【導(dǎo)讀】為“一生一世”的婚姻承諾，加一份金錢的保障�？此泼篮玫幕橐鲭U(xiǎn)，推出一年，卻慘遭市場(chǎng)冷落，購(gòu)買者不足千人。離婚人數(shù)月月創(chuàng)新高，婚姻險(xiǎn)卻購(gòu)買者寥寥。是因?yàn)榕瞬恍湃危�是男人們不買賬？婚姻險(xiǎn)是玩噱頭，還是真能保障婚姻？公司無間道帶來：你會(huì)為婚姻上保險(xiǎn)么？
中廣網(wǎng)北京4月11日消息 據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《天下公司》報(bào)道，如今，“愛你一生”、“牽手一生”，不再只是夫妻之間的口頭承諾。包括陽光保險(xiǎn)、生命人壽在內(nèi)的多家保險(xiǎn)公司，都推出了號(hào)稱能“保障婚姻”的另類保險(xiǎn)產(chǎn)品——婚姻險(xiǎn)。
給婚姻加一分額外的保障，這主意聽上去不錯(cuò)。但是，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)：多家保險(xiǎn)公司的“婚姻險(xiǎn)”推出近一年來，實(shí)際購(gòu)買者不足千人。而且，目前沒發(fā)生一起賠付案例。也就是說：這聽上去很美好的“婚姻險(xiǎn)”，上市一年時(shí)間，市場(chǎng)反應(yīng)其實(shí)很冷淡。
來自民政部門的統(tǒng)計(jì)，一年來我國(guó)多個(gè)城市的離婚人數(shù)，創(chuàng)下歷史新高，在這樣的環(huán)境下，愿意為自己的婚姻上保險(xiǎn)的人，卻寥寥無機(jī)。這究竟是因?yàn)榕圆磺嗖A，還是男人們不買賬呢？還是說，所謂的“婚姻險(xiǎn)”，只是保險(xiǎn)公司在玩噱頭、并不能真的保障婚姻？
為了弄清楚其中的原因。需要首先來了解一下所謂的婚姻險(xiǎn)�；橐鲭U(xiǎn)是個(gè)新險(xiǎn)種，2012年，才開始在市場(chǎng)上出現(xiàn)，當(dāng)時(shí)正好趕上一系列名人“小三”風(fēng)波，婚姻險(xiǎn)也被網(wǎng)友戲稱為“防小三險(xiǎn)”。
而陽光保險(xiǎn)是國(guó)內(nèi)首家推出“婚姻險(xiǎn)”的保險(xiǎn)公司。陽光保險(xiǎn)還給自己的“婚姻險(xiǎn)”產(chǎn)品，起了一個(gè)很動(dòng)人的名字——“愛你一生”。這份“愛你一生”的婚姻保險(xiǎn)計(jì)劃，最低投保額是每年5000塊錢，丈夫花錢投保后妻子可以得到最低60%、最高百分之百的權(quán)益份額。
陽光保險(xiǎn)：必須是結(jié)婚合法夫妻才可以，只能是丈夫給妻子投保�；橐銎屏训脑拰�(duì)于丈夫來講，就是喪失了投保人所有的利益，社會(huì)發(fā)展到現(xiàn)在是婚姻比較動(dòng)蕩的時(shí)期，陽光出臺(tái)這樣一款產(chǎn)品也是想在這樣的時(shí)期來崇尚持久的婚姻。
在陽光保險(xiǎn)之后，生命人壽也推出了自己的“婚姻險(xiǎn)”。這款名為“生命紅玫瑰”年金保險(xiǎn)的合同書上記者看到，投保范圍內(nèi)限定合同被保險(xiǎn)人必須為已婚女性，而在投保時(shí)必需提供結(jié)婚證和其他有效證件。
生命人壽：所有的生存利益都?xì)w屬女方，即使這款產(chǎn)品退保了，這些產(chǎn)品所有的利益也是歸屬到女方的。
按照新婚姻法的司法解釋，如果夫妻婚后購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品解除婚姻時(shí)保單應(yīng)屬于夫妻共有財(cái)產(chǎn)，即便被保險(xiǎn)人都是妻子本人，保單也會(huì)因夫妻共有而面臨分割，而該險(xiǎn)種要求只有女性才能作為被保險(xiǎn)人，相關(guān)生存利益也全部歸屬女性，這一創(chuàng)新也吻合了新婚姻法出臺(tái)后部分女性的心理預(yù)期。
