建設(shè)銀行(601939，SH)公布的2013年一季度的經(jīng)營業(yè)績顯示，該行今年首季實(shí)現(xiàn)凈利潤597.13億元，同比增長15.70%。隨著銀行業(yè)利潤高速增長時(shí)代的終結(jié)，五大行一季度平均利潤增速為12.65%，建行15.70%的增速位列五大行中第一，能獲得這樣的成績殊為不易。

　　建行表示，面對(duì)復(fù)雜的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及利率市場(chǎng)化的挑戰(zhàn)，該行始終堅(jiān)持穩(wěn)健務(wù)實(shí)經(jīng)營的作風(fēng)，注重打牢基礎(chǔ)，持續(xù)發(fā)展能力得到增強(qiáng)，各項(xiàng)主要財(cái)務(wù)指標(biāo)平穩(wěn)增長。

　　在我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和城鎮(zhèn)化加快發(fā)展的背景下，建行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整“緊跟”國家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的“節(jié)拍”，與之共進(jìn)退，在促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展的同時(shí)，也獲得了新的利潤增長點(diǎn)。

　　業(yè)績?cè)鏊俪�預(yù)期

　　建行相關(guān)人士表示，2013年該行按照既定發(fā)展戰(zhàn)略，堅(jiān)持以效益和質(zhì)量為中心，深化結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)營轉(zhuǎn)型，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化基礎(chǔ)，進(jìn)一步提升市場(chǎng)競(jìng)爭力。

　　建行季報(bào)顯示，一季度該行實(shí)現(xiàn)歸屬本行股東凈利潤達(dá)595.8億元，同比增長15.66%，凈利增速居五大行首位，實(shí)現(xiàn)基本每股收益0.24元，年化平均資產(chǎn)回報(bào)率、年化平均股東權(quán)益回報(bào)率分別保持為1.67%和24.52%，各項(xiàng)指標(biāo)在同業(yè)中領(lǐng)先。

　　該行2013年第一季度各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展平穩(wěn)，財(cái)務(wù)效益增長超預(yù)期。截至2013年3月底，建行資產(chǎn)總額已突破14萬億元，達(dá)14.68萬億元，較上年末增長5.04%�？蛻糍J款和墊款總額為7.86萬億元，較上年末增長4.63%；存款較上年末增長5.83%至12萬億元。存貸比率保持在65.47%。

　　在業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展的同時(shí)，建行資產(chǎn)質(zhì)量總體保持穩(wěn)定。截至3月末，該行不良貸款率為0.99%，與上年末持平；不良貸款余額為777.76億元，較上年末增加31.58億元；減值 準(zhǔn) 備 對(duì) 不 良 貸 款 比 率 為270.76%。

　　建行表示，該行傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域得以鞏固的同時(shí)，新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域得到較快拓展。數(shù)據(jù)顯示，建行2013年一季度中間業(yè)務(wù)收入穩(wěn)步增加。其中，造價(jià)咨詢、房改金融等傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品繼續(xù)保持較快增長，信用卡、貴金屬、新型財(cái)務(wù)顧問等新興類產(chǎn)品亦表現(xiàn)良好。

　　截至2012年末，建行信用卡業(yè)務(wù)在冊(cè)卡量新增807萬張，達(dá)4032萬張；消費(fèi)交易額為8517.61億元，貸款余額為1779.36億元。

　　該行跨境人民幣業(yè)務(wù)亦發(fā)展迅速。2012年境內(nèi)辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)5862.34億元，增長85.71%。投資托管業(yè)務(wù)規(guī)模增長31.07%至2.7萬億元；運(yùn)營養(yǎng)老金個(gè)人賬戶增長25.49%至256萬戶，運(yùn)營受托資產(chǎn)增長48.13%至245.52億元。同時(shí)，該行短期融資券、中期票據(jù)和私募債券承銷額均為市場(chǎng)第一；新型財(cái)務(wù)顧問收入達(dá)到66.80億元。

　　提高長遠(yuǎn)發(fā)展能力

　　隨著銀行“最好的時(shí)代過去”，為應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，建行也未雨綢繆，確立了新的發(fā)展戰(zhàn)略，即向“綜合性、多功能、集約化”方面轉(zhuǎn)型，提高持續(xù)發(fā)展能力。建行董事長王洪章曾表示：“本行對(duì)戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)強(qiáng)化政策引導(dǎo)、重點(diǎn)配置資源，電子銀行、養(yǎng)老金、私人銀行等業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展�！�

