問：本人26歲，男，單身，某國(guó)有企業(yè)員工，享有公積金及社保等福利，年收入13萬(wàn)左右。自己無(wú)房無(wú)車。每月開銷大約4千左右。目前固定存款20萬(wàn)為半年死期，購(gòu)買5萬(wàn)元短期理財(cái)產(chǎn)品，活期存款8萬(wàn)元，買了2萬(wàn)的股票現(xiàn)在虧得只有1.2萬(wàn)了。外地公積金(公積金賬戶內(nèi)有5萬(wàn)左右)，打算今明兩年購(gòu)套90萬(wàn)左右的住房，另想在28歲之前購(gòu)得一款10萬(wàn)元左右轎車。另近兩三年打算結(jié)婚。我這種情況該怎么更好的理財(cái)？

　　答：從背景資料來(lái)看，客戶的整個(gè)理財(cái)內(nèi)容中主要考慮購(gòu)房和購(gòu)車目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)可能性。風(fēng)險(xiǎn)因素分析：客戶的職業(yè)相對(duì)穩(wěn)定，有社保，建議通過部分商業(yè)保險(xiǎn)、基金定投方式增加對(duì)未來(lái)自身保障的投入。財(cái)務(wù)自由度分析：客戶資產(chǎn)可自由支配部分較大，可靈活使用，財(cái)務(wù)自由度高。

　　客戶打算近期內(nèi)結(jié)婚，預(yù)計(jì)裝修加上結(jié)婚資金壓力偏大。推薦短期融資方法-貸記卡，充分利用最長(zhǎng)56天的免息期和分期付款，當(dāng)前工行推出的分期付款業(yè)務(wù)可以先消費(fèi)再申請(qǐng)分期付款的業(yè)務(wù)，遞延還款時(shí)間。

　　客戶準(zhǔn)備購(gòu)買90萬(wàn)元左右的房產(chǎn)，購(gòu)房計(jì)劃中多考慮寶寶幼兒園、小學(xué)學(xué)區(qū)以及與工作單位距離遠(yuǎn)近問題；關(guān)心當(dāng)前房產(chǎn)價(jià)格走勢(shì)情況，別急于出手。以首付30%考慮，客戶需要支付房款的首付款25-30萬(wàn)元，將用去自己大部分積蓄，采用公積金按揭還款，月還款額建議控制在2000元以內(nèi)。

　　兩年內(nèi)購(gòu)車計(jì)劃。考慮客戶自身經(jīng)濟(jì)因素，建議客戶的購(gòu)車計(jì)劃暫緩，或者采用分期付款的方式購(gòu)車。

　　每月節(jié)余建議拿出一部分以基金定投的方式進(jìn)行投資。這樣一方面可以強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，另一方面又能實(shí)現(xiàn)以較小金額便可參與基金投資的目的。