時(shí)下，具有方便、快捷、透支等優(yōu)勢和各種獎(jiǎng)勵(lì)、優(yōu)惠措施的信用卡已成為越來越多市民消費(fèi)支付的首選。不過，刷卡雖然瀟灑，但“喜刷刷”卻不那么簡單，隨著春節(jié)消費(fèi)旺季的到來，信用卡一系列的開卡、刷卡問題和漏洞又?jǐn)[在了市民們的眼前。遺憾的是，很多的辦卡、持卡者卻警覺意識(shí)薄弱，并未意識(shí)到這些隱藏的風(fēng)險(xiǎn)，往往在不知不覺中損失了金錢又賠上了信用。

應(yīng)用篇

雷區(qū)一：為禮物辦卡或因小失大

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前，我國至少有七成的信用卡屬于“睡眠卡”。而造就這種局面的原因除信用卡推銷人員為完成任務(wù)想方設(shè)法無限制發(fā)卡外，辦卡人為拿禮物而頻繁重復(fù)辦卡也是其中之一。

在北京一家時(shí)尚雜志社工作的韓小姐是一位名副其實(shí)的“卡迷”，之前她對信用卡來者不拒，只為拿到各種小禮物。事實(shí)上，她也并未撿到便宜，據(jù)她介紹，2008年2月辦的一張信用卡雖然沒有開卡，但在去年仍收到了欠費(fèi)100元的對賬單，銀行(資訊論壇產(chǎn)品)稱是信用卡年費(fèi)所扣�！跋喈�(dāng)于花100元買了他們贈(zèng)的那個(gè)刷牙杯，而且因?yàn)槟玫綄�賬單時(shí)距還款日已過了一個(gè)月，造成了還款逾期，太得不償失了！”韓小姐有些后悔地說。

去年7月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布通知，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)持卡人授權(quán)，在信用卡激活前，不得扣除任何費(fèi)用，這為淘禮辦卡一族似乎開了綠燈。但這也不意味著可以無限量辦卡，因?yàn)�，所有的信用卡記錄都�?huì)反映在中國人民銀行的個(gè)人征信系統(tǒng)上。

商報(bào)提醒：天下沒有免費(fèi)的午餐。據(jù)記者從一些銀行信用卡中心工作人員處了解，雖然只要沒有惡意透支、逾期還款等，就不會(huì)對個(gè)人信用記錄產(chǎn)生影響。但如果被發(fā)現(xiàn)頻繁辦卡、銷卡，銀行就可能考慮短期內(nèi)暫停向其發(fā)卡。如建行如果發(fā)現(xiàn)辦卡人已在其他銀行擁有多張信用卡，并超出其收入可承受的范圍，就會(huì)拒絕發(fā)卡；而如果客戶此前在建行辦理過信用卡，但未激活使用，今后就無法再申辦相同類型的信用卡。同時(shí)，銀行信貸方面的人士還指出，信用卡不激活并不意味著不會(huì)對持卡人產(chǎn)生任何影響。辦理信用卡不使用在個(gè)人征信報(bào)告上也會(huì)有所體現(xiàn)，以后貸款買房、買車都可能受到影響。

雷區(qū)二：境外消費(fèi)多備卡少取現(xiàn)金

近幾年出國旅游、境外購物漸成新的潮流。但在境外消費(fèi)與境內(nèi)消費(fèi)不同，會(huì)由于結(jié)算方式、幣種、交易線路不同而差距很大。

在境外購物時(shí)，市民們能刷卡就刷卡，盡量不要提取現(xiàn)金來使用。首先，旅游時(shí)身上攜帶大量現(xiàn)金，不安全也不方便。其次，用信用卡在境外提取現(xiàn)金，一般按3%收取手續(xù)費(fèi)，而且還按日收取高額利息，太不合算。因此，為了以防萬一，市民可以多備兩張信用卡，且在臨行前確保信用卡在使用期內(nèi)。選卡首選銀聯(lián)卡，它可以在新馬泰、日韓、美國、歐洲、澳洲等30個(gè)國家和地區(qū)使用。買單時(shí)，也盡量選擇接受銀聯(lián)卡的商戶，這樣可以省去貨幣轉(zhuǎn)換的費(fèi)用。

除了銀聯(lián)卡，還可以使用雙幣種信用卡VISA和MASTER，雖然需要收取一定的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，但使用起來比較方便。如前往日本、韓國等地，可備上VISA卡，因?yàn)檫@兩個(gè)國家VISA卡布點(diǎn)廣泛；打算前往歐美的話，不妨攜帶MASTER卡，可向銀行申請辦理人民幣/美元卡或人民幣/歐元卡。

