識(shí)別克隆卡銀行有多難
不久前，成都市中級(jí)人民法院對(duì)一起ATM機(jī)被“克隆卡”取現(xiàn)轉(zhuǎn)賬案作終審判決，認(rèn)為銀行ATM機(jī)無(wú)法識(shí)別銀行卡的真?zhèn)�，系A(chǔ)TM機(jī)功能上的缺陷，判銀行全賠。ATM機(jī)究竟能否辨別克隆卡？廣東7家銀行表示，對(duì)于全部信息都被復(fù)制的克隆卡的確是沒(méi)有辦法。
廣東省高院的一項(xiàng)數(shù)據(jù)曾顯示，去年1到7月，廣東全省法院新收銀行卡民事糾紛案件高達(dá)13096件，其中因克隆卡而引起的糾紛上升最快。
銀行常用的辯解理由是：在儲(chǔ)戶與銀行簽訂的合同中寫(xiě)明，凡密碼相符的交易均視為本人交易。且不說(shuō)這個(gè)理由所依據(jù)的條款本身就是“霸王條款”；即便拿克隆卡來(lái)說(shuō)，只要提供密碼就可當(dāng)真卡使用，ATM機(jī)竟然無(wú)法識(shí)別真假，這似乎也很值得追問(wèn)。
識(shí)別克隆卡難嗎？銀行卡的安全漏洞主要因?yàn)榇艞l卡造成，目前普通的銀行卡磁條上僅有三軌信息，很容易被復(fù)制。但如果換成芯片卡，復(fù)制克隆卡的難度就增加很多�？墒切酒ǔ杀据^高，有銀行人士表示，如果說(shuō)一張芯片卡的成本為10元，替換20億張磁條卡就需要200億元，而ATM機(jī)和POS機(jī)的改造成本更高。
但儲(chǔ)戶把錢存進(jìn)銀行，銀行就有責(zé)任為儲(chǔ)戶的存款提供安全保護(hù)，何況儲(chǔ)戶使用銀行卡非免費(fèi)，還要繳納年費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、跨行費(fèi)等各種名義的費(fèi)用。在這種有償服務(wù)的基礎(chǔ)上，銀行更該為儲(chǔ)戶的安全用卡負(fù)責(zé)。而克隆卡的頻頻出現(xiàn)，究其根源還在于銀行卡在技術(shù)上有漏洞可鉆。銀行所要做的就是，提高ATM機(jī)對(duì)克隆卡的辨別度，或通過(guò)技術(shù)研發(fā)加大防克隆難度，或更換芯片卡，而不是以成本高、儲(chǔ)戶應(yīng)對(duì)密碼負(fù)責(zé)的理由為自己推責(zé)。
當(dāng)然法律也應(yīng)統(tǒng)一克隆卡盜刷、銀行應(yīng)承擔(dān)幾成責(zé)任的亂象。前天，針對(duì)克隆卡的盜刷，惠州中級(jí)法院判決借記卡所有人與發(fā)卡銀行各承擔(dān)5 0 %的損失。類似的情形，成都市中級(jí)法院則判銀行全責(zé)。由于技術(shù)漏洞出在銀行卡和ATM機(jī)上，故此成都中院判銀行擔(dān)全責(zé)的法律適用更合情合理。（李龍）
