2016電子支付元年 臺灣能否打開市場大門？

　　去年底，臺灣夜市被支付寶“占領(lǐng)”。

　　有不少島內(nèi)官員認(rèn)為，隨著臺灣第三方支付“專法”（《電子支付機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》）的施行，2016年會是臺灣“電子支付”元年。島內(nèi)的銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也看好電子支付發(fā)展?jié)摿Γ�積極與各方合作，試圖掌握最大的商機(jī)。但直至目前，拿到電子支付許可執(zhí)照的3家業(yè)者，至今沒人敢開業(yè)！這是怎么回事呢？

　　落后大陸十余年

　　1月2日舉行的第二場“總統(tǒng)”候選人辯論會上，親民黨主席宋楚瑜抨擊藍(lán)綠兩黨，說因?yàn)樗麄儭皥?zhí)政”時(shí)推行電子支付不力，導(dǎo)致現(xiàn)在臺灣第三方支付落后大陸十余年。差距真有這么大嗎？讓我們來算算。

　　2003年10月，淘寶網(wǎng)首次推出支付寶服務(wù)，標(biāo)志著大陸第三方支付的起步。如今，在大陸，充話費(fèi)、買彩票、交水電費(fèi)、訂飛機(jī)票、看電影都可以用支付寶或微信，甚至街上的攤販都可以直接掃二維碼結(jié)賬，電子支付已深入大陸日常生活的方方面面。

　　再看臺灣，2015年5月才開始實(shí)施《電子支付機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》，同年8月才由臺灣“金融監(jiān)督管理委員會”頒發(fā)出6張電子支付機(jī)構(gòu)許可證，算是讓電子支付終于上線。臺灣之前一直流行的是線下支付，大概的用戶體驗(yàn)是，你網(wǎng)上下了個(gè)單，然后商家給你一個(gè)付款碼或者賬戶，你去線下的便利店或者銀行ATM機(jī)上轉(zhuǎn)賬付款。這一比較，兩岸可不是有十余年差距么？

　　如今，臺灣好不容易打通第三方支付的“任督二脈”，卻是境外市場先行，本地機(jī)構(gòu)好像“被晾在一邊”。去年底的“雙十二”，支付寶在臺灣開通“手機(jī)掃碼支付”，騰訊旗下的財(cái)付通也登臺搶客。據(jù)臺媒估計(jì)，陸客喜愛的“跨境O2O（Online to Offline，線上到線下）”消費(fèi)模式，一年約含600億元新臺幣的商機(jī)。

　　支付寶等的巨大成功，引起了臺灣電子支付業(yè)者的關(guān)注。臺灣業(yè)界開始模仿學(xué)習(xí)大陸同行，這完全顛覆了兩岸經(jīng)貿(mào)交流發(fā)展30多年來的既有模式和習(xí)慣，由此也激發(fā)了島內(nèi)業(yè)者的奮起直追。

　　法令雖開障礙多

　　可是為何已經(jīng)拿到營業(yè)許可的歐付寶、樂點(diǎn)、智付寶3家公司，至今還不開業(yè)呢？業(yè)界認(rèn)為，還是障礙太多。

　　不少業(yè)者表示，雖然目前法令已經(jīng)開放，但實(shí)際上還有兩大障礙，令他們望之卻步。一是買賣雙方必須是同一家電子支付機(jī)構(gòu)的會員；二是儲值需用現(xiàn)金，無法刷卡或從銀行轉(zhuǎn)到虛擬賬號。

　　“這太不合理了！假設(shè)我要在某家網(wǎng)絡(luò)平臺購物，除了是平臺會員，還要成為智付寶、歐付寶或樂點(diǎn)會員才能刷卡，消費(fèi)者要成為多個(gè)會員，這是不是太麻煩了？”有電子支付業(yè)者指出。

　　另外，業(yè)者也抨擊，“金管會”高喊要減少民眾使用現(xiàn)金比例，卻不準(zhǔn)用戶從銀行賬戶把錢轉(zhuǎn)入電子虛擬賬號儲值。相較大陸的支付寶可通過各家銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)直接把錢轉(zhuǎn)入，臺灣的電子支付賬號儲值必須經(jīng)由ATM轉(zhuǎn)賬或是到便利商店繳費(fèi)，無法一氣呵成在網(wǎng)絡(luò)上完成。

　　由于對第三方支付產(chǎn)業(yè)態(tài)度保守，前“金管會主委”陳裕璋因此下臺�，F(xiàn)任“主委”曾銘宗上臺后，幾經(jīng)波折，終于把《電子支付機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》推上路，原第三方支付業(yè)者如歐付寶、樂點(diǎn)、智付寶等陸續(xù)提出業(yè)務(wù)申請，相繼拿到營業(yè)許可。臺灣官員都高調(diào)期許今年是“電子支付元年”，諷刺的是，3家業(yè)者現(xiàn)在卻沒人敢開業(yè)。第三方支付業(yè)者努力爭到一部專法，現(xiàn)況竟是退回原點(diǎn)。所以才有業(yè)者感慨，傳統(tǒng)的銀行業(yè)太強(qiáng)勢，不肯把蛋糕讓給科技業(yè)。

　　迎頭趕上有難度

　　那么，臺灣的電子支付，還有可能追上潮流嗎？有專家認(rèn)為，懸。

　　首先，臺灣有相對成熟的信用卡支付環(huán)境，民眾習(xí)慣了刷信用卡，因此現(xiàn)在還沒養(yǎng)成第三方支付的消費(fèi)習(xí)慣。其次，臺灣市場被眾多國際第三方支付包圍著，比如美國ebay的PayPal，蘋果公司的Apple Pay，韓國互聯(lián)網(wǎng)集團(tuán)NHN的Line Pay，這些都會進(jìn)一步擠壓臺灣自己的第三方支付空間。再加上“金管會”并不創(chuàng)新的發(fā)展觀念，前景不容樂觀。

　　中國社會科學(xué)研究院臺灣研究所研究員胡石青分析說，兩岸電子支付之所以形成如此大的差距，與島內(nèi)社會的保守自閉心態(tài)有直接關(guān)系。在現(xiàn)在的島內(nèi)社會氛圍下，臺灣有關(guān)部門從規(guī)劃法條時(shí)就以防弊為優(yōu)先，無視現(xiàn)代服務(wù)業(yè)超越創(chuàng)新的客觀要求。而大陸支付寶能夠上路，得益于主管部門放手松綁，更得益于大陸堅(jiān)持改革開放的社會氛圍。

　　一步慢，步步慢。落后的第三方支付，還將拖慢臺灣其他行業(yè)向電子商務(wù)轉(zhuǎn)型的進(jìn)度。比如，大陸居民有打車、叫外賣等本地需求，功能會立馬被集成到支付寶、財(cái)付通里，可是臺灣人有本地需求，功能可以立馬集成到境外第三方支付公司手里嗎？

　　不過，也有人持樂觀態(tài)度。臺灣藍(lán)新科技總經(jīng)理詹圣生說，臺灣在線網(wǎng)購市場已有信用卡、網(wǎng)絡(luò)ATM付款及超商付款取貨等管道，第三方支付真正龐大的商機(jī)，應(yīng)來自O(shè)2O市場，還有尚未開放的金融業(yè)務(wù)（即透過儲值賬戶買保險(xiǎn)、基金）。許多市場例如大陸，都與金融業(yè)務(wù)連結(jié)，才進(jìn)一步發(fā)展茁壯。臺灣還有迎頭趕上的機(jī)會，不過，首需克服的最大障礙，還是社會上的保守自閉心態(tài)。