不過需要持卡者注意，用人民幣償還美元或其他貨幣時(shí)，不同銀行的到賬日規(guī)定或有不同，所以應(yīng)了解發(fā)卡銀行到賬日的規(guī)定，并盡量不要最后一天才去還款，以免產(chǎn)生不必要的逾期還款滯納金。此外，雙幣信用卡里的美元和人民幣不能簡單地互相還款。因此，如果需要將人民幣兌換成美元還款，需要通過發(fā)卡行柜臺(tái)、電話或者網(wǎng)上銀行要求購買外匯。否則，逾期將會(huì)產(chǎn)生一筆數(shù)量不小的滯納金。

商報(bào)提醒：信用卡境外消費(fèi)很多事宜更應(yīng)注意，尤其是安全方面，多注意一些細(xì)節(jié)，留意用卡的規(guī)范，謹(jǐn)慎使用。消費(fèi)后，刷卡憑證、簽購單等都要謹(jǐn)慎保管，以免個(gè)人信息被盜用。

雷區(qū)三：保存好消費(fèi)記錄防克隆盜刷

POS機(jī)刷卡后，很多持卡者對POS單都不是謹(jǐn)慎收好，有的甚至隨意丟棄或是揉成一團(tuán)扔掉，殊不知這一舉動(dòng)為其帶來了很大的風(fēng)險(xiǎn)。

近日，繼收購借記卡之后，市場上又出現(xiàn)了收購信用卡POS單的群體。在一網(wǎng)站論壇，一帖子聲稱：“收購POS單，價(jià)格面議，要求刷卡賬號(hào)完整，金額和日期不限。”據(jù)記者調(diào)查了解，他們的用途就是為了獲取信用卡POS單上的卡號(hào)等個(gè)人信息，有克隆卡盜刷的嫌疑。

目前，各家商戶的POS機(jī)并非都有卡號(hào)屏蔽功能，因此對POS單的保管不能掉以輕心。犯罪分子在獲得克隆卡后，并不需要密碼也能刷卡，尤其是在一些航空、酒店的預(yù)訂系統(tǒng)上，預(yù)訂者只需報(bào)上姓名、電話及信用卡的末尾4位，就能為飛機(jī)票或酒店預(yù)訂提供信用卡擔(dān)保。

商報(bào)提醒：刷卡消費(fèi)結(jié)賬時(shí)，不要隨意將信用卡交由他人，更不要讓信用卡離開自己的視線，以避免信用卡信息泄露。信用卡背面的簽名欄很重要，如果發(fā)現(xiàn)被人盜刷，可以據(jù)此進(jìn)行訴訟，如果發(fā)現(xiàn)簽名不符，消費(fèi)者可以據(jù)此追償損失。

雷區(qū)四：臨時(shí)提高信用額度還款別逾期

春節(jié)將至，各大銀行急人所急，紛紛提高信用卡透支額度，滿足持卡人節(jié)日期間的透支需求。信用卡透支額度的增加一般分為兩種情況，一種是固定上調(diào)額度，說明持卡人用卡情況良好，信用記錄良好，銀行為鼓勵(lì)持卡人，會(huì)經(jīng)過一定的審核和評(píng)定，最終為持卡人提高透支額度。這種情況下，信用卡每個(gè)月的賬單日、還款日及免息期都不會(huì)改變，上調(diào)額度永久有效；而另一種則是臨時(shí)上調(diào)額度，具有一定的有效期。有效期過后，信用卡將自動(dòng)恢復(fù)正常額度，大多需要持卡人主動(dòng)申請。如光大銀行和民生銀行信用卡透支額度臨時(shí)上調(diào)的期限分別為45天和1-2個(gè)月，期限一過，額度便會(huì)自動(dòng)降回。

在這期間，持卡人可以按照上調(diào)后的透支額度，使用信用卡。但是一旦45天期限到了，持卡人再使用臨時(shí)調(diào)增的額度且逾期不還的話，欠款將額外收取5%的超限費(fèi)。

商報(bào)提醒：上調(diào)信用額度有喜有憂，關(guān)鍵看持卡人怎么用。對于固定上調(diào)，只要注意不超限就好；但對于臨時(shí)上調(diào)額度，則一定要記住多出的信用額度的消費(fèi)要及時(shí)還款，以避免造成不必要的損失，影響個(gè)人信用。