　　數(shù)據(jù)顯示，2012年底，建行個(gè)人網(wǎng)銀和手機(jī)銀行客戶數(shù)分別較上年增長41.07%和78.68%，電子銀行與柜面交易量之比達(dá)到270.30%，較上年提高63.58個(gè)百分點(diǎn)；“善融商務(wù)”成功上線，企業(yè)商城累計(jì)成交35億元，商戶融資近10億元；養(yǎng)老金受托資產(chǎn)規(guī)模新增同業(yè)第一；私人銀行推出一系列產(chǎn)品創(chuàng)新項(xiàng)目，客戶金融資產(chǎn)增幅30.19%。

　　此外，建行還完善渠道和機(jī)制建設(shè)，推進(jìn)集約化經(jīng)營。2012年，該行推進(jìn)完善網(wǎng)絡(luò)布局，境內(nèi)營業(yè)機(jī)構(gòu)增加540個(gè)至14，121個(gè)，自助設(shè)備增加11，323臺(tái)，新增量同業(yè)第一；加快實(shí)施綜合性網(wǎng)點(diǎn)、綜合柜員制和綜合營銷隊(duì)伍為主的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)綜合化建設(shè)，進(jìn)一步提升網(wǎng)點(diǎn)資源利用效率；深化前后臺(tái)分離，簡化業(yè)務(wù)流程，提高辦理效率，客戶辦理立等業(yè)務(wù)平均時(shí)間大幅縮短；加快電話銀行業(yè)務(wù)功能和服務(wù)渠道整合，改善客戶體驗(yàn)，降低營運(yùn)成本。

　　在綜合化經(jīng)營方面，建行牌照種類在銀行同業(yè)中最具優(yōu)勢(shì)，綜合化經(jīng)營平臺(tái)已初步搭建。建行目前已擁有境內(nèi)外8家經(jīng)營性子公司和26家村鎮(zhèn)銀行，業(yè)務(wù)覆蓋基金、租賃、信托、保險(xiǎn)、投資銀行等多個(gè)行業(yè)。2012年末，該行子公司資產(chǎn)總額達(dá)到2608.39億元，全年實(shí)現(xiàn)凈利潤21.39億元。

　　在資本節(jié)約方面，建行于2012年組織完善新資本管理辦法相關(guān)制度建設(shè)，確保新資本辦法的順利實(shí)施和平穩(wěn)過渡；積極開展創(chuàng)新資本工具研究，順利完成400億元次級(jí)債券的發(fā)行工作；以實(shí)施新資本管理辦法為契機(jī)，加大業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，加快向資本集約化轉(zhuǎn)型，提高資本使用效率。

　　截至2013年一季度末，該行資本充足率為13.63%，一級(jí)資本充足率為10.92%，核心一級(jí)資本充足率為10.92%。

　　信貸促經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型

　　今年以來，雖然我國經(jīng)濟(jì)溫和復(fù)蘇，但經(jīng)濟(jì)中不平衡、不協(xié)調(diào)、不可持續(xù)的矛盾和問題仍然突出，結(jié)構(gòu)調(diào)整、縮小區(qū)域差距、轉(zhuǎn)型發(fā)展和節(jié)能減排任務(wù)仍然很重，經(jīng)濟(jì)下行壓力和產(chǎn)能相對(duì)過剩的矛盾尚待化解。

　　在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的重要節(jié)點(diǎn)上，建行也適時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)政策，以信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)健康發(fā)展。

　　建行表示，該行合理調(diào)配信貸資源，加強(qiáng)授信管理，支持國家重點(diǎn)項(xiàng)目、民生領(lǐng)域以及經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)。嚴(yán)控對(duì)鋼鐵、水泥、煤化工、平板玻璃、風(fēng)電設(shè)備、多晶硅、造船等“6+1”產(chǎn)能過剩行業(yè)的信貸投放，2012年末貸款余額較上年末下降12.00億元。

　　近年來，建行還以支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)為重點(diǎn)，加大小微企業(yè)、“三農(nóng)”、保障房建設(shè)領(lǐng)域的信貸支持力度；認(rèn)真履行環(huán)境保護(hù)責(zé)任，大力推行綠色信貸，倡導(dǎo)節(jié)能減排。其中，小微企業(yè)貸款、涉農(nóng)貸款、新農(nóng)村建設(shè)貸款、保障性住房開發(fā)貸款等均獲較大幅度增長，綠色信貸余額超過2300億元。

