原標(biāo)題：“延遲到賬防詐騙”只是看起來很美

　　針對(duì)電信詐騙,有全國人大代表曾向中國人民銀行和公安部提出建議,對(duì)向陌生賬戶轉(zhuǎn)賬實(shí)施“T+1模式”,即延遲一天到賬,以便受害人發(fā)現(xiàn)被騙后及時(shí)報(bào)警追回錢款。近日,該人大代表再次向媒體表示,如果“T+1模式”早日實(shí)施,徐玉玉式的悲劇就可避免。(8月31日《南方都市報(bào)》)

　　向陌生賬戶匯款延遲一天到賬,看上去是個(gè)不錯(cuò)的主意——不管騙子的花招多么高明,哪怕受害人已將錢款匯出,只要在一天時(shí)間內(nèi)醒悟并報(bào)案,銀行就能采取止付措施,讓錢到不了騙子的賬戶,這樣既可為受害人挽回?fù)p失,又讓騙子白忙活一場,豈不快哉?公安機(jī)關(guān)也說了,只要能延遲一天到賬,警方就能把90%的錢追回來。果能如此,真是善莫大焉。

　　不過,細(xì)加琢磨就會(huì)發(fā)現(xiàn),事情可能并非這么簡單�！把舆t到賬防詐騙”只是看起來很美罷了,其中至少有兩個(gè)問題沒有解決好。

　　其一,雖然目前電信詐騙頻發(fā),但相比全國各銀行每天海量的賬戶之間正常轉(zhuǎn)賬,向騙子匯款畢竟只是極小概率事件。如果為防詐騙實(shí)行延遲一天到賬,很多銀行用戶都要為這一小概率事件埋單,其代價(jià)或成本有些高。雖然“T+1模式”只適用于向陌生賬戶匯款,但這里的“陌生賬戶”并不是指陌生人的賬戶(銀行系統(tǒng)無法甄別交易雙方是否相識(shí)),而是指首次匯款的目標(biāo)賬戶,譬如你給家人、朋友、商家的銀行賬戶轉(zhuǎn)賬,只要此前未向該目標(biāo)賬戶匯過款,銀行系統(tǒng)便自動(dòng)將其列為“陌生賬戶”,實(shí)行延遲一天到賬。生活中,且不說生意人經(jīng)常需要即時(shí)轉(zhuǎn)賬,就連上班族、學(xué)生也有急需用錢的時(shí)候,很多轉(zhuǎn)賬都發(fā)生在“陌生賬戶”之間。為了防范極小概率的詐騙事件而“誤傷”海量的正常轉(zhuǎn)賬,抬高銀行交易成本、市場交易成本、社會(huì)生活成本,不僅極不合算,也很難獲得民眾的支持。

　　其二,延遲一天到賬就能為受害人挽回?fù)p失嗎?恐怕未免太小瞧騙子了�？瓷先�,延遲一天到賬給了受害人足夠的醒悟時(shí)間,但問題是,只要騙子沒收到錢,受害人一般很難醒悟。在很多電信詐騙中,都是因?yàn)槭芎θ宿D(zhuǎn)賬之后再也聯(lián)系不上騙子,手機(jī)打不通,微信無回音,才意識(shí)到自己被騙了。受害人之所以上當(dāng)受騙,往往是已經(jīng)對(duì)騙子深信不疑,實(shí)行延遲一天到賬,無非意味著騙子需要多騙受害人一天,這有何難?騙子只要正常接電話、發(fā)微信忽悠受害人即可。這樣的小花招,連我都能想到,成天專門琢磨怎樣害人的騙子肯定都能想到。更何況,有些受害人對(duì)騙子唯命是從,不惜欺瞞家人和警方,乃至多次向同一詐騙賬戶匯款,延遲一天到賬對(duì)他們恐怕毫無作用。

　　實(shí)行延遲到賬的建議,初衷很好,用心良苦,但可操作性并不高。遏制電信詐騙,一方面在于加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)、嚴(yán)格落實(shí)手機(jī)號(hào)碼實(shí)名登記及銀行卡實(shí)名辦理,做好事前防范；另一方面在于公安機(jī)關(guān)完善立案、偵辦機(jī)制,加大對(duì)電信詐騙的偵辦和打擊力度,強(qiáng)化事后懲處。這些都是可行的,也是有關(guān)部門和單位應(yīng)該做到的。