目前深發(fā)展、招商、光大、華夏、建行等銀行相繼通過(guò)網(wǎng)銀平臺(tái)推出“理財(cái)夜市”，讓不少朝九晚五的上班一族，省卻經(jīng)常錯(cuò)失購(gòu)買(mǎi)緊俏銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)機(jī)的煩惱。因不少銀行正在推廣這一業(yè)務(wù)，往往給予“理財(cái)夜市”專屬產(chǎn)品一定的收益率優(yōu)惠，高出同期發(fā)行產(chǎn)品收益率0.1至0.2個(gè)百分點(diǎn)，不少產(chǎn)品遭到秒殺。因此，想逛“理財(cái)夜市”，投資者也需要不少技巧。

　　“理財(cái)夜市”大掃描

　　所謂“理財(cái)夜市”，就是商業(yè)銀行夜間發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，投資者一般通過(guò)網(wǎng)上銀行等在線渠道購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品。投資者可從銷(xiāo)售時(shí)間、購(gòu)買(mǎi)門(mén)檻、收益率等多方面進(jìn)行掃描。

　　實(shí)際上，“理財(cái)夜市”的歷史要追溯到去年。自2011年7月和9月，招商銀行和民生銀行相繼上線“理財(cái)夜市”，目前擁有“理財(cái)夜市”的銀行還有深發(fā)展、光大銀行、建設(shè)銀行等。不過(guò)，不同的銀行，“理財(cái)夜市”的開(kāi)、閉市時(shí)間不同。如招商銀行開(kāi)放時(shí)間為20:00至22:30，光大銀行則為20:00至24:00，均延長(zhǎng)了傳統(tǒng)銀行服務(wù)時(shí)間。不同銀行的“理財(cái)夜市”營(yíng)業(yè)周期也不同，招商銀行“理財(cái)夜市”是不定期發(fā)行產(chǎn)品，也有銀行是天天開(kāi)張。

　　Wind資訊數(shù)據(jù)顯示，自2011年以來(lái)，目前已經(jīng)推出的“理財(cái)夜市”產(chǎn)品超過(guò)100只，主要是中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。以招商銀行為例，從該銀行自去年10月至今發(fā)布的“理財(cái)夜市”產(chǎn)品以來(lái)，存續(xù)期主要是40天至50天產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率上限從4%至5.7%不等，近期降息對(duì)收益率影響很��；光大銀行推出的“理財(cái)夜市”產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率均在5%至5.3%。據(jù)了解，因“理財(cái)夜市”通過(guò)網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售，降低了銀行的運(yùn)營(yíng)成本，一般比同期發(fā)行的柜臺(tái)產(chǎn)品收益率要略高0.1至0.1個(gè)百分點(diǎn)。

　　從目前看，多數(shù)“理財(cái)夜市”專屬產(chǎn)品的門(mén)檻是5萬(wàn)元，也有10萬(wàn)元起售的。如招商銀行計(jì)劃在6月18日起售的“理財(cái)夜市”招銀進(jìn)寶之點(diǎn)貸成金916號(hào)理財(cái)計(jì)劃，理財(cái)期限42天，預(yù)期年化收益率為4.60%，認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)份額為10萬(wàn)份，托管費(fèi)率為0.02%/年，銷(xiāo)售費(fèi)率為0.20%/年。

　　值得注意的是，“理財(cái)夜市”的另一亮點(diǎn)是，“理財(cái)夜市”專屬產(chǎn)品通常在當(dāng)晚銷(xiāo)售結(jié)束后，第二天就開(kāi)始計(jì)息，不像普通理財(cái)產(chǎn)品那樣需要占用一兩天的時(shí)間。

　　逛夜市最需趕早

　　深圳上班的劉小姐近期收到一條信息：招行“理財(cái)夜市”晚8時(shí)起售，當(dāng)您購(gòu)買(mǎi)“理財(cái)夜市”產(chǎn)品時(shí)，請(qǐng)?zhí)崆斑M(jìn)入一網(wǎng)通或者手機(jī)認(rèn)購(gòu)界面，以“百度”搜索出的北京時(shí)間為準(zhǔn)，與20:00進(jìn)行準(zhǔn)點(diǎn)認(rèn)購(gòu)，將大大提高您搶購(gòu)“理財(cái)夜市”產(chǎn)品的成功率。實(shí)際上，目前“理財(cái)夜市”產(chǎn)品非常熱銷(xiāo)，投資者逛夜市最需要趕早。

