央行三季度支付體系報告：信用卡壞賬同比翻番

　　央行昨天發(fā)布的《第三季度支付體系運(yùn)行總體情況》報告指出，三季度支付體系繼續(xù)保持平穩(wěn)高效運(yùn)行，支付系統(tǒng)處理資金量同比快速增長，業(yè)務(wù)金額創(chuàng)歷史新高，社會資金交易規(guī)模已經(jīng)恢復(fù)到金融危機(jī)發(fā)生前的水平；但信用卡壞賬同比增長126.5%，信用卡壞賬風(fēng)險值得繼續(xù)關(guān)注。

　　信用卡發(fā)卡量增速放緩

　　報告顯示，銀行卡發(fā)卡量增長較快，信用卡發(fā)卡量增速繼續(xù)下降。截至三季度末，全國累計發(fā)行銀行卡20.8億張，同比增長20.1%；其中信用卡發(fā)卡量為1.75億張，同比增長33.3%，增速較上年同期回落39.6個百分點(diǎn)。銀行卡轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)業(yè)務(wù)占比不斷提高，銀行卡滲透率繼續(xù)快速增加，銀行卡支付功能不斷加強(qiáng)。

　　【解讀】

　　發(fā)卡跑馬圈地階段結(jié)束

　　西南證券首席銀行業(yè)分析師付立春表示，銀行卡，特別是信用卡新增速度減緩，除金融危機(jī)造成的壞賬增加以外，銀行卡跑馬圈地階段逐漸結(jié)束，進(jìn)入對現(xiàn)有客戶精耕細(xì)作階段，也是一個因素。

　　東方證券銀行業(yè)分析師王鳴飛表示，今年尤其是上半年信用卡業(yè)務(wù)的壞賬確實增加得比較多，下半年有些銀行已經(jīng)表示，不良的增加已經(jīng)開始放緩，但是因為信用卡不良很難核銷，所以不良率和不良額比較高。銀行發(fā)現(xiàn)了信用卡的不良問題，因此上半年多家銀行都改變了原先的考核制度，更加注重發(fā)卡的質(zhì)量，而不是數(shù)量。比較典型的就是招商銀行，從發(fā)卡量變成了卡均消費(fèi)考核，這導(dǎo)致了今年發(fā)卡量的增速下降。

　　信用卡壞賬同比增126.5%

　　截至三季度末，信用卡逾期半年未償信貸總額74.25億元，比二季度增加16.52億元，增長28.6%，同比增長126.5%；信用卡逾期半年未償信貸總額占期末應(yīng)償信貸總額的3.4%，比二季度增加0.3個百分點(diǎn)。

　　【解讀】

　　須重視零售信貸領(lǐng)域風(fēng)險

　　就信用卡壞賬上升的原因，中央財經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇分析，前期銀行發(fā)行信用卡主要是為了搶占市場，審批門檻較低，透支額設(shè)定也寬松，這樣就吸納了部分缺乏相應(yīng)償還能力的客戶。

　　銀行業(yè)協(xié)會專職副會長楊再平認(rèn)為，金融危機(jī)警示了風(fēng)險管理的重要性，國內(nèi)銀行必須重視零售信貸領(lǐng)域的風(fēng)險管理，需要在快速增長業(yè)務(wù)和減少信貸損失兩方面找到平衡，從而有效控制貸款質(zhì)量，防患于未然。

　　支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)額創(chuàng)新高

　　從支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量數(shù)據(jù)來看，第三季度支付系統(tǒng)處理資金量同比快速增長，業(yè)務(wù)金額創(chuàng)歷史新高，社會資金交易規(guī)模已經(jīng)恢復(fù)到金融危機(jī)發(fā)生前的水平。支付系統(tǒng)共處理支付業(yè)務(wù)23.2億筆，金額334.2萬億元，同比分別增長22.7%和24.6%。

　　【解讀】

　　說明貨幣流動性充足

　　王鳴飛表示，作為社會經(jīng)濟(jì)活動資金往來基礎(chǔ)的銀行結(jié)算賬戶，在數(shù)量上依然保持穩(wěn)步增長，個人銀行結(jié)算賬戶增長較快；這些都說明經(jīng)濟(jì)回暖了，消費(fèi)增加了。

　　付立春表示，一定意義上說明經(jīng)濟(jì)在回暖，更主要是說明我國的貨幣流動性很充足。