廈門銀行：融合兩岸智慧 助力創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)

　　 

　　廈門銀行小微企業(yè)服務(wù)團隊亮相創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新大賽。

　　 

　　廈門銀行全力支持小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新大賽。

　　 

　　廈門銀行客戶經(jīng)理走訪福建求實智能股份有限公司。

　　 

　　　廈門銀行客戶經(jīng)理走訪廈門鴻基偉業(yè)復(fù)材科技有限公司。

　　 

　　廈行客戶經(jīng)理走訪福建先海電氣設(shè)備有限公司。

　　文/本報記者 宗滿意

　　圖/廈門銀行提供

　　日前，2016年廈門市小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新大賽總決賽落下帷幕。作為本次大賽的聯(lián)合主辦方，廈門銀行將為小微企業(yè)提供信貸支持和管理咨詢服務(wù)等一攬子創(chuàng)新金融服務(wù)。

　　今年，正值廈門銀行成立20周年，這也是該行與小微企業(yè)緊密合作的20年。自立行以來，廈門銀行積極落實廈門市委市政府扶持小微企業(yè)發(fā)展的相關(guān)精神，按照立足地方經(jīng)濟、支持小微企業(yè)、服務(wù)臺商的市場定位，始終著力培育與自身市場定位相吻合的小微企業(yè)客戶群，以多樣、靈活、便捷的金融服務(wù)支持小微企業(yè)的發(fā)展，努力解決中小企業(yè)融資難的問題，被廣大市民親切地稱為“廈門人自己的銀行”。歷年來，廈門銀行多次被中國銀監(jiān)會和政府部門評為“銀行業(yè)金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)優(yōu)秀機構(gòu)” 和“小企業(yè)金融服務(wù)工作先進單位”等。

　　針對小微企業(yè)客戶，廈門銀行開發(fā)了專屬系列產(chǎn)品，主要包括小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品、接力貸、廠房超值貸、科技擔(dān)保貸、科技銀保貸等特色產(chǎn)品和園區(qū)專案。截至今年一季度末，廈門銀行小微企業(yè)貸款余額占全行貸款余額的五成多,小微企業(yè)貸款戶數(shù)5500多戶。

　　作為本屆廈門小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新大賽主辦方之一，廈門銀行將為獲獎創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新企業(yè)提供信貸支持和管理咨詢服務(wù)。最終獲得10強的參賽企業(yè)將有機會得到廈門銀行最高300萬元的信用貸款支持。

　　接下來，廈門銀行將借助本次大賽東風(fēng)，積極為小微企業(yè)發(fā)展增強動力，進一步破解小微企業(yè)融資難、融資貴的困擾，為打造小微企業(yè)良好融資環(huán)境添磚加瓦。

　　【亮點】

　　廈門銀行相關(guān)榮譽

　　●2006年，獲評“全國銀行業(yè)金融機構(gòu)小企業(yè)貸款工作先進單位”；

　　●2008年，獲評“廈門市小企業(yè)服務(wù)示范單位”；

　　●2009年，獲評“廈門市小企業(yè)授信先進單位”；

　　●2010年，獲評“全國銀行業(yè)金融機構(gòu)小企業(yè)金融服務(wù)工作先進單位”；

　　●2011年，獲評“廈門市銀行業(yè)金融機構(gòu)小企業(yè)授信工作先進單位”；

　　●2012年，獲評“廈門市銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)先進單位”；

　　●2013年，小企業(yè)信貸部獲評2012年度“全國銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)優(yōu)秀團隊”；

　　●2015年，獲評“廈門市銀行業(yè)金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)優(yōu)秀機構(gòu)”；

　　●2016年，獲評“廈門市銀行業(yè)金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)優(yōu)秀機構(gòu)”。

　　【人物專訪】

　　不設(shè)“上限”　全力支持小微企業(yè)發(fā)展

　　——專訪廈門銀行行長洪主民

　　文/本報記者 宗滿意 呂洋

　　隨著2016年廈門市小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新大賽總決賽落下帷幕，一批有發(fā)展?jié)摿Φ男∥⑵髽I(yè)脫穎而出，他們在知名度得到提升的同時，更關(guān)注在融資、管理等方面的資源配套。針對這些問題，廈門銀行行長洪主民在現(xiàn)場表示，廈門銀行將全力支持小微企業(yè)發(fā)展，除了提供貸款額度支持外，還將為他們提供包括創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、管理咨詢、創(chuàng)投等在內(nèi)的增值服務(wù)。對于其中的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，甚至可以提供比承諾額度還要多的貸款支持。

　　記者:今年，廈門銀行參與2016年廈門市小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新大賽的主要考慮是什么？

