銀行理財(cái)產(chǎn)品從結(jié)束運(yùn)作到投資本金和收益兌現(xiàn)會(huì)有一段時(shí)間差，但長期購買理財(cái)產(chǎn)品的劉女士卻發(fā)現(xiàn)，理財(cái)產(chǎn)品到期后的兌付期漸被拉長，延至2個(gè)工作日左右才能到賬。由于兌付期不計(jì)利息，這相當(dāng)于投資者資金被占用，潛在投資收益被蠶食。

　　家住金山的劉女士上個(gè)月剛購買了一家股份制銀行的理財(cái)產(chǎn)品。該理財(cái)計(jì)劃2月21日起息，產(chǎn)品期限302天，于今年12月20日到期。細(xì)心的劉女士在簽合同時(shí)發(fā)現(xiàn)說明書上提示產(chǎn)品資金到賬日為今年12月24日前(含)。劉女士說，兌付期包括了12月21日、22日周末兩天時(shí)間，撇開周末因素，這等于理財(cái)產(chǎn)品兌付期需要2個(gè)工作日。劉女士說，她經(jīng)常購買理財(cái)產(chǎn)品，前兩年銀行理財(cái)產(chǎn)品到期后，資金到賬時(shí)間一般為1個(gè)工作日內(nèi)，有的當(dāng)天就能到賬。去年下半年開始她購買的理財(cái)產(chǎn)品兌付期有所延長，現(xiàn)多為2個(gè)工作日，如遇到節(jié)假日需要順延。

　　昨日記者查詢發(fā)現(xiàn)，各銀行理財(cái)產(chǎn)品到期后資金兌付期有所不同，但需要2個(gè)工作日左右的較為普遍，如果遇到周末則需要順延達(dá)到4天。在榕另一家股份制銀行正在發(fā)售的幾款理財(cái)產(chǎn)品到期后的資金兌付期均規(guī)定為3個(gè)工作日內(nèi)。

　　據(jù)了解，不同類型理財(cái)產(chǎn)品到期資金清算過程略有不同。如目前部分銀行的理財(cái)產(chǎn)品是投資于信托計(jì)劃，在產(chǎn)品結(jié)束后，需要信托公司先跟銀行之間進(jìn)行資金清算；資金到賬后，銀行才能將本金和收益打到客戶賬上。如果投資于票據(jù)等銀行自有理財(cái)產(chǎn)品，則只需銀行與客戶之間進(jìn)行清算。在榕一位銀行人士表示，理財(cái)產(chǎn)品到期后存在資金清算客觀過程。理財(cái)產(chǎn)品兌付期長短與理財(cái)產(chǎn)品本身類型有關(guān)。福建省理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)副會(huì)長唐偉表示，銀行理財(cái)產(chǎn)品兌付期延長與銀行攬儲(chǔ)壓力也有關(guān)。兌付期與銷售期的理財(cái)資金都會(huì)被視為銀行存款，幫助銀行通過月末的貸存比考核。一些股份制銀行的攬存壓力更大。

　　理財(cái)產(chǎn)品兌付期延長對(duì)理財(cái)客戶而言存在著隱性損失。目前銀行對(duì)于銷售期的申購資金往往會(huì)給予活期利息，但兌付期則不計(jì)利息，因此兌付期越長，對(duì)投資者越不利。唐偉說，雖然兌付期對(duì)單個(gè)客戶影響不大，但銀行理財(cái)產(chǎn)品全國募集規(guī)模動(dòng)則上億元，而且持續(xù)動(dòng)態(tài)發(fā)行，因而兌付期較長所占用的隱性收益仍不少。