齊魯網(wǎng)12月8日訊 隨著信息時(shí)代的飛速發(fā)展，越來越多的人在消費(fèi)時(shí)選擇信用卡這種簡便快捷的支付方式，信用卡市場也成為各大銀行增收增效、擴(kuò)大影響力的必爭之地，為了拉攏客戶，許多銀行放寬申領(lǐng)條件，可是后續(xù)服務(wù)卻并不完善，寬進(jìn)嚴(yán)出，給持卡人帶來一些不必要的煩惱，而不正當(dāng)使用信用卡更擾亂了金融秩序，令社會(huì)產(chǎn)生了一些不安定因素。
市民錢沒還夠銀行不通知 產(chǎn)生不良記錄
日前，濟(jì)南的信先生向中國人民銀行濟(jì)南分行反映，他對(duì)自己一張中國銀行信用卡的14次不良信用記錄有異議。他說，07年辦的信用卡，08年取消的，當(dāng)時(shí)我記得把錢還上了，一年以后辦別的業(yè)務(wù)發(fā)現(xiàn)有個(gè)不良記錄，我就去中國人民銀行查發(fā)現(xiàn)是中國國銀行的逾期不良記錄，然后去中國銀行的信用卡中心查出來交了錢，這一年逾期十幾次沒有人通知到，我的手機(jī)號(hào)、郵箱都一直沒有換過。
對(duì)信先生的說法，中國銀行方面給出了這樣的解釋：2008年12月17日，還款65元，但由于當(dāng)月賬單金額為74.7元，仍然沒有還夠，一直滾動(dòng)到2010年3月才結(jié)清銷戶。
據(jù)中國銀行濟(jì)南分行銀行卡部風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理徐經(jīng)理介紹，信先生的信用卡帳單日為每月14號(hào)，還款日為賬單日之后第20天，2008年12月17號(hào)信先生所還的65元是截止到14號(hào)的欠款，之間兩天的消費(fèi)并沒有計(jì)算在內(nèi)。信先生認(rèn)為已經(jīng)還清所有欠款并不再使用該信用卡，而未還的9.7元直到2010年3月銷戶滾動(dòng)為82元，同時(shí)產(chǎn)生14次不良信用記錄。由于信先生搬了家，14個(gè)月以來他沒有收到銀行寄出的對(duì)賬單，而銀行也沒有通過其他方式告知。中銀都市卡領(lǐng)用合約第十八條規(guī)定：信用卡申請(qǐng)人及聯(lián)系人的單位地址、住宅地址或電話號(hào)碼等個(gè)人信息如有變更，應(yīng)立即聯(lián)系中國銀行辦理資料變更手續(xù)，否則申請(qǐng)人承擔(dān)由此導(dǎo)致的一切風(fēng)險(xiǎn)和損失。據(jù)此，信先生這由9.7元欠款導(dǎo)致的14次不良信用記錄必須自己承擔(dān)了。
面對(duì)這板上釘釘?shù)摹拌F案”，信先生顯得有些無奈�！盁o論產(chǎn)生逾期也好，錢多少也好無所謂，關(guān)鍵是態(tài)度，為什么不通知到我，我要真是不講信譽(yù)的人，我天天關(guān)著機(jī)，天天換手機(jī)號(hào)，但問題是我不換手機(jī)號(hào)�！�
中銀都市卡領(lǐng)用合約第十七條規(guī)定：持卡人自賬單日起7天內(nèi)未收到對(duì)賬單，應(yīng)主動(dòng)向中國銀行查詢，持卡人不得以未收到對(duì)賬單為理由拒絕償還欠款。類似的責(zé)任規(guī)定合約上共有二十四條，銀行依據(jù)這些規(guī)定照章辦事，最大限度規(guī)避了風(fēng)險(xiǎn)，而信用卡持卡人卻要打起十二分精神。
山東大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長李鐵剛對(duì)此表示，銀行并沒有站在顧客的角度，從服務(wù)的概念和標(biāo)準(zhǔn)來講是不到位的。
信用卡買股票被套牢 還款遙遙無期
某住濟(jì)高校學(xué)生張建華現(xiàn)在也在為手里的信用卡發(fā)愁。他說，我有3萬塊錢欠款逾期，都套現(xiàn)買股票了，可是現(xiàn)在股票套住了，所以錢還不上，銀行一直催。
絕大多數(shù)信用卡都是無擔(dān)保的借貸工具，只要持卡人進(jìn)行消費(fèi)，銀行就必須承擔(dān)一份還款風(fēng)險(xiǎn)。所以在通常情況下，銀行通過高額透支利息或取現(xiàn)費(fèi)用來防范透支風(fēng)險(xiǎn)。可是，小張所說的信用卡套現(xiàn)是利用商家的POS機(jī)進(jìn)行虛假交易，將信用卡上的金額劃走，商家當(dāng)場付現(xiàn)，手續(xù)費(fèi)則遠(yuǎn)低于銀行。但是錢最終還要還給銀行，像他這種炒股被套住的就沒有辦法了。
據(jù)了解，一些貸款中介還幫助持卡人偽造身份材料，不斷提升信用卡額度，大量套現(xiàn)資金，持卡人無異于獲得了一筆筆無息無擔(dān)保的個(gè)人貸款。而發(fā)卡銀行又無法獲悉這些資金用途，難以進(jìn)行有效地鑒別和跟蹤，信用卡的信用風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)實(shí)際上已經(jīng)演變?yōu)橥顿Y 或投機(jī)的信用風(fēng)險(xiǎn)。而持卡人一旦無法償還套現(xiàn)金額，就必須負(fù)擔(dān)比透支利息還要高的逾期還款利息，并可能造成不良信用記錄，甚至還要承擔(dān)個(gè)人信用缺失的法律風(fēng)險(xiǎn)。
山東大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長李鐵剛稱，銀行在審查一個(gè)人的信用時(shí)可能存在一定的缺陷，發(fā)卡的時(shí)候存在缺陷，這是銀行應(yīng)該改變或應(yīng)該避免的問題。對(duì)持卡人這一方來說，他的行為應(yīng)該進(jìn)行很好的規(guī)范，社會(huì)上應(yīng)該建立個(gè)人信用檔案體系，對(duì)信用卡的使用人進(jìn)行良好的信用教育，這是社會(huì)必須做的一些工作。對(duì)監(jiān)管部門來說，對(duì)銀行發(fā)卡過程中對(duì)持卡人的信用考察進(jìn)行很好的監(jiān)管，不該為了拉業(yè)務(wù)不管他的信用如何就把卡發(fā)放出去，對(duì)使用人也改進(jìn)行監(jiān)管，通過技術(shù)方面的提高也可以處理這些問題。卡的使用人和銀行都應(yīng)該去做更多自身的工作，才能建立一個(gè)比較良好的信用卡使用環(huán)境。
