新婚夫婦安排支出:需留足緊急預(yù)備金

2012-05-07 10:57     來(lái)源:杭州日?qǐng)?bào)     編輯:范樂(lè)

  問(wèn):本人男,1987年出生,今年3月份剛剛結(jié)婚,女孩子也是1987年的,雙方父母在老家務(wù)農(nóng),都是50出頭的人了。我每月有4000元固定收入,年終獎(jiǎng)1萬(wàn)多,公司繳納3險(xiǎn)1金;她每月固定收入1500元左右,F(xiàn)家里有五萬(wàn)活期存款,每月3000零存整取,房貸每月1400元,共交20年已經(jīng)繳納1年多了(6月份就可以轉(zhuǎn)公積金貸款,每月可以分擔(dān)1000元),我們倆人都比較節(jié)約,月支出500元左右,難得買(mǎi)件衣服可能支出會(huì)多點(diǎn)。我們倆都購(gòu)買(mǎi)了商業(yè)保險(xiǎn),我是25年期(大病+附加險(xiǎn))每年5000元,她是25年期(女性大病+附加險(xiǎn))每年5500元,全家每人每年都有購(gòu)買(mǎi)一份意外險(xiǎn)(400元每份),父母都有農(nóng)合。理財(cái)目標(biāo):明年準(zhǔn)備要孩子,是不是應(yīng)該準(zhǔn)備一部分錢(qián)?轉(zhuǎn)公積金后房貸壓力不大,是不是還得集全家力量?jī)?yōu)先還房貸?想提前準(zhǔn)備一份教育資金,每月投入一點(diǎn),積少成多!我們倆的保險(xiǎn)支出是不是過(guò)多了?

  答:根據(jù)客戶家庭的情況分析,家庭正處于成長(zhǎng)期。這類(lèi)家庭具有以下特征:事業(yè)處于上升階段,教育負(fù)擔(dān)增加、保險(xiǎn)需求高峰、需籌備養(yǎng)老金等,肩上負(fù)擔(dān)逐漸加重,風(fēng)險(xiǎn)承受能力中等。

  客戶家庭收入來(lái)源主要為工薪收入,年收入8萬(wàn)元左右。家庭有負(fù)債,生活支出處于合理的水平,可支配收入比例高。近期財(cái)務(wù)規(guī)劃重點(diǎn)是留足緊急預(yù)備金應(yīng)對(duì)明年生小孩的計(jì)劃,同時(shí)通過(guò)合理的規(guī)劃和資產(chǎn)配置,在控制投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)提高理財(cái)收入,以滿足子女教育、贍養(yǎng)父母等各項(xiàng)目標(biāo)的逐步達(dá)成。

  【理財(cái)建議】

  一、緊急預(yù)備金規(guī)劃:針對(duì)日常生活中的開(kāi)銷(xiāo),以及突發(fā)事件的發(fā)生,每個(gè)家庭需要預(yù)留一定比例的準(zhǔn)備金,一般是家庭月支出額的3~6倍,因此建議準(zhǔn)備3000元緊急預(yù)備金。其中1000元存活期,作為日常生活開(kāi)銷(xiāo),2000元購(gòu)買(mǎi)貨幣基金,可享受相當(dāng)于三個(gè)月定期收益,同時(shí)滿足隨時(shí)提取的流動(dòng)性要求(贖回2-3個(gè)工作日資金到賬)。

  二、家庭保險(xiǎn)與資產(chǎn)增值規(guī)劃:五萬(wàn)活期存款建議根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資金使用時(shí)間合理安排比例投資股票基金、債券基金和貨幣基金,F(xiàn)在每月3000零存整取,建議每月拿出1500元做基金定投,通過(guò)降低投資風(fēng)險(xiǎn),享受復(fù)利效果?蛻舴蚱揠p方都購(gòu)買(mǎi)了商業(yè)保險(xiǎn)和意外險(xiǎn),同時(shí)可建議購(gòu)買(mǎi)期交型終生分紅壽險(xiǎn)(附加一定的意外保障),10年或20年繳費(fèi),年保費(fèi)控制在5000元左右,可以成為小孩成長(zhǎng)的教育基金。

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