　　目前各大銀行“理財(cái)夜市”產(chǎn)品一經(jīng)推出便受到客戶追捧，如光大銀行4月27日晚“理財(cái)夜市”首發(fā)當(dāng)天，短短7個(gè)小時(shí)15億元理財(cái)產(chǎn)品宣告售罄；5月9日，推出的共10億元母親節(jié)定向收益理財(cái)產(chǎn)品，3個(gè)小時(shí)內(nèi)即被搶購(gòu)一空。一位銀行理財(cái)師表示，以往高息“夜市理財(cái)”發(fā)行時(shí)很快就被搶購(gòu)一空了，有的銷(xiāo)售時(shí)間也就幾分鐘，經(jīng)常被“秒殺”。

　　另一位人士也表示，“理財(cái)夜市”品種相對(duì)較少，額度相對(duì)較低卻大多是全行全國(guó)發(fā)售，也就造成目前產(chǎn)品相對(duì)搶手的現(xiàn)狀。因此，他提醒投資者最好提前“候場(chǎng)”，若夜市晚8點(diǎn)開(kāi)張，盡量在晚7點(diǎn)50登陸網(wǎng)上銀行，并將相關(guān)信息填寫(xiě)完整，等發(fā)行時(shí)間一到馬上提交搶購(gòu)。

　　而且，根據(jù)目前“理財(cái)夜市”情況看，投資者需要關(guān)注銀行官方網(wǎng)站或自己的網(wǎng)上銀行，首次購(gòu)買(mǎi)需要辦理一張儲(chǔ)蓄卡并開(kāi)通網(wǎng)銀，同時(shí)要到網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估并簽約�！暗谝淮钨�(gòu)買(mǎi)的投資者可以提前考察好產(chǎn)品，若決定要購(gòu)買(mǎi)，可提前到柜臺(tái)做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估以節(jié)省網(wǎng)上交易時(shí)間�！睋�(jù)上述銀行師提醒，由于網(wǎng)銀頁(yè)面容易因?yàn)槌瑫r(shí)沒(méi)有操作而自動(dòng)退出，所以建議投資者提前2分鐘左右登錄即可。尤其是通過(guò)銀行大眾版購(gòu)買(mǎi)的投資者，因?yàn)榇蟊姲婢W(wǎng)銀需要輸入身份證等信息，最好提前登錄以節(jié)省時(shí)間。

　　需從三方面篩選

　　證券時(shí)報(bào)記者注意到，“理財(cái)夜市”上的產(chǎn)品和日常理財(cái)產(chǎn)品差不多，結(jié)構(gòu)、投向、風(fēng)險(xiǎn)度均沒(méi)有差別，僅是包裝和方便性上有些變化。因此，投資者在追捧這類產(chǎn)品時(shí)，需要進(jìn)行三個(gè)方面的篩選。

　　首先，看“夜市理財(cái)”產(chǎn)品是否保本。目前來(lái)看，絕大多數(shù)“夜市理財(cái)”產(chǎn)品是屬于投資具有良好收益性與流動(dòng)性的金融工具，包括銀行存款、貨幣市場(chǎng)工具、債券類產(chǎn)品等，風(fēng)險(xiǎn)較低，但多數(shù)產(chǎn)品并不保本，只有深發(fā)展等銀行推出的部分產(chǎn)品保本。

　　其次，考察產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。一般銀行理財(cái)產(chǎn)品會(huì)遭遇信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、信息傳遞風(fēng)險(xiǎn)等。多數(shù)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)收益不隨市場(chǎng)利率的調(diào)整而調(diào)整，不過(guò)在降息通道下，利率風(fēng)險(xiǎn)很小。

　　最后，對(duì)比理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率。Wind數(shù)據(jù)顯示，自降準(zhǔn)和降息之后，目前1個(gè)月左右期限的銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率已很難達(dá)到5%以上。而年初預(yù)期收益率超過(guò)5%的銀行理財(cái)產(chǎn)品還隨處可見(jiàn)。投資者在購(gòu)買(mǎi)“理財(cái)夜市”產(chǎn)品之前，最好考察下目前的收益率情況，選擇適合自己的產(chǎn)品。