問：我們家庭每月收入1.2萬元左右，房貸每月還貸2200元，還有9年還清，目前有10萬資金做理財(cái)，年收率在5.1%。2萬外借，年收率10%。股票4萬，被套10%，年底有3-4萬年終獎，單位有給企業(yè)年金。每月生活固定支出在7500元，有車，有6個(gè)月的寶寶。應(yīng)該怎么理財(cái)，現(xiàn)在這樣，風(fēng)險(xiǎn)是否很高？

　　答：該家庭每月除生活支出和還貸外，剩余可支配資金2300元，建議每月可投資1000元做定投，長期投資可作為寶寶將來的教育基金，投資組合可參考同上。另年終獎中可考慮購買分紅型期繳保險(xiǎn)2萬/年，在穩(wěn)定收益同時(shí)適當(dāng)增加家庭保障。目前這樣對于年輕家庭，風(fēng)險(xiǎn)尚可，但注意外借資金本金安全。根據(jù)家庭投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好，每年新增資金可考慮適當(dāng)配置一些債券型、混合型基金，股票投資資金可穩(wěn)定在目前比例。

　　問：我們是剛結(jié)婚的小夫妻，老公在私企工作，月收入5000元左右，我在事業(yè)單位，月薪3000多元，月總收入8000元，剩余15萬元的房貸，各有公積金還房貸。準(zhǔn)備分10年還清。該如何分配收入。

　　答：15萬元的房貸分10年還大概每月需還1700元左右。那么每月還剩5300元。建議每月拿出2000元做基金定投。長期積累下來以后可以用作小孩的教育基金或者自己的旅游基金。每年拿出20000元購買商業(yè)保險(xiǎn)如大病醫(yī)療保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)及意外傷害保險(xiǎn)等。這樣每年還有20000元多余，可以存定期存款或者購買些公司業(yè)績較好的股票型基金或者股債平衡型基金。股票型基金有融深深證100、華夏成長基金，股債平衡型基金有華夏紅利基金或者易方達(dá)科匯基金。