2009年4月26日上午,海峽兩岸關(guān)系協(xié)會會長陳云林與臺灣海峽交流基金會董事長江丙坤在南京紫金山莊舉行兩會恢復(fù)協(xié)商以來的第三次會談。在這次會談上,雙方簽署了具有歷史意義的《海峽兩岸金融合作協(xié)議》,開啟了兩岸金融制度化合作的新階段。本報資料圖片
今年8月31日,兩岸貨幣清算合作協(xié)議正式簽署,標志著兩岸金融合作制度化建設(shè)又取得了一項重大進展。此時距首家臺灣銀行業(yè)在大陸開設(shè)辦事處正好是十年時間,經(jīng)歷了漫長的等待,兩岸金融交流已進入快車道
【編者按】 自上世紀80年代以來,隨著兩岸經(jīng)貿(mào)關(guān)系持續(xù)快速發(fā)展,兩岸在經(jīng)貿(mào)、金融、投資、司法等領(lǐng)域展開有效的合作。本版陸續(xù)推出“兩岸合作”系列,展現(xiàn)兩岸二十多年來的合作成果
胡石青
兩岸金融十年高速發(fā)展
兩岸經(jīng)貿(mào)交流早在上世紀70年代末即已通過第三地展開,但金融業(yè)因為其行業(yè)特殊性,一方面受限于相互的政策管制,另一方面因為缺乏互通的監(jiān)理體系,相關(guān)交流活動長期停留在學(xué)術(shù)研討與通過第三地、第三者間接溝通的層面上,遠遠落后于實業(yè)挺進的步伐。直到2001年底與2002年初,兩岸先后加入世貿(mào)組織(WTO)后,相關(guān)的政策管制開始有所松動,兩岸金融交流才得以正式走到實務(wù)層面。十年來,兩岸金融在銀行與貨幣交流方面的交流大致經(jīng)歷了以下三個發(fā)展階段。
第一階段,從2002年到2008年單向操作期。進入21世紀后,臺商投資大陸進一步擴大,對金融服務(wù)的需求更加迫切,以加入WTO為誘因,兩岸因為政治僵局而陷入封閉的金融交流之門終于開啟。2001年6月,臺灣當局正式開放島內(nèi)金融業(yè)赴大陸設(shè)立辦事處,到2002年4月臺灣彰化銀行昆山辦事處正式設(shè)立,這是臺灣銀行業(yè)在大陸的第一家辦事處,截至2003年4月,共有七家臺灣銀行先后在大陸東南沿海地區(qū)設(shè)立了辦事處。
在貨幣交流方面,2003年12月,臺灣當局開放赴大陸旅行、經(jīng)商的島內(nèi)民眾可攜帶不超過6000元的人民幣入境；2005年10月,再開放金門與馬祖地區(qū)金融機構(gòu)試辦新臺幣與人民幣現(xiàn)鈔兌換業(yè)務(wù)。為大陸臺商提供融資服務(wù)成為兩岸開展金融合作前大陸金融業(yè)的一項重要業(yè)務(wù)內(nèi)容。作為大陸官方直接參與的惠臺措施的一部分,國臺辦先于2005年9月與國家開發(fā)銀行簽訂“關(guān)于支持臺灣同胞投資企業(yè)發(fā)展開發(fā)性金融合作協(xié)議”,后者承諾在五年內(nèi)向臺資企業(yè)提供300億元人民幣的開發(fā)性貸款方案,繼之又于2006年7月,與華夏銀行簽訂“支持臺資企業(yè)發(fā)展合作協(xié)議”,后者承諾在五年內(nèi)為臺商提供總計人民幣200億元的融資額度。此時,兩岸金融交流雖然已經(jīng)從以前的學(xué)術(shù)層面發(fā)展到了實務(wù)層面,但還只是單向性的,圍繞著大陸臺商相關(guān)金融服務(wù)需求進行,業(yè)務(wù)往來仍是通過港澳或外資銀行間接實現(xiàn)。
第二階段,從2008年到2010年監(jiān)管制度接軌期。2008年臺灣地區(qū)領(lǐng)導(dǎo)人易人,新上任的馬英九對推動兩岸關(guān)系發(fā)展持積極態(tài)度,兩岸在“九二共識”的基礎(chǔ)上開啟了和平發(fā)展大局,兩岸經(jīng)貿(mào)交流成為其突破口與重要內(nèi)容,金融合作步伐也快步跟上,兩岸用了兩年的時間基本完成了監(jiān)管制度的接軌,為金融合作制度化建設(shè)奠定了堅實的基礎(chǔ)。
2008年7月初,臺灣當局實施“人民幣在臺灣地區(qū)管理及清算辦法”,人民幣實現(xiàn)在臺全面兌換,每次以兩萬元人民幣為限。2009年4月,兩岸兩會高層領(lǐng)導(dǎo)人簽署《海峽兩岸金融合作協(xié)議》,開啟了兩岸金融制度化合作的新階段,到當年9月,兩岸金融監(jiān)理合作諒解備忘錄(MOU)同步在臺北和北京簽署,2010年1月開始生效。2010年6月,兩岸經(jīng)濟合作框架協(xié)議正式簽署,在金融業(yè)承諾相互適當放寬銀行、保險業(yè)等金融服務(wù)業(yè)準入條件。
