每年的節(jié)假日總是聚

　　餐、購(gòu)物、消費(fèi)刷卡的高峰期，今年中秋、國(guó)慶8天長(zhǎng)假更讓消費(fèi)者過(guò)足了癮。不過(guò)雙節(jié)期間，“喜刷刷”一族在享受刷卡“血拼”的快樂(lè)之后，一定要及時(shí)還款。工行福建省分行營(yíng)業(yè)部理財(cái)師建議，刷卡族最好在假期后及時(shí)查詢(xún)賬單，合理安排還款計(jì)劃，以免影響個(gè)人信用記錄。

　　長(zhǎng)假過(guò)后是銀行卡透支還款的高峰期。在這種情況下，市民一定要趕快查詢(xún)信用卡的免息還款日，同時(shí)還要查詢(xún)本期到底刷了多少錢(qián)。理財(cái)師特別提醒持卡人，節(jié)后千萬(wàn)不要忘記及時(shí)處理自己的信用卡賬單，否則會(huì)產(chǎn)生不必要的利息和滯納金損失，嚴(yán)重的還會(huì)影響個(gè)人的信用記錄。

　　信用卡及時(shí)清舊賬

　　國(guó)慶黃金周堪稱(chēng)“血拼周”，在假期暢快刷卡后，大多數(shù)消費(fèi)者的信用卡賬單相比平日的欠款額度龐大了不只是一點(diǎn)點(diǎn)，加上受長(zhǎng)假出游或者狂歡等因素影響，持卡人很有可能會(huì)忘記在最晚還款日之前還款，造成逾期罰息，而且還可能產(chǎn)生個(gè)人不良信用記錄，影響日后在銀行的貸款行為。同時(shí)，每當(dāng)節(jié)假日來(lái)臨，不少銀行為刺激消費(fèi)，會(huì)將信用卡的透支額度臨時(shí)提高，而臨時(shí)額度一般會(huì)在30天左右到期，到期后，信用卡額度就恢復(fù)為原來(lái)的信用額度，而如果到當(dāng)月還款日，持卡人沒(méi)有把這筆超出透支額的款還上的話(huà)，會(huì)按一定比例收取“超限費(fèi)”，大部分銀行的“超限費(fèi)”是按照超限金額的5%來(lái)收取的，所以持卡人務(wù)必要在還款日前記得將這筆錢(qián)還上。

　　第三方支付可還款

　　長(zhǎng)假血拼之后，信用卡消費(fèi)一族常常面臨還款問(wèn)題。柜臺(tái)前排隊(duì)還款費(fèi)時(shí)費(fèi)力，擱置一旁容易遺忘逾期，多卡還款往往顧此失彼。目前包括支付寶、銀聯(lián)在線(xiàn)這樣新興的第三方支付方式已經(jīng)成為信用卡還款的重要渠道。通過(guò)支付寶、銀聯(lián)在線(xiàn)這樣的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，只要信用卡持卡人擁有一張具有網(wǎng)上支付功能的銀聯(lián)儲(chǔ)蓄卡，就可以同行或者是跨行還款。目前支付寶支持約30家銀行的信用卡還款，目前該項(xiàng)業(yè)務(wù)免費(fèi)。通過(guò)第三方支付給信用卡還款需要注意的是，各個(gè)銀行規(guī)定的還款到賬時(shí)間不同，部分銀行不支持實(shí)時(shí)到賬，因此，還款時(shí)間最好比到期日提前幾天，以免罰息。

　　資金壓力大可分期還款

　　資金壓力加大，不少刷卡族想到了分期付款。其實(shí)，信用卡分期有很多條件，并非任你隨意操作。據(jù)某銀行信用卡中心工作人員介紹，信用卡賬單分期一般都有申請(qǐng)條件和時(shí)間限制，即賬單分期申請(qǐng)人持有的必須是信用卡的主卡，且信用記錄良好，同時(shí)持卡滿(mǎn)3個(gè)月或有過(guò)一次賬單按時(shí)全額還款記錄。而在賬單日前申請(qǐng)分期，最低申請(qǐng)金額不低于人民幣500元；在出賬單后申請(qǐng)分期，申請(qǐng)金額最高不超過(guò)當(dāng)期賬單新增人民幣刷卡消費(fèi)總額的95%。

