銀監(jiān)會(huì)日前公布的數(shù)據(jù)顯示，去年商業(yè)銀行凈利潤超過萬億元大關(guān)，達(dá)到10412億元，創(chuàng)歷史新高，平均每天賺得約28.5億元。

　　這樣的成績單固然可喜，但如果放在中國經(jīng)濟(jì)民生、全球經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)的背景下觀之，似乎嗅出的更多是風(fēng)險(xiǎn)與吊詭。與國外銀行主要依靠中間業(yè)務(wù)盈利相比，我國商業(yè)銀行的經(jīng)營方式仍然非常粗放。從技術(shù)、服務(wù)乃至性價(jià)比的角度來考量，銀行業(yè)確實(shí)存在諸多問題。

　　在去年我國制造業(yè)盈利能力普遍下降的情況下，本該與實(shí)體經(jīng)濟(jì)唇齒相依的銀行業(yè)卻成為最賺錢的行業(yè)之一，其吸金能力甚至遠(yuǎn)超石油、煙草等暴利行業(yè)，實(shí)在令外人匪夷所思。那么，我們的銀行暴利來自哪里呢？

　　首先是透支民生發(fā)展成果。存貸款利差是銀行經(jīng)營收入和利潤的主要來源，相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，在我國商業(yè)銀行利潤中，“非利息收入占比19.3%”，換言之，“破萬億”的利潤八成以上來自利息差。據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局報(bào)告，2011年我國CPI漲幅為5.4%，而目前銀行的活期存款利率僅為0.5%，一年定期存款利率也只有3.5%，儲(chǔ)戶實(shí)際存款為負(fù)利率。也就是說，百姓的“割肉”成就了銀行暴利的“大頭”。

　　其次是透支經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇潛力。放眼銀行業(yè)，近年來已成氣候的 “以貸轉(zhuǎn)存”、“存貸掛鉤”，也為中小企業(yè)融資難而銀行坐收暴利添加了注腳。銀行不規(guī)范的放貸行為結(jié)果有二：一是民間借貸規(guī)模不斷擴(kuò)張，金融風(fēng)險(xiǎn)逐漸放大；二是實(shí)體企業(yè)成了“無源之水、無本之木”，不利于營商環(huán)境。

　　下面這組數(shù)字已成了通識(shí)：2003年左右，銀行收費(fèi)項(xiàng)目僅300多種，現(xiàn)在卻“增肥”成3000多種——“胖”了10倍。

　　2003年以來的銀行業(yè)改革確實(shí)推動(dòng)了商業(yè)銀行的高速發(fā)展，然而，在信貸額度有限、信貸需求無限的當(dāng)下，議價(jià)能力仍壟斷在商業(yè)銀行手中。因此，只有降低準(zhǔn)入門檻、打破數(shù)家銀行聯(lián)手做大的格局，成本與服務(wù)才有優(yōu)化升級(jí)的可能。更重要的是，千呼萬喚的利率市場化改革應(yīng)有所作為，但如何以市場化的利率平衡各方利益，將巨大盈利反哺社會(huì)，還是亟待思考的大命題。