　　在小微企業(yè)服務(wù)方面，建行近年來一直將小微企業(yè)業(yè)務(wù)作為全行的戰(zhàn)略重點(diǎn)加以推進(jìn)，圍繞經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新、探索風(fēng)險(xiǎn)管理模式等，走出了一條小微企業(yè)金融服務(wù)的發(fā)展新路。

　　截至2013年一季度末，建行小微企業(yè)客戶數(shù)量已超過對(duì)公客戶總數(shù)的70%，累計(jì)為18萬戶小企業(yè)發(fā)放1.9萬億元信貸資金，小微企業(yè)貸款新增連續(xù)多年實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”的監(jiān)管目標(biāo)，榮獲銀監(jiān)會(huì)“全國小微企業(yè)金融服務(wù)特色產(chǎn)品先進(jìn)單位”榮譽(yù)。

　　在推行綠色信貸方面，建行出臺(tái)了一系列措施。制定《中國建設(shè)銀行節(jié)能減排信貸指導(dǎo)意見》，推動(dòng)綠色金融、支持節(jié)能減排行動(dòng)。對(duì)于列入“淘汰落后產(chǎn)能企業(yè)名單”客戶所涉及的項(xiàng)目、各類重大違法違規(guī)企業(yè)名單的客戶、不符合“綠色信貸”準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的項(xiàng)目，積極主張權(quán)利，加快信貸退出。

　　備戰(zhàn)新型城鎮(zhèn)化

　　與此同時(shí)，未來我國新型工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化也將加快推進(jìn)，將為經(jīng)濟(jì)增長注入新的生機(jī)和活力，這將是銀行業(yè)最大的發(fā)展機(jī)遇。

　　建行研究部的一份報(bào)告顯示，城鎮(zhèn)化對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需、緩解產(chǎn)能過剩和調(diào)和社會(huì)矛盾等具有重要意義。新型城鎮(zhèn)化是新一屆政府工作的重要內(nèi)容，未來5~10年，新型城鎮(zhèn)化有望成為促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要抓手。這將給商業(yè)銀行帶來巨大的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行應(yīng)從全局視野應(yīng)對(duì)機(jī)遇和挑戰(zhàn)，從戰(zhàn)略高度做好統(tǒng)籌部署，順勢(shì)而為，把握機(jī)遇，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

　　此外，新型城鎮(zhèn)化是未來10年我國擴(kuò)大內(nèi)需的最大潛力所在，其基于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)支撐、住房、社保、消費(fèi)和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化等方面的內(nèi)容將產(chǎn)生巨大的資金需求，給商業(yè)銀行多種業(yè)務(wù)創(chuàng)造發(fā)展機(jī)遇。

　　鑒于對(duì)城鎮(zhèn)化所帶來的機(jī)遇，建行率先發(fā)布 《中國建設(shè)銀行城鎮(zhèn)化建設(shè)貸款管理辦法(試行)》，并著手研究服務(wù)城鎮(zhèn)化的差別化政策和具體金融服務(wù)方案，大力支持城鎮(zhèn)化建設(shè)。

　　建行稱，考慮到新型城鎮(zhèn)化金融需求不僅僅是對(duì)公貸款需求，還包括存款、投行、消費(fèi)金融等多種需求，以及城鎮(zhèn)化推進(jìn)模式的區(qū)域差異化，商業(yè)銀行可按區(qū)域優(yōu)先選擇部分經(jīng)濟(jì)總量大、財(cái)政實(shí)力強(qiáng)、新型城鎮(zhèn)化先期實(shí)踐成效顯著的地區(qū)先行試點(diǎn)，探索銀行參與城鎮(zhèn)化建設(shè)的綜合金融服務(wù)模式，待試點(diǎn)成熟后在全國范圍內(nèi)推廣。

　　建行高管在業(yè)績發(fā)布會(huì)上表示，城鎮(zhèn)化作為國家戰(zhàn)略，建行將積極提供相應(yīng)服務(wù)，同時(shí)這也是建行的社會(huì)責(zé)任。城鎮(zhèn)化發(fā)展的同時(shí)也給建行發(fā)展帶來商機(jī)，也是建行新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。(每日經(jīng)濟(jì)新聞 記者 李玉敏）