第三階段,從2011年開始,進入了金融合作制度化建設(shè)期。兩岸在搭建完成監(jiān)管制度合作平臺后,將兩岸金融合作由單向性推向了雙向互動,同時逐步推動兩岸金融合作制度化建設(shè)。2010年12月,臺灣彰化銀行、合作金庫、第一銀行、國泰世華銀行、土地銀行大陸辦事處先后升格為分行,到2012年6月,大陸共批準10家臺灣銀行機構(gòu)在大陸開設(shè)分行,臺灣銀行業(yè)分行開始陸續(xù)獲準經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)。
而大陸中國銀行與交通銀行繼2010年11月先后在臺北開設(shè)辦事處后,2012年2月先后升格為分行；招商銀行與中國建設(shè)銀行也先后在2011年開設(shè)了臺北辦事處。同時,2011年4月,兩岸銀行監(jiān)理合作平臺舉行首次會談。而2012年8月簽署的兩岸貨幣清算合作備忘錄則標志著兩岸金融合作的另一重要方面的機制建設(shè)工作已經(jīng)開始。
迫切的客觀需求推進合作
兩岸金融合作作為兩岸交流的一部分,最早是由人員來往與臺商投資的需求而起,其發(fā)展曾經(jīng)長期滯后,但近幾年卻取得了令人矚目的進展�；仡櫴陙韮砂督鹑诮涣鞯陌l(fā)展歷程,可以清楚地看到,既有的成功經(jīng)驗與客觀需求的猛增是其取得突破與加速發(fā)展的前提條件。
一是兩岸經(jīng)貿(mào)往來的迫切需求是促進兩岸金融交流由禁區(qū)到快步前進的重要推力。兩岸經(jīng)貿(mào)經(jīng)由臺商投資大陸,到21世紀初進入加速發(fā)展期,截至2012年6月底,大陸累計批準臺資項目8.7萬多個,實際利用臺資558.1億美元,而大陸與香港則早已是臺灣第一大對外貿(mào)易對象。臺商雖然仍以繞經(jīng)第三地的方式進行資金運作,但隨著相關(guān)的復(fù)雜性與費用日益增加,臺商強烈要求能夠獲得島內(nèi)金融服務(wù)業(yè)的直接支持,尤其是2005年后大陸經(jīng)濟進入轉(zhuǎn)型期,臺商面臨經(jīng)營壓力不斷加大,對金融服務(wù)的要求更加迫切。與之相對應(yīng)的是,島內(nèi)金融服務(wù)業(yè)也非�？粗仄渲刑N藏的巨大商機,急于尋求體制突破。正是在這種條件下,以兩岸先后加入WTO為契機,迫使當時的臺灣當局作出一些調(diào)整與讓步,兩岸金融交流才先于制度接軌,由學(xué)術(shù)探討邁入了實務(wù)操作階段。此后,臺商不斷增長的業(yè)務(wù)需求仍是兩岸金融交流逐步加快的重要推動力量。
二是大陸經(jīng)濟的快速發(fā)展,促使臺灣當局不斷突破顧忌,是近四年多來兩岸金融合作加速發(fā)展的重要誘因。自2007年外匯制度改革以來,人民幣成為國際上幣值最為堅挺的貨幣,臺灣各金融機構(gòu)都在積極爭取開展人民幣理財業(yè)務(wù),以吸納民眾游資。而繼2008年中臺灣開放大陸民眾赴臺旅游以來,大陸赴臺游客迅速增加,今年將突破250萬人次,大陸游客提供的商機不僅反映在旅游業(yè)相關(guān)的產(chǎn)業(yè)上,也反映在人民幣匯兌的巨大商機上。在經(jīng)濟利益的驅(qū)動下,臺灣急于成為人民幣離岸中心,人民幣業(yè)務(wù)與兩岸貨幣清算問題從2010年后就成為兩岸金融交流的主要內(nèi)容之一。以此為動力,兩岸金融合作得以迅速突破許多政策顧忌與制度障礙,順利實現(xiàn)管理制度的接軌,建立起合作制度化的平臺。
三是有充分的國際金融交流理論與實踐經(jīng)驗可供借鑒,是兩岸金融合作能夠加速發(fā)展并保持穩(wěn)定的重要憑借。金融有“經(jīng)濟的血脈”之稱,同時金融業(yè)也是所有產(chǎn)業(yè)中最為復(fù)雜、影響最深的產(chǎn)業(yè),如沒有一整套完整的監(jiān)管體系保證,其可能會對經(jīng)濟與社會帶來災(zāi)難性的危害。即使是再嚴密的監(jiān)管制度,也還會有各種各樣的漏洞,具有高風(fēng)險性,2008年國際金融海嘯就是突出的例證。兩岸社會制度截然不同,金融管理體制缺少共通性,而金融業(yè)本質(zhì)上屬于特許產(chǎn)業(yè),具有無法避免的壟斷性,兩岸進行金融合作,相關(guān)監(jiān)理漏洞在所難免,無法確保其經(jīng)營者不會進行金融舞弊。如沒有充分的理論與實踐經(jīng)驗作借鑒,任何加速發(fā)展都可能會因為盲目而擴大其中的風(fēng)險性。而兩岸金融合作在國際上仍屬于后來者,可以充分借鑒國際相類似合作的成敗經(jīng)驗教訓(xùn),避免其中的失誤。同時,通過完善的金融監(jiān)管與制度化建設(shè)的充分理論探討,也可減少制度建立的成本,提高效益。
