2013，萬象更新。邀約了上海三個(gè)財(cái)經(jīng)記者曝光自己的理財(cái)計(jì)劃。三個(gè)人分別是60后、70后和80后，正好處在人生不同的狀態(tài)，自我理財(cái)計(jì)劃自然不同。不用COPY，全當(dāng)一份參考書吧。
60后：2013的“五不”軍規(guī)
2012年，股在囧途。我身為小散自然沒什么收獲。2013來了，做點(diǎn)小反思，弄點(diǎn)小規(guī)劃，以防再入囧途。
第一是不做長期投資。
書本說股市是經(jīng)濟(jì)的晴雨表。可是中國經(jīng)濟(jì)連續(xù)多年高增長，股市卻來個(gè)10年“零漲幅”。2012年，歐債發(fā)源地希臘的股市漲了三成，A股在GDP增長8%的背景下勉強(qiáng)收紅，位列全球倒數(shù)第四。一句話，A股就是個(gè)幺蛾子。長期投資、價(jià)值投資基本不適用A股。用基本面發(fā)法分析A股市場，非累死不可。
第二是不買基金。
公募基金作為一個(gè)整體已經(jīng)很難尋找超額收益。一是因?yàn)橥鮼唫サ纫涣骰鸾?jīng)理紛紛離職；二是因?yàn)楣蓟鸸逃械亩栊裕鹤非笙鄬ε琶�，不求絕對收益。
第三是不買固定收益產(chǎn)品。
2012年固定收益產(chǎn)品大放光芒。信托產(chǎn)品基本有8%的收益，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益大概在5%上下，債券基金的收益也不錯(cuò)。這類產(chǎn)品適合大資金運(yùn)作。我等小散在股市上折騰不追求這幾個(gè)點(diǎn)的收益，寧愿虧損，也得玩點(diǎn)心跳。
第四是不買2012年強(qiáng)勢股。
根據(jù)我個(gè)人的體會，前一年大漲的股票在第二年很難有大的作為。比如2011年漲幅最大的新華聯(lián)，2012年只漲了5%。從板塊角度看，2011年風(fēng)生水起的文化板塊，在2012年就無法閃耀。2012年股價(jià)翻了6倍的華數(shù)傳媒在2013年估計(jì)也翻不了什么浪花。第五是不再看空不做空。反思2012年操作，最大的失誤是看空不做空。在大盤暴跌之際，總是看著自己的股票堅(jiān)挺著，心存僥幸。此后的補(bǔ)跌導(dǎo)致大的損失。
說了這么多的“不”，總得說點(diǎn)做什么。投資市場永遠(yuǎn)風(fēng)云變幻。要點(diǎn)在于跟緊趨勢，在利多到來時(shí)，早早下手；在利空來臨時(shí)，堅(jiān)決清倉。
70后：機(jī)會在以前沒有機(jī)會的地方
新的一年應(yīng)該是不錯(cuò)股市不錯(cuò)的年份，所以我覺得股市應(yīng)該是可以加倉的。對于大部分工薪族而言，熊了5年的股市應(yīng)該是不錯(cuò)的給予回報(bào)的投資品種。對于個(gè)股而言，我比較青睞消費(fèi)的。這段時(shí)間大家說的城鎮(zhèn)化，我自己看來并沒有太多可以落實(shí)的地方，中國造了那么多房子了，投了那么多錢了。未來不太可能比過去更有希望。我還是相信消費(fèi)股。和老百姓吃穿住行相關(guān)的這點(diǎn)需求，每個(gè)人都會有，這個(gè)城市里明擺著大家每個(gè)禮拜、每個(gè)長假朋友們都在增加消費(fèi)，這點(diǎn)東西是最明擺著的。
理財(cái)品種方面，我覺得今年還是投基金比較靠譜。銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托之類越來越接近“舞會結(jié)束”的時(shí)分。真的結(jié)束的樣子我們不知道，但是總有些人要付出代價(jià)。我們操不起那個(gè)心，也不愿意吊那個(gè)膽。
相對而言，基金當(dāng)中，我覺得封閉式債基是不錯(cuò)的選擇。開放式的我有點(diǎn)擔(dān)心，基金經(jīng)理越是聰明，往往在“牛轉(zhuǎn)熊”的時(shí)候越是容易虧錢。不如有些封閉式債基，一早就把債券買好了，不太會有大的動作，杠桿固定，收益明確，我等只需要看其風(fēng)險(xiǎn)控制能力就好了。
另外，我覺得類似財(cái)富快線、貨幣ETF這樣的能夠T+0的貨幣基金品種是不錯(cuò)的。券商保證金放在賬戶里，沒事買買這個(gè)也就類似于理財(cái)了，總比躺在銀行賬戶里搞活期要好。這種金融創(chuàng)新，我等工薪族最歡迎。
總體上說，新的一年，機(jī)會在以前沒有機(jī)會的地方。
80后：拜丈母娘為師
談到家庭理財(cái)，作為一個(gè)經(jīng)常不知道自己賬戶里有多少錢，也不知道花了多少錢的獅子座，未免會有點(diǎn)慚愧。
由于年底剛剛領(lǐng)證，花錢全憑興之所至的日子要徹底結(jié)束啦。由于還沒有辦婚禮，從近看，年內(nèi)有幾筆大開銷在前面等著：辦婚禮、裝修、蜜月，一樣都不能省。從遠(yuǎn)處看，三五年內(nèi)還有各種花錢：小孩的奶粉錢、家里老人過來添置第二套房。
看著銀行賬戶里那幾個(gè)可憐巴巴的數(shù)字，不由得埋怨自己之前賺錢理財(cái)都不用心。說來慚愧，作為一個(gè)財(cái)經(jīng)記者，對股票和基金興趣都不大。股票賬戶一直是朋友在用，自己懶得花時(shí)間去打理。在2013年來臨之際，我做了一個(gè)最重要的決定：將工資卡上交給老婆，將家庭的投資理財(cái)全部委托給老婆，自己僅提供信息和建議。
比起獅子座的花錢如流水，射手座的老婆對于理財(cái)也是全憑興之所至。除了缺乏興趣外，更是缺乏必要的耐心。不過，隨性的射手座有很強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力，在愿意投注精力的領(lǐng)域，擁有很強(qiáng)的潛力。
幸運(yùn)的是，天秤座的丈母娘是一個(gè)理財(cái)高手。有人說天秤座專心于投資時(shí)，會在風(fēng)險(xiǎn)與收益之間不斷進(jìn)行權(quán)衡、評量，來回?cái)[蕩、微調(diào)，力求能達(dá)到一個(gè)完全均等的狀態(tài)。反映在投資理財(cái)行為上，就充分地展現(xiàn)出“謀定而后動”的理性傾向。這正是丈母娘的真實(shí)寫照，她熟練運(yùn)用股票、基金、私募等各種理財(cái)工具，客觀、理性地持續(xù)分析投資標(biāo)的，并根據(jù)情勢不斷地權(quán)衡改變。
最令人驚嘆的是，盡管近年資本市場泥沙俱下，丈母娘持有的基金目前多數(shù)仍在浮盈狀態(tài)�？吹秸赡改锏幕鹩涃~單，赫然發(fā)現(xiàn)她正是很多基金公司苦苦尋找中賺到錢的基金持有人。老婆已經(jīng)下定決心向丈母娘虛心求教，倘若名師出高徒，那我們這對新婚夫妻未來的“錢途”才不至于過于黯淡。