　　洪主民:廈門銀行作為扎根廈門的本土銀行，一直積極參與配合市政府扶持小微企業(yè)的政策活動。參與主辦本屆小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新大賽，是廈門銀行與政府部門聯(lián)手,發(fā)揮銀政合作優(yōu)勢,打造創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者展示自我的舞臺,更進一步貼近服務(wù)于小微企業(yè),使更多具有創(chuàng)新能力的創(chuàng)業(yè)企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者脫穎而出,并在金融服務(wù)上給予支持。通過這個舞臺，很多小微企業(yè)在展示自己的同時，也能與別的小微企業(yè)學(xué)習(xí)交流，加上廈門銀行的金融助力，他們可以實現(xiàn)更好的發(fā)展。

　　記者:近年來，廈門銀行在金融扶持小微企業(yè)方面做出了哪些探索？

　　洪主民:廈門銀行對小微企業(yè)信貸實行差異化政策，認(rèn)真貫徹落實“六項機制”、“四單原則”，單獨配置資源，大力建設(shè)專業(yè)化的團隊與機構(gòu)。一是成立小微企業(yè)專營機構(gòu)，目前在廈門地區(qū)已有16家，從事小微金融業(yè)務(wù)的專營人員近百人；二是特設(shè)新興金融部，引進臺灣金融機構(gòu)“信貸工廠”先進的服務(wù)理念，實現(xiàn)小微金融營運模式條線化、流水線、集中處理的“一站式”快速服務(wù),確保小微客戶“進得來、貸得到、貸得快、貸得好”。

　　針對小微客戶，廈門銀行推出了多款“特色菜”，以多樣化、靈活、便捷的金融產(chǎn)品及服務(wù)不斷增強對小微企業(yè)的“輸血功能”。首先，針對小微企業(yè)普遍面臨的貸款到期，必須“先還后貸”所造成的還款壓力大等突出問題，廈門銀行推出免還續(xù)貸的“接力貸”產(chǎn)品。企業(yè)或企業(yè)業(yè)主在廈門銀行貸款到期，無需償還本金，僅需與廈門銀行重新簽訂協(xié)議，就可實現(xiàn)貸款資金到期后繼續(xù)使用，徹底解決企業(yè)還貸續(xù)貸難題，并緩解過橋資金成本壓力；與市經(jīng)信局簽訂合作協(xié)議，推出“成長伴侶”信用貸款計劃，共同扶持小微企業(yè)發(fā)展；響應(yīng)“銀稅互動”的政策倡議，開發(fā)銀稅互動產(chǎn)品之“稅e貸”及“銀稅寶”；針對園區(qū)企業(yè)推出了專屬“廠房超值貸”產(chǎn)品，期限最長可達(dá)10年，金額最高可達(dá)1500萬元，分期攤還減輕企業(yè)一次性還本壓力；針對科技型企業(yè)輕資產(chǎn)的特點，開辦科技擔(dān)保貸、科技銀保貸等，以滿足不同行業(yè)、不同類型、不同發(fā)展階段的小微企業(yè)多樣化的金融服務(wù)需求。

　　我們在始終優(yōu)先為小微企業(yè)提供金融支持的同時，也始終努力降低小微企業(yè)客戶的融資成本。廈門銀行的小微企業(yè)貸款客戶除支付貸款利息之外，無需再支付額外的費用，僅需要支付利息便可獲得貸款完成融資，大大節(jié)約了融資成本。

　　記者:今后在小微金融探索方面，廈門銀行還將在哪些方面持續(xù)努力？

　　洪主民:我們持續(xù)探索完善、創(chuàng)新產(chǎn)品和貸款擔(dān)保方式，擴大有效擔(dān)保品范圍，推出更多擔(dān)保創(chuàng)新類小微專屬產(chǎn)品。目前，針對科技創(chuàng)新型企業(yè)，廈門銀行正在籌備“投貸聯(lián)動”業(yè)務(wù)模式，以“股權(quán)+債權(quán)”的方式，不僅能為初創(chuàng)期的科技型企業(yè)提供有效的融資支持，更能以股權(quán)收益彌補信貸資金風(fēng)險損失，實現(xiàn)雙贏。同時，近期廈門銀行與廈門市知識產(chǎn)權(quán)局簽訂“兩岸知識產(chǎn)權(quán)金融試點合作協(xié)議”，探索如何更好地服務(wù)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)的金融服務(wù)需求。

　　同時，廈門銀行將進一步優(yōu)化現(xiàn)行的市場營銷模式，加強對重點商圈、園區(qū)、行業(yè)產(chǎn)業(yè)、核心企業(yè)上下游小微市場的調(diào)查，尋找符合條件的優(yōu)質(zhì)、成長型小微企業(yè)，營銷方式上“批零并進”，快速推進廈門銀行小微企業(yè)金融服務(wù)再上新臺階。

