春節(jié)是信用卡刷卡高峰，而節(jié)后則將迎來出賬單日。據(jù)有關數(shù)據(jù)統(tǒng)計，每月還款的用戶中，大約有三分之一的人不只持有一張信用卡。而在一些大中城市，幾乎所有的白領都有多張銀行卡，每張卡的出賬單日、還款日、額度、每年最低消費次數(shù)可能各不相同，一迷糊就容易出錯，莫名其妙地被銀行扣錢。當然信用卡還錢還是有門道的,多了解一分就多清楚一些。

　　關注一

　　隱性成本不能忽略

　　春節(jié)刷卡爽，很多人拿到賬單會傻眼：這么多！頭寸調不過來時，就謀劃著最低還款和分期還款。

　　所謂最低還款額，一般是指歸還當月透支額的1/10。而分期還款則是將原本一次性還款額分成數(shù)期還清，目前很多銀行的信用卡只要單筆消費達到一定金額，就可以享受分期還款功能。

　　最低還款額只要還透支總額的1/10，看著輕松，實際未必。緣何？銀行理財師介紹，持卡人選擇最低還款額之后，雖然能夠繼續(xù)享用循環(huán)信用，卻不再享受免息還款待遇，銀行還將從消費入賬日開始計算，按日息萬分之五來收取全部消費金額的利息，年息高達18.25%。比如楊小姐春節(jié)總透支額為5萬元，如果采用最低還款方式，則第一個月需還本金5000元，透支利息1250元。如果楊小姐在第二個月到期還款日還清余款，則第2個月需還本金4.5萬元，透支利息675元。楊小姐兩次共支付本金5萬元，利息1925元。如果第二個月4.5萬元本金還繼續(xù)采用最低還款方式，則支付的總利息更高。

　　那么，免利息的分期付款是否就合算呢？還是讓數(shù)據(jù)來說話。比如陳先生在春節(jié)期間購買了一個3萬元的冰箱，選擇6個月分期付款，其第一個月需支付5000元+1080元，以后5個月每月則支付5000元即可。首月增加的1080元是什么錢？分期付款手續(xù)費。分期付款是免息不免手續(xù)費，不同期限下各家銀行的收費情況并不同，一般而言，分期次數(shù)越多，手續(xù)費相應越高。

　　提醒:據(jù)了解，信用卡分期付款主要受到以下兩類客戶歡迎，一是年輕人尤其剛畢業(yè)，但工作穩(wěn)定的上班族；二是短期內(nèi)有大額支付需求的客戶，比如需要辦理婚禮、裝修新房、購置家電、出國旅行等。以分期付款來購置汽車，也占了信用卡分期付款消費者的一部分比例。

　　但有行家計算得出，信用卡分期付款未必比車貸合算。假設消費者使用銀行分期付款購買10萬元的汽車，分為24期還款，若按照7.0%的手續(xù)費費率，首月需要支付手續(xù)費7000元，月還款4166.67元。如果該消費者到銀行辦理汽車消費貸款，以2年期基準利率為5.40%計算，需要支付利息總額為5400元，后者比前者可節(jié)省1600元。

　　關注二

　　兌匯還款防到賬滯后

　　利用春節(jié)出境游的市民不斷增多，在國外刷信用卡購物，回國后再用人民幣兌匯還款，但是持卡人最好在最后還款日之前就打電話告知信用卡中心。

　　一位在媒體工作的丁先生,去年2月出國時，用信用卡刷美元，回國后又刷了人民幣，3月底，美元的欠款到期日將近，按照慣例先存入足額人民幣，然后打電話兌匯還款�？蓻]想到，第一天存入人民幣，第二天電話兌匯卻說不夠，因為存入的人民幣已先沖銷了3月份的人民幣欠款，必須再存入足夠的錢才能兌匯。如果沒有按時還款，罰息將以1個月前的美元消費的全額計算。

　　提醒:銀行人士指出,持卡人如在長假期間使用人民幣、美元雙幣卡進行美元消費，并希望用人民幣還款，一定要在還上人民幣之后，立即跟銀行客服人員聯(lián)系購匯還款，否則這些人民幣依舊會躺在賬上，不會自動折算成美元還款。

　　關注三

　　弄清新名詞別留疑問

　　經(jīng)過春節(jié)信用卡勁刷后，一些持卡人的賬單上會出現(xiàn)以往不大見到的新詞，比如超限費等。對于這些新名詞，一定要弄明白。所謂超限費，就是持卡人達到信用卡透支總額后，銀行再給予額外透支額，刷卡人要支付超出透支額度金額5%的超限費。

　　為了免被銀行收取超限費，一些持卡人轉而向銀行申請臨時調高透支額度。比如A的信用卡透支額是5萬元，去年12月20日時他向銀行申請調高臨時額度3萬元，但這3萬元他直到今年1月15日才使用。到1月20日，A的信用卡透支額自動降為5萬元，而實際上A在1月份透支了8萬元，這之間的3萬元就會產(chǎn)生5%的超限費。因此持卡人在信用卡透支額度自動降到原來的5萬元額度前，應該先把3萬元還掉，把未還部分的金額控制在透支額度5萬元之內(nèi)，這樣就能避免支付超限費。

　　提醒:鑒于春節(jié)刷卡消費次數(shù)多金額大，持卡人應特別注意信用卡最后還款日，最后還款日就是免息還款期限的最后一天，在這之前還款都免息，逾期則所有消費款項不再享受免息還款待遇，銀行會從發(fā)生消費的當天，以消費金額為本金按日計算利息，日息萬分之五，按月計收復利，同時加收滯納金。 據(jù)《解放日報》