民間借貸從本質(zhì)上說一種逐利行為，它難以承擔(dān)起政策面上所期望的扶助地方中小微企業(yè)的責(zé)任。解決這個(gè)問題，還是應(yīng)該發(fā)揮國有銀行的作用。

　　曾經(jīng)火爆的民間金融，最近傳出降溫的消息。在民間金融最具代表性的浙江溫州，有兩組數(shù)據(jù)可以證明這一趨勢：溫州銀監(jiān)局今年5月份的抽樣調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)?shù)孛耖g借貸的規(guī)模已經(jīng)比去年8月份縮水30%左右；此外，央行溫州市中心支行的數(shù)據(jù)顯示，今年二季度溫州民間借貸綜合利率為21.21%，比去年同期下降3.27個(gè)百分點(diǎn)，相比一季度也有接近1%的降幅。另外一些民間借貸曾經(jīng)活躍的地區(qū)如廣州、鄂爾多斯，也有大致類似的情況。

　　民間借貸的下降，與這些地區(qū)的經(jīng)濟(jì)陷于低谷在方向上是一致的。前幾年經(jīng)濟(jì)火爆時(shí)，這些地區(qū)對(duì)資金產(chǎn)生了強(qiáng)烈的需求，國有的金融機(jī)構(gòu)顧及不夠，民間金融順勢熱了起來�，F(xiàn)在，隨著經(jīng)濟(jì)的下行，社會(huì)對(duì)資金融通的渴求也在減退，民間借貸自然也會(huì)出現(xiàn)降溫。

　　但是這只是問題的一個(gè)方面，經(jīng)濟(jì)下行，帶給企業(yè)的一個(gè)直接問題便是資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題，在這個(gè)困難時(shí)期，它們更需要金融的支持。正是由于這個(gè)原因，前一時(shí)期政策面上對(duì)民間借貸給予了大力支持，為其制定了一系列優(yōu)惠條件，民間金融的發(fā)展似乎出現(xiàn)了廣闊的空間。但是，民間借貸這時(shí)候反而出現(xiàn)了收縮，這說明面對(duì)經(jīng)濟(jì)下行，以逐利為天性的民間借貸表現(xiàn)得很謹(jǐn)慎，它們是不可能因?yàn)榫哂辛苏�策的肯定而無視借貸風(fēng)險(xiǎn)的。

　　民間金融由于運(yùn)行在國家的金融市場管理體制之外，因此在放貸上表現(xiàn)得比國有金融機(jī)構(gòu)靈活得多，但是其利率也普遍高于國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。這雖然給中小微企業(yè)提供了借貸方便，但客觀上也增加了這些企業(yè)的運(yùn)營成本，加重了它的負(fù)擔(dān)。這種情況的出現(xiàn)，其實(shí)也從一個(gè)側(cè)面證明了國有金融機(jī)構(gòu)對(duì)地方上中小微企業(yè)金融支持的力度不夠。如果國有金融機(jī)構(gòu)能夠像它們支持國有企業(yè)投資一樣支持地方上的中小微企業(yè)，那么民間借貸也就不會(huì)倒逼政府對(duì)其承認(rèn)，并且承認(rèn)其任意突破國家的利率規(guī)定，甚至導(dǎo)致一些地區(qū)高利貸泛濫。

　　現(xiàn)在，民間借貸出現(xiàn)了降溫，這說明政策面上對(duì)民間金融的支持固然需要，但它很可能并沒有與民間金融的特性完全入扣。民間借貸從本質(zhì)上說一種逐利行為，它難以承擔(dān)起政策面上所期望的扶助地方中小微企業(yè)的責(zé)任。現(xiàn)在它的降溫，使原本所希望的中小微企業(yè)的資金融通又出現(xiàn)了問題，給“穩(wěn)增長”目標(biāo)增加了更多的不確定性。而解決這個(gè)問題，還是應(yīng)該發(fā)揮國有銀行的作用。對(duì)于國有銀行來說，它當(dāng)然也有經(jīng)濟(jì)利益考量的現(xiàn)實(shí)需要，但是它作為國有的金融機(jī)構(gòu)，更具有扶助企業(yè)的社會(huì)職能。