清明小長假即將到來，春季踏青旅游已被很多家庭列入計劃中。那么，當(dāng)你在制訂出行計劃的時候，是否將旅途中風(fēng)險因素考慮進(jìn)去了呢？來自保險公司的數(shù)據(jù)顯示，凡黃金周或是春季等出行高峰期，旅游意外事故發(fā)生率是平時的2到3倍，發(fā)生意外事故的游客約占出游總?cè)藬?shù)的2‰至3‰。因此，為保證旅途安全放心，做足保險保障不可缺少。

　　三類出游方式投保各不相同

　　記者在采訪中了解到，隨著天氣的變暖，再加上即將到來的清明節(jié)歷來有登高的習(xí)俗，不少市民選擇到市郊景點以及周邊地區(qū)游玩，自助游、跟團(tuán)游、自駕游三類出游方式最為流行。記者采訪本市保險理財人士得知，出游方式不同投保差異較大，市民選擇保險最好“對號入座”。

　　自助游，最好投保綜合意外險。個性化時代，在旅游上也得到充分的體現(xiàn)，每逢小長假不少市民會背上行囊自己出發(fā)暢玩一番，尤其是短途旅游選擇自助方式的更是大有人在。目前，市場上為外出旅游的人準(zhǔn)備的意外險種類較多，主要分為1個月以內(nèi)的短期意外險和期限為一年的綜合意外險，鑒于短期意外險保障期限較短、保障范圍有限，專家建議出游市民可通過購買旅游綜合意外險來實現(xiàn)一步到位，畢竟每年有多個小長假、兩個七天長假，購買綜合類意外險可達(dá)到省心省力的目的。

　　跟團(tuán)游，自費投保項目不可省。一般來說，旅行社會投保旅行社責(zé)任險，這是國家旅游局要求旅行社必須投保的險種，其承保的責(zé)任主要是因旅行社自身過失對游客造成的損失。也就是說該險種投保人、被保險人、受益人均為旅行社，一旦因旅行社責(zé)任造成游客遭受人身和財產(chǎn)損失，保險公司代表旅行社承擔(dān)賠償責(zé)任，起到了既能對游客的人身傷害和財產(chǎn)損失進(jìn)行賠償，保障游客權(quán)益，而又使旅行社的責(zé)任風(fēng)險得以轉(zhuǎn)嫁的雙重作用。不過，需要提醒的是，在旅游過程中發(fā)生不屬于旅行社責(zé)任的人身傷害或在自由活動時間內(nèi)發(fā)生意外，旅行社責(zé)任險是不予賠付的。鑒于此，市民自主投保一份意外險同樣不可或缺。記者在采訪相關(guān)旅行社時發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)旅行社會為游客提供意外險投保服務(wù)，游客可自費選擇，當(dāng)旅行社服務(wù)人員詢問是否投保個人意外險時，千萬不可為了省幾十元錢而讓自己處于意外風(fēng)險之中。

　　自駕游，人和車都要備足保險。需要特別指出的是，相對于自助游、跟團(tuán)游，自駕游的風(fēng)險更大。雖然平日開車也會有風(fēng)險，但是由于自駕游缺少專業(yè)旅游機(jī)構(gòu)的組織，因此旅行途中的人身安全、行李物品及旅途交通等多個方面都存在不確定因素，出游過程中的風(fēng)險相對集中，有必要在自駕游之前審視現(xiàn)有的人身和車輛險保單。具體來說，人身保障方面，通常需要一份保額數(shù)十萬元以上的意外傷害險；車輛保障方面，最好投保全險再出發(fā)，“全險”包括車輛損失險、第三者責(zé)任險、盜搶險、車上座位責(zé)任險、玻璃單獨碎險、自燃險、劃痕險、不計免賠險等均需購買。

　　網(wǎng)絡(luò)購買旅游保險折扣更低

　　搞清楚出行需要哪些保險后，下一步便是采用哪種方式去投保。如今已進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)時代，即便是購買保險這樣比較復(fù)雜的金融產(chǎn)品，也可以通過鼠標(biāo)和鍵盤來完成。目前，各家保險公司均自行開發(fā)了網(wǎng)上投保系統(tǒng)，不僅能實現(xiàn)在線產(chǎn)品咨詢或預(yù)約、保費自助測算，且可實現(xiàn)在線支付保費、生成電子保單或進(jìn)行網(wǎng)下紙質(zhì)保單配送上門，完成保險購買的全過程。而且，由于在線投保省去了代理人等環(huán)節(jié)，費用也更為低廉。

　　記者在走訪保險市場時發(fā)現(xiàn)，隨著清明節(jié)的臨近，保險公司也適時推出了出行類意外、健康保險促銷活動，很多保險公司今年在網(wǎng)絡(luò)促銷活動的力度和數(shù)量上都有了大幅增加。中國平安官網(wǎng)上推出“春季踏青，國內(nèi)外旅游保險低至3折”活動，一份提供10萬元意外身故傷殘保障、1萬元意外傷害醫(yī)療等基本保障的一年期綜合險，原價447元，在線投保會員價僅為134元。有的保險公司除了推出低折扣優(yōu)惠外，還贈精美禮品，促銷活動可謂精彩紛呈。

　　雖然網(wǎng)絡(luò)投保方便實惠，但保險專家提醒投保人，投保前一定要先給網(wǎng)站驗明正身，以防被“山寨”網(wǎng)站所蒙騙。一般來說，假冒的保險電子商務(wù)網(wǎng)站雖然與正規(guī)網(wǎng)站顯示的名稱、版式相同，但域名不是完全一樣。假域名會夾雜毫無意義的數(shù)字或字母，同保險公司本身的中英文名稱都無法對應(yīng)。而且，“山寨”的網(wǎng)站通常功能較單一，而正規(guī)保險公司網(wǎng)站或綜合網(wǎng)絡(luò)保險網(wǎng)站的功能較齊全、產(chǎn)品種類也較多，自助投保人需注意辨別。