忽如一夜春風來，從去年開始，國家相繼出臺一系列優(yōu)惠政策支持小微企業(yè)，銀行等金融機構也推出各類針對小微企業(yè)的產(chǎn)品。4月份，銀監(jiān)會啟動了“小微企業(yè)金融服務宣傳月”，標志著扶助小微企業(yè)的集結號已吹響。

　　□主管機構

　　>>北京銀監(jiān)局

　　對癥下藥彌補不足

　　針對小微企業(yè)自身的特點，北京銀監(jiān)局開出針對性的“藥方”，彌補小微企業(yè)的先天不足。

　　◎藥方一

　　重點扶持優(yōu)質(zhì)企業(yè)

　　多數(shù)小微企業(yè)處于初創(chuàng)期，缺乏科學有效的公司治理機制，財務報表混亂或者根本不設財務報表，加上管理人信息披露意識不強，導致信息不透明，難以滿足外部投資人的資金準入標準。

　　市銀監(jiān)局堅持引導轄內(nèi)各機構重點扶持主業(yè)清晰且符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、有利于擴大就業(yè)、有償還意愿和償還能力、具有商業(yè)可持續(xù)性的小微企業(yè)。尤其是北京市重點發(fā)展的高新技術產(chǎn)業(yè)、文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)、三農(nóng)領域的小微企業(yè)。要求轄內(nèi)各機構實現(xiàn)小微企業(yè)貸款(包括個人經(jīng)營性貸款)增速不低于全部貸款平均增速、增量高于上年同期水平的“兩個不低于”目標，重點加大對單戶授信總額500萬元(含)以下小微企業(yè)的信貸支持。各機構小微企業(yè)金融支持力度是該局年度小微企業(yè)金融服務先進評選的重要考量指標。

　　◎藥方二

　　建高效審批機制

　　小微企業(yè)的資金需求普遍存在“短小頻急”的特點。確保幾十萬元甚至小至幾萬元的一筆貸款在規(guī)定時間內(nèi)到賬對于小微企業(yè)往往是“性命攸關”的事情。

　　為充分滿足小微企業(yè)這種資金需求，北京銀監(jiān)局要求銀行將高效的信貸審批機制作為機制建設的重點。通過實行分級授權個人簽批制，注重考查企業(yè)的上下游企業(yè)、實際控制人資信狀況等非財務信息，探索建設“信貸工廠”和專家?guī)�，對科技型企業(yè)引入專家測評環(huán)節(jié)等方式，進一步提高小微企業(yè)信貸審批效率和科學性。

　　◎藥方三

　　推動產(chǎn)品創(chuàng)新

　　小微企業(yè)缺乏有形抵質(zhì)押物，其可抵質(zhì)押物多表現(xiàn)為應收賬款、存貨、無形資產(chǎn)等。這些資產(chǎn)在估值、變現(xiàn)方面存在一定障礙。

　　對此，北京銀監(jiān)局始終將加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度作為工作重要著力點。近年來，通過聯(lián)動中關村管委會等有關部門，先后推動轄內(nèi)機構開展了信用貸款試點、信保融資試點、知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款等工作。通過多種形式，要求轄內(nèi)機構結合北京小微企業(yè)特點，開發(fā)差異化、個性化產(chǎn)品，為小微客戶提供具有品牌特色、實效突出的金融服務。

　　◎藥方四

　　加大宣傳力度

　　銀企供需信息不對稱也是小微企業(yè)融資難的重要原因之一。部分小微企業(yè)主并不了解銀行的信貸產(chǎn)品，對于能否獲得銀行貸款支持缺乏信心，銀企供需對接的有效性亟待提升。

　　近期，北京銀監(jiān)局在中國銀監(jiān)會的統(tǒng)一部署下，與轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構共同舉辦了2012年北京銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務宣傳月活動。在宣傳方式上，實現(xiàn)電視、報紙和網(wǎng)絡等多渠道宣傳報道同步進行，保證覆蓋面和宣傳聲勢；重點突出北京地區(qū)科技型中小企業(yè)、文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)、商貿(mào)流通業(yè)集中等特點，凸顯北京地區(qū)小微企業(yè)金融服務特色。

　　>>北京金融局

　　為中小微“撐腰壯膽”

　　今年初，市金融局會同人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、北京證監(jiān)局和北京保監(jiān)局研究制定了《關于金融支持本市中小微企業(yè)發(fā)展的若干意見》。扶持政策及融資齊齊給力，實實在在為中小微企業(yè)發(fā)展“撐腰壯膽”。

　　《意見》強調(diào)從完善中小微企業(yè)金融服務相關的法律和政策體系、創(chuàng)新產(chǎn)融合作機制和融資對接平臺、清理糾正金融服務不合理收費、引導銀行業(yè)金融機構建立健全中小微企業(yè)信貸差異化支持政策、進一步優(yōu)化多層次的中小微金融組織體系、推動新型農(nóng)村金融機構和小額貸款公司穩(wěn)步發(fā)展等25個方面，推出支持性措施。

　　對小微企業(yè)授信余額、授信客戶數(shù)占比滿足一定條件的商業(yè)銀行予以準入傾斜，在綜合評估其風險管控水平等情況的基礎上，允許其一次同時籌建多家同城支行，引導商業(yè)銀行重點加大對單戶授信500萬元以下小微企業(yè)的信貸支持。落實小微企業(yè)信貸人員盡職免責制度，做到盡職者免責、失職者問責。

　　同時，還提出，加快中小微企業(yè)上市培育進程。繼續(xù)推進中小微企業(yè)在中小板、創(chuàng)業(yè)板及境外資本市場的上市工作，加強對擬上市企業(yè)的資源儲備、改制和上市輔導，為中小微企業(yè)上市融資創(chuàng)造條件。積極支持中關村代辦股份轉讓系統(tǒng)試點改革和擴容工作，推動在京設立中國證監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)管下的全國性場外交易市場運營服務機構。

　　截至3月末，北京市中資銀行文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)人民幣貸款余額457.5億元。創(chuàng)業(yè)投資和股權投資在北京地區(qū)投資文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)案例共2起，涉及投資金額3200萬元。截至3月末，全市小微企業(yè)貸款余額2863.6億元，同比增長13.3%，高于大中型企業(yè)貸款余額增速。

　　>>央行營管部

　　完善融資政策環(huán)境

　　近年來，央行營業(yè)管理部創(chuàng)造性地開展了以“信貸快車”項目、生物醫(yī)藥融資激勵項目、信用保險及貿(mào)易融資項目為主要內(nèi)容的中小企業(yè)信用體系建設，探索出一條具有北京特色的信用體系建設支持中小企業(yè)融資發(fā)展的有效途徑。

　　截至2011年11月末，“信貸快車”項目共有17家銀行為225家/次企業(yè)提供456筆信用貸款，授信額度109.2億元，實際發(fā)放100.14億元，已還款67.09億元，無一違約行為；“信保融資”項目共有3家保險公司以及10余家銀行參與合作，累計為60家/次企業(yè)提供近200億元的信用保險額度和6億元的貿(mào)易融資額度；“生物醫(yī)藥”項目共有7家商業(yè)銀行

　　為75家生物醫(yī)藥企業(yè)發(fā)放貸款32.57億元，其中，信用貸款20.96億元。