　　期限越長(zhǎng)手續(xù)費(fèi)越高

　　天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐，分期還款最大的優(yōu)點(diǎn)就是延長(zhǎng)了還款時(shí)間，但還款期限延長(zhǎng)后，銀行要收取一定的手續(xù)費(fèi)用。信用卡分期每期手續(xù)費(fèi)一般為分期總金額乘以每期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率。分期本金總額以月為單位平均攤還，余數(shù)計(jì)入最后一期，每期分期金額和每期手續(xù)費(fèi)同時(shí)入賬。也有銀行一次性收取分期手續(xù)費(fèi)。

　　其實(shí)，各家銀行對(duì)賬單進(jìn)行的分期期數(shù)各有不同，期數(shù)不同，手續(xù)費(fèi)率也不同。以某銀行為例，持卡人李小姐的賬單日是每月15日。還款日為每月5日。10月15日出賬單后總還款金額為15000元，李小姐覺(jué)得壓力較大，因此申請(qǐng)了12000元的6期分期還款。在11月5日即最后還款日前只需先償還3000元。按照此銀行6個(gè)月期每個(gè)月分期還款手續(xù)費(fèi)0.75%計(jì)算，李小姐這筆分期付款每個(gè)月要多支付90元 (12000元×0.75%)的手續(xù)費(fèi)，6個(gè)月的手續(xù)費(fèi)總計(jì)540元。在12月5日，李小姐需償還2090元。如果李小姐辦理12期的分期，每個(gè)月的手續(xù)費(fèi)用則為 12000元×0.66%=79.2元，手續(xù)費(fèi)總計(jì)950.4元。還款期限長(zhǎng)了，但手續(xù)費(fèi)用也著實(shí)不少。

　　中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品可關(guān)注

　　隨著國(guó)慶長(zhǎng)假的結(jié)束，理財(cái)產(chǎn)品的收益水平也會(huì)出現(xiàn)一定程度的合理回歸，投資者不妨考慮適當(dāng)選擇投資期限更長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，投資期限可以從1個(gè)月以?xún)?nèi)適當(dāng)延長(zhǎng)至6個(gè)月甚至更長(zhǎng)。不過(guò)，在選擇中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品的同時(shí)，還要適當(dāng)降低合理的收益預(yù)期，在季末考核結(jié)束以后，不應(yīng)該再以前期高收益的預(yù)期來(lái)衡量此后推出的中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品的收益水平。

　　如果是證券市場(chǎng)的投資者，本身只是利用節(jié)間休市的間隙購(gòu)買(mǎi)了短期理財(cái)產(chǎn)品，在節(jié)后，如果對(duì)于證券市場(chǎng)仍不樂(lè)觀(guān)，也可以繼續(xù)關(guān)注短期理財(cái)產(chǎn)品，獲取一定的收益；但如果本身就計(jì)劃在銀行市場(chǎng)做長(zhǎng)期投資的投資者，要想獲得穩(wěn)健的收益，宜選擇一些相對(duì)歷史數(shù)據(jù)較高的中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品，會(huì)比頻繁購(gòu)買(mǎi)短期理財(cái)產(chǎn)品的收益來(lái)得高，購(gòu)買(mǎi)短期理財(cái)產(chǎn)品等待的過(guò)程也是存在時(shí)間成本的。

　　無(wú)論市場(chǎng)行情如何，一般來(lái)說(shuō)投資中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品更劃算。短期理財(cái)產(chǎn)品在收益日前后都會(huì)有幾天“閑置期”，攤薄了產(chǎn)品的實(shí)際收益率；如果不能立刻投資下一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，“閑置期”還會(huì)更長(zhǎng)，導(dǎo)致收益率被拉得更低。