保監(jiān)會(huì)23日召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì),公布《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于開(kāi)展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》,指出“反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”是一種將住房抵押與終身養(yǎng)老年金保險(xiǎn)相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。至此,此前討論廣泛的“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)政策正式落地。(6月23日新華社報(bào)道)

　　盡管“以房養(yǎng)老”這個(gè)概念自提出以來(lái)爭(zhēng)議頗多,尤其是部分城市此前試點(diǎn)不太成功,人們對(duì)“以房養(yǎng)老”一直質(zhì)疑不斷。不過(guò),坦率地說(shuō),“以房養(yǎng)老”仍有很多現(xiàn)實(shí)意義。比如,正如《意見(jiàn)》所指出的,“以房養(yǎng)老”有利于健全社會(huì)養(yǎng)老保障體系,有利于拓寬養(yǎng)老保障資金渠道等。

　　在輿論爭(zhēng)議聲中,在此前試點(diǎn)不成功的陰影中,保監(jiān)部門這次在四個(gè)城市再試點(diǎn)“以房養(yǎng)老”,再次表明了政府層面尋求解決養(yǎng)老問(wèn)題新途徑的決心。在老齡化社會(huì)正在提前來(lái)臨的背景下,“以房養(yǎng)老”確實(shí)有繼續(xù)探索的必要。不過(guò),我很關(guān)心這一次試點(diǎn)能否獲得成功,能否不再重蹈過(guò)去的覆轍。

　　應(yīng)該說(shuō),這一次試點(diǎn)不同于以往。過(guò)去,上海、南京等地都是在自行摸索,而這次是保監(jiān)會(huì)出臺(tái)統(tǒng)一《意見(jiàn)》進(jìn)行規(guī)范化操作。而且去年9月國(guó)務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》明確提出“開(kāi)展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)”,也是在為“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)提前“預(yù)熱”。

　　從某種意義來(lái)說(shuō),這次試點(diǎn)不但是以“國(guó)家力量”來(lái)推動(dòng)的,而且之前也做了充分準(zhǔn)備——《意見(jiàn)》在征求3個(gè)月的意見(jiàn)后落地。不過(guò),從《意見(jiàn)》內(nèi)容來(lái)看,似乎既沒(méi)有充分吸取之前的教訓(xùn),也沒(méi)有從輿論質(zhì)疑聲中吸收“營(yíng)養(yǎng)”。這樣一來(lái),“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)的效果就存在變數(shù),要么試點(diǎn)成功,要么不成功。

　　現(xiàn)實(shí)中,由于種種原因,一些人不太愿意參與“以房養(yǎng)老”,但《意見(jiàn)》并沒(méi)有打消公眾的疑慮。以北京為例,去年年底才開(kāi)始試點(diǎn),應(yīng)該說(shuō)條件吸取更早試點(diǎn)城市的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn),但北京試點(diǎn)4個(gè)多月以來(lái),“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)一直無(wú)人辦理,遭遇冷落。這至少說(shuō)明,“以房養(yǎng)老”眼下還無(wú)法獲得公眾廣泛信任。

　　盡管這次公布的《意見(jiàn)》為保障消費(fèi)者合法權(quán)益,對(duì)試點(diǎn)保險(xiǎn)公司規(guī)定了比較高的資格條件,在試點(diǎn)業(yè)務(wù)宣傳、銷售人員管理、銷售過(guò)程管理信息披露等多方面,也提出了明確要求,但卻不一定能打動(dòng)公眾尤其是老年人。這不僅是因?yàn)橛^念問(wèn)題,而是因?yàn)槎喾矫娴脑�因�?/p>

　　比如說(shuō),金融機(jī)構(gòu)由于面臨房?jī)r(jià)、壽命、產(chǎn)權(quán)、法律、政策等多重風(fēng)險(xiǎn),造成產(chǎn)品設(shè)計(jì)不合理,條件設(shè)置門檻過(guò)高,容易把部分老人拒絕在門外。再比如,抵押的房產(chǎn)價(jià)值評(píng)估不合理也影響老人參與的積極性�？陀^地說(shuō),這次公布的《意見(jiàn)》,仍沒(méi)有系統(tǒng)解決公眾的顧慮,也回避了“70年產(chǎn)權(quán)”等敏感問(wèn)題。

　　房產(chǎn)是重要的公民財(cái)產(chǎn),而“以房養(yǎng)老”在國(guó)內(nèi)又是一個(gè)比較新鮮的事物,公眾接受必然有一個(gè)漫長(zhǎng)過(guò)程。而這次試點(diǎn)時(shí)間自2014年7月1日起至2016年6月30日止,所給的兩年時(shí)間內(nèi),金融機(jī)構(gòu)能否設(shè)計(jì)出合理的產(chǎn)品,能否改變公眾尤其是老人的觀念,還是一個(gè)未知數(shù)。如果兩年時(shí)間到了,試點(diǎn)不成功怎么辦?（馮海寧）