“定存”也要貨比三家

　　據(jù)了解，今年6月份央行曾發(fā)文明確，金融機構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限為基準(zhǔn)利率的1.1倍，也就是說銀行可以根據(jù)自身需要對存款利率進行上下最高幅度為10%的升降。但是各銀行調(diào)整的幅度有所不同。

　　盛京銀行將五年期內(nèi)各檔次存款利率，在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上全線上浮10%，一年、二年、三年、五年定存利率分別為3.3%、4.125%、4.675%、5.225%。以定存10萬元計算，一年期的存款利息約為3300元，比基準(zhǔn)利率高出約300元。

　　另外，還可以辦理約定轉(zhuǎn)存。約定轉(zhuǎn)存就是在一張銀行卡內(nèi)設(shè)有了多個賬戶，活期賬戶和多個不同期限的定期儲蓄賬戶。按照客戶的需要，持卡人可以預(yù)先在銀行柜臺上設(shè)立一定的資金“觸發(fā)點”，超過觸發(fā)點的活期存款，銀行系統(tǒng)就會幫你自動“搬家”，挪到指定的定期儲蓄賬戶上。約定轉(zhuǎn)存使用起來比7天通知存款業(yè)務(wù)簡單，也能為賬戶上的活期資金增加收益，起到“加息”的作用。

　　理財師建議：對待閑置資金，最穩(wěn)妥的理財方式還是定期存款。需要注意的是，選擇“定存”應(yīng)當(dāng)判明當(dāng)前屬于降息周期還是升息周期。

　　工資卡內(nèi)閑錢也能理財

　　而對于工資卡內(nèi)的閑錢，如果簡單的按照活期利息放著的話，最后的利息少之又少。不過，目前盛京銀行有一種“薪增利”理財產(chǎn)品，是專門為該行代發(fā)工資客戶辦理的。辦理該業(yè)務(wù)后，銀行自動將工資卡的活期賬戶設(shè)定2000元，超過2000元以外的資金，將以100整數(shù)倍轉(zhuǎn)入“薪增利”理財賬戶。理財賬戶中的資金夠4個7天，按7天通知存款的利息(1.71%)給付；如夠3個月，按3個月利息(2.88%)；夠半年，按半年利息(3.24%)給付，以此類推，該理財產(chǎn)品還設(shè)有一年、兩年、三年期。

　　活期賬戶余額不足2000元時，系統(tǒng)自動將“薪增利”理財賬戶中收益最低的存款轉(zhuǎn)回活期賬戶。這樣，不僅能保證工資卡中始終有2000元活期存款，還能使其他余額獲得高利息。

　　理財師建議：工資卡里的閑錢只能得到0.35%的利息，如果開通“約定轉(zhuǎn)存”業(yè)務(wù)，利息可要比活期利息高很多�？上仍O(shè)好活期存款賬戶的資金額度，比如設(shè)為2000元，當(dāng)你工資卡里的資金超過2000元時，高于2000元部分的錢就會轉(zhuǎn)到定期存款賬戶里，享受定期存款的利息。

　　收益率“破5”再度出現(xiàn)

　　相對前一段時間賣得不溫不火的理財產(chǎn)品，近期不少網(wǎng)點的大堂經(jīng)理告訴沈陽晚報記者，不少市民重新把投資眼光放在了銀行推出的一些理財產(chǎn)品身上。

　　這其中最關(guān)鍵的因素便是四季度伊始，各家銀行推出的理財產(chǎn)品預(yù)期收益率大大提高，不少理財產(chǎn)品預(yù)期年化收益率紛紛“破5”。

　　一國有銀行推出了一款期限1—2年，5萬元起購的貴賓專屬理財產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率超過5.5%。某股份制銀行發(fā)行的一款理財產(chǎn)品，起購金額同為5萬元，但期限大為縮短，僅為92天，預(yù)期收益也達(dá)到了5.3%。

　　一位銀行業(yè)資深人士介紹說，雖然每家銀行策略不同，但是無論哪家銀行，在三季度末對資金的需求是有限的，第四季度才是各家金融機構(gòu)紛紛重視的“沖刺階段”，所以，傳統(tǒng)的銀行理財產(chǎn)品也因此迎來了營銷旺季。“說白了，就是隨著年底攬儲大戰(zhàn)的掀起，理財產(chǎn)品收益率必然會超過三季度末的水平�！�

　　理財師建議：年末是一個重要的考核時點，很多“跨年”理財產(chǎn)品的收益率都會有所提高，因此如果在短期內(nèi)有資金需求，且還想趕一下年末的“高收益快車”，則建議購買期限1-3個月的產(chǎn)品。

　　臨近年底，不少市民手中的定存到期，還有一些市民積攢了一年的存款，這部分資金，是按兵不動，還是將存款“搬家”用于各方面的投資。而為了吸納儲蓄，不少銀行在近期也頻頻發(fā)行較高預(yù)期收益率的理財產(chǎn)品，收益率在5%以上的有明顯增多趨勢。昨日，沈陽晚報記者就此咨詢了理財專家以及銀行的業(yè)內(nèi)人士。