，中線理財，輕松安全。

　　理財顧問團隊：

　　民生銀行廣州分行陳敏娜、楊盛學

　　證券業(yè)資深人士守成

　　基金資深分析師齊妤

　　近期關注新聞

　　1.本周五晚間，美國將公布非農(nóng)就業(yè)數(shù)據(jù)，對于美聯(lián)儲政策以及全球經(jīng)濟均有影響，間接影響中國內(nèi)地的投資市場。

　　2.黨的十八大是近期內(nèi)地投資市場的最重要新聞，其政策走向勢必對中國經(jīng)濟產(chǎn)生深遠影響，劉阿姨需要密切關注。

　　案例

　　劉阿姨今年54歲，剛與相伴25年的老伴兒辦理了離婚手續(xù)。劉阿姨是廣州某機關單位的公務員，正處級干部，年薪15萬元(包括公積金)。前夫在經(jīng)營小型企業(yè)。根據(jù)離婚協(xié)議，目前劉阿姨名下財產(chǎn)有：越秀區(qū)價值350萬元的大面積住宅一套；番禺區(qū)價值180萬元的較大面積住宅一套。兩套房產(chǎn)樓齡均超過10年，買得比較早，所以現(xiàn)在身價倍增。

　　另外，劉阿姨有股票資產(chǎn)市值約20萬元(被套10萬元)，偏股基金市值24萬元(被套6萬元)，活期存款22萬元。女兒21歲，由前夫出資在加拿大讀書。

　　理財分析

　　從離婚單身婦女的角度來比較，劉阿姨的財務狀況十分理想：家庭總資產(chǎn)近600萬元，固定資產(chǎn)高達530萬元；劉阿姨本人工作穩(wěn)定、保險齊全，女兒已經(jīng)成人，并無任何負擔。該類中老年單身家庭，一般應采取穩(wěn)健為主的理財策略。對于偏富裕、無負擔的家庭，不建議割肉已買的進取產(chǎn)品。

　　結合經(jīng)濟形勢再看劉阿姨家的資產(chǎn)結構：流動資產(chǎn)的占比不足15%，仍然偏低，需要增加流動性；進取型理財產(chǎn)品在流動資產(chǎn)中的比例過重，且收益率過低，全部負值，偏股基金、股票悉數(shù)深度“被套”；需要配置穩(wěn)健型理財產(chǎn)品，增加機動資金，兼顧風險與收益。

　　理財建議

　　如計劃再婚，不應做過于長線的投資，按揭房產(chǎn)投資不應提倡；期限短、操作靈活的銀行理財產(chǎn)品、紙黃金應是再婚前的首選。但如果劉阿姨決定不再婚，可考慮按揭商業(yè)地產(chǎn)投資(住宅已有兩套)，可以有效利用每月工資。番禺房產(chǎn)建議出租。

　　通過理財規(guī)劃，劉阿姨流動資產(chǎn)基本以1比1的比例投資在穩(wěn)健與進取理財項目上，保守理財產(chǎn)品較少。