深化合作的障礙與突破
從一開始,兩岸金融合作就是在克服重重困難下不斷取得進展的,即使在兩岸金融合作機制大體成形之時,兩岸金融合作仍存在著一些現(xiàn)實障礙,需要認真加以克服。
一是兩岸監(jiān)理制度的落實。金融業(yè)在經(jīng)濟運作中具有重要的地位,卻又最為復(fù)雜,加上其屬于虛擬經(jīng)濟形式,監(jiān)管手段的落實存在著很大的不確定性,以金融監(jiān)管著名的美國尚且會發(fā)生房貸危機與金融海嘯,兩岸金融監(jiān)管歷史與經(jīng)驗都有不足,更何況還要解決如何保證兩種不同制度順暢接軌的難點,為此,兩岸金融監(jiān)理機構(gòu)只有不斷加強溝通與協(xié)調(diào),加速相關(guān)監(jiān)理平臺的完善與成熟,才能保證兩岸金融合作在維持平穩(wěn)的前提下加速發(fā)展。
二是島內(nèi)對兩岸金融合作的顧慮與限制。雖然有龐大的現(xiàn)實經(jīng)濟利益,促使島內(nèi)能夠不斷突破顧忌,與大陸共同推動金融合作加速發(fā)展,但從兩岸金融監(jiān)理制度開始接軌伊始,島內(nèi)金融業(yè)就始終存在著對大陸金融機構(gòu)規(guī)模與實力的畏懼,竭力想維持兩岸金融業(yè)務(wù)的不對等開放。本來因為兩岸金融合作是由單向交流起步的,島內(nèi)金融機構(gòu)在大陸設(shè)點時間早、家數(shù)多,在初期是可以臺先陸后的,大陸在兩岸經(jīng)濟合作框架協(xié)議中雙方金融業(yè)開放承諾中也盡量考慮到島內(nèi)的利益,采取了對臺優(yōu)惠政策。但如果將此作為開展與深化金融合作的既定前提與條件,兩岸金融合作將是無法持續(xù)進行下去的。兩岸金融合作應(yīng)在充分考慮兩岸現(xiàn)實條件的基礎(chǔ)上,適當予臺更加開放的優(yōu)惠,但臺灣方面也應(yīng)當承諾在經(jīng)過若干時間后,給予大陸對等的開放,即兩岸金融開放可以有時間的落差,但不可以有實質(zhì)的利益不對等開放。
三是制度上的限制,使兩岸金融合作層次與水平無法提高。迄今兩岸金融業(yè)合作開展的領(lǐng)域還僅限于互設(shè)機構(gòu)、監(jiān)理合作與貨幣合作等層次上,兩岸銀行業(yè)相互參股也僅有臺灣富邦銀行參股福建廈門銀行孤例。根據(jù)大陸學(xué)者的研究,兩岸金融合作對推動兩岸經(jīng)濟增長的影響仍非常有限,沒有顯現(xiàn)應(yīng)有的作用。兩岸貨幣清算機制還只是單向的人民幣清算,而非雙方貨幣的互兌。目前福建提出設(shè)立“兩岸金融合作實驗區(qū)”,規(guī)劃從進一步放開臺灣金融機構(gòu)對大陸的進入機制、允許人民幣與新臺幣的匯兌、加速兩岸信用聯(lián)盟的構(gòu)建等方面著手,將可為兩岸金融開展更高層次的合作提供有益的探索。
從根本上來說,兩岸深化金融合作的障礙既有因超前發(fā)展而在相關(guān)理論上的不足,又有因制度隔閡造成的缺乏互信,但更重要的是缺乏對自身實力的信心。這在臺灣方面表現(xiàn)得尤為突出,因為一方面島內(nèi)金融機構(gòu)經(jīng)營弊案時有發(fā)生,社會普遍對金融監(jiān)理制度缺乏足夠信心,另一方面因為島內(nèi)金融業(yè)近幾年發(fā)展遲緩,金融服務(wù)業(yè)占島內(nèi)GDP的比重已從15%以上下降到10%左右,金融改革遲遲未見具體成效。但相對于大陸金融業(yè)來說,島內(nèi)金融業(yè)在管理經(jīng)驗與服務(wù)水平等方面仍具有相當大的優(yōu)勢,兩岸金融合作具有優(yōu)勢互補的充分條件。面對兩岸經(jīng)貿(mào)交流所產(chǎn)生的龐大金融服務(wù)商機,兩岸不斷深化金融合作具有無限廣闊的前景。
(作者單位:中國社會科學(xué)院臺灣研究所)
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