金龍騰飛送冬去，銀蛇曼舞迎春來(lái)。蛇年春節(jié)已經(jīng)過(guò)去，眼下，對(duì)于普通家庭而言，在總結(jié)去年理財(cái)?shù)檬У耐瑫r(shí)，最重要的是做好新一年的理財(cái)規(guī)劃。

　　蛇年開市后，股市連續(xù)下跌，大盤昨天更是跌破了2300點(diǎn)整數(shù)大關(guān)。與此同時(shí)，一直備受中國(guó)老百姓喜愛(ài)的黃金價(jià)格也開始不斷下跌，國(guó)際金價(jià)跌破了1600美元/盎司整數(shù)關(guān)口。在強(qiáng)勢(shì)美元的影響下，大宗商品市場(chǎng)也是跌聲一片。蛇年理財(cái)究竟該樹立什么樣的目標(biāo)？堅(jiān)持什么樣的投資思想？選擇什么樣的投資品種？本期我們邀請(qǐng)來(lái)自保險(xiǎn)公司和銀行的理財(cái)師來(lái)共同為大家出謀劃策。

　　先給保單“體檢”

　　再按需買入為家庭理財(cái)打好保險(xiǎn)基石

　　宋明華：保險(xiǎn)在家庭理財(cái)中是最為基礎(chǔ)的一部分。隨著元宵節(jié)過(guò)去，蛇年春節(jié)算是正式過(guò)完。新的一年氣象萬(wàn)新，新衣服新鞋子，也應(yīng)該考慮給自己和家庭的資產(chǎn)做一份新的規(guī)劃，首先就要先給我們的保險(xiǎn)做一個(gè)新規(guī)劃。對(duì)于那些已經(jīng)購(gòu)買了不少保險(xiǎn)的客戶，要給自己的保單進(jìn)行一下“體檢”。家庭的聯(lián)系方式是否發(fā)生了改變、繳費(fèi)賬戶是否有足夠的余額、保單期限是否失效等等，都是需要關(guān)注的問(wèn)題。在確保一切保單都在正�！斑\(yùn)行”的前提下，再根據(jù)自己家庭情況的變化進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。

　　首先要審視自己的健康狀況，為自己的健康做保障規(guī)劃。近期，各地的霧霾天氣以及時(shí)有飆升的PM2.5監(jiān)測(cè)數(shù)值，再次引發(fā)不少人對(duì)健康的關(guān)注與擔(dān)憂。環(huán)境污染、食品安全問(wèn)題對(duì)人們的身體健康產(chǎn)生著負(fù)面影響，重疾年輕化，尤其是癌癥低齡化已不再是什么新鮮話題。特別是“80后”的年輕家庭或者單身人士，由于壓力和勞累，亞健康人群增加。假期過(guò)后可以用手中盈余的薪金為自己購(gòu)買一份全方位的醫(yī)療保障，避免突發(fā)的疾病或者意外。

　　通常來(lái)說(shuō)，意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)等保障相對(duì)較高，可先作考慮。而步入中年階段的家庭，除了子女的教育儲(chǔ)備外，還希望未來(lái)能保持目前的生活品質(zhì)和從容的退休生活。同時(shí)，必須直面家庭生活的責(zé)任，以及未來(lái)延遲養(yǎng)老的趨勢(shì)以及通貨膨脹的壓力。因此，讓資金具有增值潛力，確保資產(chǎn)安全尤為重要�？蛇x擇一款兼具增值潛力的長(zhǎng)期投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品，集年金、投資、終身保障為一體，通過(guò)長(zhǎng)期平均成本法可望獲得長(zhǎng)期回報(bào)。

　　對(duì)于那些為打理孩子壓歲錢發(fā)愁的家長(zhǎng)來(lái)說(shuō)，選擇購(gòu)買一份保險(xiǎn)也是一個(gè)不錯(cuò)的主意。給孩子買保險(xiǎn)最主要目的就是為孩子增加一份保障。但事實(shí)上，父母才是孩子最基本、最重要的保障。孩子出險(xiǎn)，僅從經(jīng)濟(jì)角度考慮，即使沒(méi)有保險(xiǎn)，父母也尚可抵御，可一旦父母在沒(méi)有保險(xiǎn)的情況下出險(xiǎn)，孩子則基本沒(méi)有抵御能力。因此在給孩子購(gòu)買保險(xiǎn)前首先要給自身做好足夠的保障。如果要給孩子購(gòu)買一份商業(yè)保險(xiǎn)，可以根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)能力選擇。我建議家長(zhǎng)給孩子購(gòu)買保險(xiǎn)最好選擇重大疾病險(xiǎn)或教育險(xiǎn)兩種，且保障額度在10萬(wàn)元左右的即可。為防范道德風(fēng)險(xiǎn)，保監(jiān)會(huì)特別規(guī)定了未成年人身故保險(xiǎn)金最高限額為10萬(wàn)元。也就是說(shuō)，一旦孩子出現(xiàn)意外傷亡，保險(xiǎn)獲保金額額度不能超過(guò)10萬(wàn)元，因此建議家長(zhǎng)在為孩子進(jìn)行投保時(shí)，不需要進(jìn)行累積投保，超出保額沒(méi)有實(shí)際意義。

　　此外，在意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)都能覆蓋的基礎(chǔ)上，期繳的教育保險(xiǎn)也會(huì)是壓歲錢理財(cái)?shù)牟诲e(cuò)選擇，通過(guò)每年為孩子繳納固定的保險(xiǎn)金，為其未來(lái)的教育金、創(chuàng)業(yè)金甚至養(yǎng)老金進(jìn)行一定的儲(chǔ)備。