生命人壽：只要我的婚姻長(zhǎng)久，對(duì)于女性客戶的妻子所領(lǐng)取的利益會(huì)越來越多。
此外這款女性婚姻保險(xiǎn)在條款設(shè)置上鼓勵(lì)婚姻持續(xù)，被保險(xiǎn)人在投保后第一年可以領(lǐng)取到保額的1%作為生存金第二年可以領(lǐng)取到保額的2%，以后領(lǐng)取的生存金按照1%的額度逐年遞增。換言之婚姻越穩(wěn)定越持久賺的錢也就越多。
如果真的能按照保險(xiǎn)公司宣傳的那樣，我想：很多女性應(yīng)該都很愿意讓自己的丈夫，去投保這樣的一份保險(xiǎn)。但是，記者在調(diào)查時(shí)卻發(fā)現(xiàn)：婚姻險(xiǎn)的市場(chǎng)接受度，目前仍然是很低的。
盡管婚姻險(xiǎn)的社會(huì)關(guān)注度較高，保險(xiǎn)條款也對(duì)婚姻中的女性充滿關(guān)愛和保護(hù)，但是市場(chǎng)反應(yīng)卻出奇冷淡。一家壽險(xiǎn)公司的市場(chǎng)部負(fù)責(zé)人表示：婚姻相關(guān)保險(xiǎn)推出半年多以來，公司只簽了大約300份保單，其他另外兩家保險(xiǎn)公司的婚姻險(xiǎn)銷售情況，估計(jì)更差。
婚姻保險(xiǎn)真的能給婚姻“保鮮”么？在這個(gè)問題上，記者在采訪時(shí)發(fā)現(xiàn)：男人和女人明顯觀點(diǎn)不同，分成了兩大陣營(yíng)。
市民1：我覺得還是以感情為主吧，錢是一方面。
市民2：我們關(guān)注健康，感覺應(yīng)該還是買一個(gè)健康保險(xiǎn)。
市民3：那就買一個(gè)。我覺得是一種為我考慮的表現(xiàn)。
市民4：會(huì)讓他去買，覺得女生應(yīng)該受保護(hù)。
撇開個(gè)人對(duì)于如何保障婚姻的觀點(diǎn)，仔細(xì)研讀各保險(xiǎn)公司婚姻險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同后，記者發(fā)現(xiàn)：其實(shí)，所謂的婚姻險(xiǎn)，只是徒有“婚姻”這個(gè)名字，實(shí)際上并不能對(duì)婚姻本身起到任何保障作用。那生命人壽的“婚姻險(xiǎn)”來說，只是一種普通的人壽分紅保險(xiǎn)。
這款保險(xiǎn)除了限定被保險(xiǎn)人為已婚女性強(qiáng)化了生存利益的歸屬人，為女性以外實(shí)際上只是一款分紅型的年金保險(xiǎn)，保險(xiǎn)范圍沒有區(qū)別，投保人的主體也并不限定婚姻關(guān)系，直系親屬也可以投保，而且合同上并沒有體現(xiàn)如何保障婚姻的內(nèi)容，也沒有離婚后如何賠付的條款，因此這款保險(xiǎn)跟婚姻并沒太大關(guān)系。
復(fù)旦大學(xué)保險(xiǎn)研究所所長(zhǎng)徐文虎說：目前市面上所謂婚姻險(xiǎn)，其本質(zhì)不�；橐�，并非真正意義的婚姻險(xiǎn)，實(shí)質(zhì)是披上婚姻面紗的分紅類壽險(xiǎn)。這類產(chǎn)品除一部分內(nèi)容跟婚姻有關(guān)外，其余的內(nèi)容與普通分紅險(xiǎn)差異不大，主要以保障為主，除了婚姻慶賀金外，主要還包括被保險(xiǎn)人身故或全殘保險(xiǎn)金、投保人意外身故或全殘保險(xiǎn)金等。
徐文虎還說：目前市場(chǎng)上，并沒有真正�；橐龅漠a(chǎn)品。已有的婚姻險(xiǎn)，最主要的功能在于：鼓勵(lì)夫妻恩愛，讓婚姻美好延續(xù)，并不涉及離婚賠償和離婚后分割財(cái)產(chǎn)的內(nèi)容。據(jù)了解，盡管婚姻險(xiǎn)產(chǎn)品條款上，規(guī)定保險(xiǎn)權(quán)益全部約定歸屬女方。但是夫妻萬一真的離婚，保險(xiǎn)公司只是按保單規(guī)定的保障內(nèi)容賠付，并不會(huì)因離婚而賠償。