　　【基層行長聲音】

　　量身定制　為小微企業(yè)提供個性化金融方案

　　廈門銀行前埔支行行長蘇巍:廈門銀行前埔支行是全轄16家小微企業(yè)專營機構(gòu)之一，是服務(wù)中小微企業(yè)的重點支行。目前前埔支行的小微專營團隊有6名專職的小微客戶經(jīng)理，我們關(guān)注的不是我們有什么，而是企業(yè)需要什么，我們給企業(yè)提供的不僅是金融服務(wù)，更是綜合的服務(wù)套餐，盡量幫助小微企業(yè)在發(fā)展中掃清障礙，一路陪伴企業(yè)共同成長。

　　多年來，我們服務(wù)的中小微企業(yè)遍布整個廈門，其中以貿(mào)易型和制造業(yè)的企業(yè)為主。經(jīng)過長期的跟蹤摸索和創(chuàng)新，針對企業(yè)不同的發(fā)展階段，我們會根據(jù)企業(yè)的具體特點而量身設(shè)計不同的服務(wù)方案。比如，對于初創(chuàng)期的企業(yè)，我們會提供抵押貸款和結(jié)算服務(wù)的支持；對于處于成長期的企業(yè)，我們會引入擔(dān)保公司，為其提供“成長伴侶”、“科技擔(dān)保貸”等授信額度配置；而對于成熟期的企業(yè)，我們會根據(jù)企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展需求提供貿(mào)易融資、保理等業(yè)務(wù)，并在此基礎(chǔ)上引入律所、券商等平臺機構(gòu)，幫助企業(yè)做大做強。同時，除了做好金融服務(wù)之外，我們還主動上門，為企業(yè)進行相關(guān)政策解讀，并提供建議和輔導(dǎo)。

　　共同成長　根植同安做小微企業(yè)的好伙伴

　　廈門銀行同安支行行長于浩:廈門銀行根植同安20年，取得了較好的社會效益。一路走來，我們的發(fā)展離不開同安區(qū)委區(qū)政府、廣大市民和本地中小微企業(yè)的大力支持。多年來，相比其他銀行，我們更加重視發(fā)展小微企業(yè)業(yè)務(wù)。就同安支行來說，我們就有4個小微企業(yè)專職客戶經(jīng)理，他們專職、專業(yè)、專注，在服務(wù)小微企業(yè)方面贏得了大家的信賴。

　　近年來，隨著島內(nèi)外一體化建設(shè)，同安成為小微企業(yè)聚集的集中區(qū)域，以同安工業(yè)集中區(qū)等為載體，擁有2萬家企業(yè)，其中小微企業(yè)占8成以上。這么多小微企業(yè)在同安發(fā)展，融資就是它們不可缺少的發(fā)展條件。這就為廈門銀行的發(fā)展帶來了機遇。目前，同安支行擁有存量小微企業(yè)客戶120多家。這些小微企業(yè)分布在工業(yè)制造、商貿(mào)物流、三農(nóng)等領(lǐng)域。

　　服務(wù)到家　對島外客戶也會經(jīng)常上門走訪

　　廈門銀行華昌支行行長余勇:從2009年起，廈門銀行成立了專門事業(yè)部來支持中小微企業(yè)發(fā)展，華昌支行也成了服務(wù)小微企業(yè)的專業(yè)支行。目前，華昌支行服務(wù)的小微企業(yè)客戶有100多家，我們都給予非常大的支持和貼心服務(wù)。這些企業(yè)客戶無論在島內(nèi)還是島外，我們都會上門了解他們的經(jīng)營情況和金融需求，為他們提供合適的金融服務(wù)。正因為如此，很多企業(yè)都會介紹朋友的企業(yè)來找我們。

　　在當(dāng)前經(jīng)濟形勢比較復(fù)雜的情況下，小微企業(yè)帶來的風(fēng)險對銀行來說既是考驗也是機會。在這個時候，對于那些專注主業(yè)，不會亂投資其他行業(yè)的小微企業(yè)來說，廈門銀行更愿意與他們共同成長。

　　我覺得，廈門銀行之所以能夠得到這么多小微企業(yè)的認(rèn)可，主要是因為我們是本土法人機構(gòu)，小微金融服務(wù)適合本地企業(yè)，金融服務(wù)更加本土化，更適合本地小微企業(yè)。

　　通過我們的貸款支持，這些小微企業(yè)不斷成長，同時我們也在利用自身知識和其他資源幫助企業(yè)發(fā)展，這就體現(xiàn)了廈門銀行的責(zé)任感。

