長沙市民陳阿姨：2010年，我在長沙銀行北城支行購買了10萬元理財(cái)產(chǎn)品，期限3年，眼下離產(chǎn)品到期日還有兩個(gè)月。近期兒子要買房，首付款還差8萬元，20日前需籌齊款項(xiàng)，有沒有辦法提前支取這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品并盡量減少損失？
未到期的產(chǎn)品可轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押貸款
帶著陳阿姨的疑慮，記者昨日找到長沙銀行北城支行理財(cái)經(jīng)理黃慧瓊。據(jù)她介紹，陳阿姨當(dāng)年購買的這款理財(cái)產(chǎn)品屬于“中途不可贖回型”的。不過，急用錢的話，可考慮將這個(gè)未到期的產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押貸款。
換言之，如果有人愿意接受，也可轉(zhuǎn)讓，銀行需扣除5％。的手續(xù)費(fèi)。如果辦理產(chǎn)品質(zhì)押貸款，在合理用途范圍內(nèi)，可以貸到所購理財(cái)產(chǎn)品本金8成的資金，利率則需視辦理時(shí)酌情上浮，無其他費(fèi)用，2-3個(gè)工作日可辦下來。對此，長沙首屆“金牌理財(cái)師”得主、長沙銀行銀德市場營銷部總經(jīng)理易科建議，理財(cái)產(chǎn)品尚未到期，同時(shí)資金急用，陳阿姨私下較難快速找到買受人，此時(shí)，辦理質(zhì)押貸款簡便可行，利息損失也相對較小。
質(zhì)押貸款利息如何算呢？如果陳阿姨辦理2個(gè)月的質(zhì)押貸款，若利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮20%，按照當(dāng)前6個(gè)月以內(nèi)貸款基準(zhǔn)利率5.6%計(jì)算，則陳阿姨這2個(gè)月的質(zhì)押貸款利息支出為80000×5.6%×（1+20%）/12×2=896元。待2個(gè)月后產(chǎn)品到期資金贖回，扣除貸款利息，陳阿姨的累計(jì)收益為100000×6.75%×3-896=19354元。
定存未到期 部分支取可減少損失
許多人有過陳阿姨類似的理財(cái)經(jīng)歷。存一筆定期存款或者購買一款銀行理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)卻沒預(yù)估到一段時(shí)間后的資金使用需要。如何盡可能地減少損失呢，除了辦理產(chǎn)品質(zhì)押貸款外，提前支取定存也有技巧。
對于定期存單，大部分只知道“定存提前支取將按活期計(jì)息”。但如果是僅提前支取存單的部分金額，剩余金額仍可按原來的定存協(xié)議以及利率約定享受利息收入。
昨日，記者走訪了星城多個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)。韶山路上，建行長嶺支行、長沙銀行芙蓉支行、農(nóng)行電力支行的工作人員均表示，未到期的定期存單，可視需要辦理部分支取。支取的部分僅能享受活期利息收入，但剩余金額仍可按照辦理定存時(shí)的約定利率。并且，以往一年只能部分提取一次的規(guī)定，今年也取消了。但若該存單已經(jīng)到期，則不能進(jìn)行部分支取。
無密碼定存提前取 需回原經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)
定存提前支取有何注意事項(xiàng)？記者昨日采訪發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前銀行大多可通存通兌，即同一家銀行甲網(wǎng)點(diǎn)存入的錢乙網(wǎng)點(diǎn)可支取和辦理業(yè)務(wù)。但對定期存單提前支取，仍需分情況。
建行長嶺支行低柜工作人員昨日表示，部分市民辦理定期存單時(shí)對存單設(shè)定了密碼，如需急用資金提前支取部分定期存款，有密碼的存單則可在同城同一家銀行的任意網(wǎng)點(diǎn)柜臺辦理支�。粵]有密碼的，則需回到彼時(shí)辦理定存的網(wǎng)點(diǎn)才可支取。而農(nóng)行和工行工作人員也同樣表示，無密碼定存需回原經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)才可支取。因此，市民辦理提前支取時(shí)，最好核對賬戶是否處于非正常狀態(tài)，存單有沒有設(shè)置密碼等。
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