去境外旅游的中國游客突然發(fā)現(xiàn)，出門旅游有了一絲戰(zhàn)爭的風(fēng)險。日前，各大旅行社考慮到菲律賓旅游的安全風(fēng)險，為確保中國公民安全，已暫停赴菲律賓旅游的發(fā)團和報名，并開始實施勸退、全額退款等措施。雖然旅行社表示，給旅客帶來的損失將由旅行社全額埋單，但這畢竟有點類似天上掉餡餅。那么在境外旅游，應(yīng)該購買什么樣的保險產(chǎn)品以防范風(fēng)險呢？
境外旅游風(fēng)險更多
羊城晚報記者從一些財險公司了解到，相比國內(nèi)游，出境游旅客由于對當(dāng)?shù)氐恼�、文化、語言、天氣等不完全了解，面臨的風(fēng)險更多。一般來說，境外游風(fēng)險分以下幾類：一是個人人身安全風(fēng)險，包括因一些交通事故導(dǎo)致的意外傷害；二是突發(fā)意外狀況，導(dǎo)致旅程取消、縮短、延誤；三是因意外事故損害對第三方的人身或財物必須承擔(dān)的賠償責(zé)任；四是行李財物和證件遺失、被盜。
許多跟團出游的市民往往以為，只要旅行社投保了旅游責(zé)任險，不管出了什么問題都能找保險公司。其實不然，旅行社只為旅行社因疏忽或過失所需承擔(dān)的經(jīng)濟責(zé)任埋單，如果游客本人發(fā)生了意外事故則不在承保范圍內(nèi)。因此，旅客在境外游之前，除了確認旅行社的旅游責(zé)任險外，自己也要買一份旅游意外險來增加保障。
戰(zhàn)爭風(fēng)險保險公司免責(zé)？
目前中國與菲律賓之間存在戰(zhàn)爭陰影導(dǎo)致很多旅行社取消行程。據(jù)羊城晚報記者了解，在旅游保險條款中分類非常詳細，由于惡劣天氣、自然災(zāi)害、機械故障、罷工、劫持或怠工及其他空運、航運工人的臨時性抗議活動而導(dǎo)致飛機或輪船延誤5小時以上，保險公司會進行賠償，但以上保險責(zé)任中不包括戰(zhàn)爭、軍事行動引起的延誤。此外，由于戰(zhàn)爭、軍事行動、暴亂、武裝叛亂造成的被保險人受傷害以致身故、殘疾或燒傷，保險公司一般也不負任何賠償責(zé)任。
不過這種情況也并非絕對，有一些財險公司在開發(fā)產(chǎn)品時會將戰(zhàn)爭情況下的人身意外納入保障范圍。
但據(jù)記者了解，對于高危地區(qū)的旅游保險，保險公司出于風(fēng)險管理考慮，很少會開拓這方面的旅游險業(yè)務(wù)，對于已經(jīng)發(fā)生了暴亂、恐怖襲擊等事件的地區(qū)，游客仍堅持前往，保險公司一般拒保。所以游客在購買產(chǎn)品時如果有需要，最好多咨詢幾家保險公司。
特別提醒
牢記國際救援電話
購買了境外旅游保險一定要牢記國際救援服務(wù)電話。一般來說，遇到困難或危險時，救援公司就會提供一條龍服務(wù)，包括治療救援、安排家人到境外探病等。以國際SOS為例，其業(yè)務(wù)已經(jīng)覆蓋到了中國公民。
Tips
按需購買保險產(chǎn)品
怎樣選擇合適的境外旅游險產(chǎn)品呢？不同國家有不同簽證要求，一些國家對險種有明確要求，一些國家對保障額度有明確要求，而有的國家對投保的保險公司有明確要求。因此，境外游的游客要根據(jù)目的國規(guī)定的要求按需購買，另外再根據(jù)自己的需要選擇一些附加險，如財產(chǎn)險等防范家中財物在出游期間發(fā)生丟失的風(fēng)險。在選擇保險公司時，最好選擇實力雄厚的保險公司。
在購買時，最好先咨詢旅行社，但是投保人應(yīng)自行購買，不要托付給旅行社代買。
有的保險公司會實行醫(yī)療墊付，為投保人減輕負擔(dān)和回國后的理賠手續(xù)，有的則要求游客自行保留好醫(yī)療單據(jù)，回國再進行報銷。因此，在求診的時候要留意各種費用開支，等回國時再進行報銷或者索賠。
知多D
旅游保險分類
1.救助保障———旅游期間可以得到有效援助，特別是在人生地不熟的國外旅游。
2.人身傷害保障———針對旅行中不同的階段，分別乘坐交通工具時的車船、航空意外傷害險，住宿期間的住宿意外傷害險，在旅游景點游玩時的旅游人身意外傷害險等不同的險種。
3.財物損失保障———針對旅行當(dāng)中發(fā)生的造成財物損失的意外情況，給予被保險人的賠償。比如行李丟失、延誤旅程，另外還有個人責(zé)任險，保險公司可代為賠償。