　　【企業(yè)聲音】

　　廈門銀行陪伴企業(yè)一路成長

　　福建求實智能股份有限公司董事長張安東:2001年成立的福建求實智能股份有限公司，是一家專門從事智能化小區(qū)、智能酒店、智能家居及智能硬件研發(fā)、生產(chǎn)、銷售的企業(yè)，經(jīng)過十多年的踏實發(fā)展，在2014年掛牌新三板，目前正致力于依托自有專利產(chǎn)品，打造生態(tài)型的網(wǎng)絡(luò)平臺。

　　2010年，公司接到了我市某高級酒店的智能化設(shè)計施工項目，需要1000多萬元的資金，企業(yè)無法完全依靠自有資金完成。隨后，廈門銀行前埔支行主動上門，經(jīng)過多方調(diào)研之后，迅速為企業(yè)提供了有力的資金支持。接下來的3年，廈門銀行為公司提供了3000多萬元的授信額度。最近，隨著公司的發(fā)展，需要流動資金，廈門銀行提供了創(chuàng)新的10年期“廠房按揭貸”，緩解了企業(yè)短時間還貸的壓力。

　　廈門銀行現(xiàn)在是我們企業(yè)的主辦行，貸款額度從幾百萬元到幾千萬元，不僅為我們提供綜合金融服務(wù)，還為企業(yè)的發(fā)展?fàn)烤�搭橋，可以說，廈門銀行陪伴著企業(yè)一同成長。

　　有廈門銀行支持公司發(fā)展無憂

　　福建先海電氣設(shè)備有限公司總經(jīng)理曾曉煌:先海電氣是一家以各種開關(guān)柜、光伏柜和變頻柜等產(chǎn)品的研發(fā)、生產(chǎn)和銷售為主營業(yè)務(wù)的高新技術(shù)企業(yè)。憑借著強大的研發(fā)實力、一流的技術(shù)和管理，我們的產(chǎn)品主要銷往國家電網(wǎng)、中國中車等國內(nèi)知名央企。3年前，我們與廈門銀行建立合作關(guān)系，在廈門銀行的支持下，公司的規(guī)模逐步擴大，去年實現(xiàn)產(chǎn)值6000多萬元，今年還在大幅增長。

　　3年前，當(dāng)我們生產(chǎn)能力不足的時候，就準(zhǔn)備在同安工業(yè)集中區(qū)購買廠房。當(dāng)時看中了一棟廠房，需要貸款。廈門銀行為我們購買廠房提供了數(shù)百萬元的10年期按揭貸款，這樣的貸款并沒有影響企業(yè)的現(xiàn)金流�，F(xiàn)在有了這個廠房，我們擴大了產(chǎn)能，很多客戶過來，看到我們的實力和管理水平，訂單也紛紛過來了。

　　兩年前，我們繼續(xù)擴大生產(chǎn)規(guī)模，需要流動資金貸款。當(dāng)時，通過與科技擔(dān)保機構(gòu)合作，廈門銀行再次提供了400萬元貸款給我們。隨后，廈門銀行還積極向我們介紹科技貸款貼息政策，協(xié)助我們申請貼息補貼。

　　我們覺得，廈門銀行很適合我們這樣的中小企業(yè)發(fā)展。廈門銀行產(chǎn)品豐富，政策靈活，跟我們企業(yè)發(fā)展很契合，解決了我們發(fā)展中的很多憂慮�？梢哉f，有了廈門銀行，我們公司發(fā)展無后顧之憂。

　　解決融資難題企業(yè)走上快車道

　　廈門鴻基偉業(yè)復(fù)材科技有限公司總經(jīng)理王景爐:廈門鴻基偉業(yè)復(fù)材科技有限公司長期致力于生產(chǎn)裝備設(shè)計制造、產(chǎn)品工藝路線設(shè)計、碳纖維產(chǎn)品制造等業(yè)務(wù)，是我市的高新技術(shù)企業(yè)。

　　鴻基偉業(yè)擁有福建省院士專家工作站，堅持以技術(shù)創(chuàng)新和服務(wù)營銷作為發(fā)展的根基，不斷創(chuàng)新，技術(shù)人才實力、軟硬件條件、研發(fā)能力和研發(fā)成果均位居全國同行前列。

　　由于投放投入很大，資金一直都比較緊張，鴻基偉業(yè)早在2009年就與廈門銀行建立合作關(guān)系。當(dāng)時，廈門銀行看好我們的后續(xù)發(fā)展?jié)摿Γ瑤椭�我們渡過資金難關(guān)。由于公司廠房都是租的，廈門銀行都是以信用貸款方式來支持我們，從最初的幾十萬元貸款，增加到后來的數(shù)百萬元貸款。在廈門銀行的支持下，我們?nèi)ツ陮崿F(xiàn)產(chǎn)值6000萬元，今年估計還將翻番。在廈門銀行的支持下，現(xiàn)在我們也已在公交車車身輕量化探索方面取得突破，很快就會進入產(chǎn)業(yè)化運營。